Решение по делу № 2-2072/2017 от 02.11.2017

Дело № 2-2072/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

"11" октября 2017 Рі.       Рі. Челябинск

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего СЃСѓРґСЊРё      Р’олодько Рџ.Р’.,

РїСЂРё секретаре        РЁРµР»РµС…РѕРІРѕР№ Рќ.Р®.,

с участием истца Халиуллиной Х.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Х.ной Х. Х. к АО "Д2 Страхование" о защите прав потребителей,

установил:

Халиуллина Х.Х. обратилась в суд с иском к АО "Д2 Страхование" о защите прав потребителей, просила признать страховым случаем установление истцу инвалидности по коду заболевания <данные изъяты>, взыскать страховое возмещение в размере 149 746 руб. 84 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 15.06.2016 г. между Халиуллиной Х.Х. и ПАО "УБРиР" заключен кредитный договор, по которому заемщику представлен кредит в размере 149 746 руб. 84 коп.

При этом Халиуллина Х.Х. присоединилась к программе коллективного добровольного страхования.

В период действия программы истцу установлена инвалидность, что является страховым случаем, однако ответчик уклоняется от выплаты страхового возмещения.

В судебном заседании истец Халиуллина Х.Х. на иске настаивала в полном объеме.

Представитель ответчика АО "Д2 Страхование", представитель третьего лица ПАО "УБРиР" в судебное заседание не явились, извещены, представили письменные отзывы, в которых указали на необоснованность заявленных требований.

Установлено, что 15.06.2016 г. между ПАО КБ "УБРиР" и Халиуллиной Х.Х. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщиком получен кредит в сумме 149 746 руб. 84 коп., срок возврата кредита через 84 месяца под 34.9 % годовых (т.2 л.д. 3 - 9).

Одновременно Халиуллина Х.Х. обратилась в Банк с Заявлением (т. 2 л.д. 13 - 14) о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ "УБРиР" и АО "Д2 Страхование" № от 20.04.2012 г., страховыми рисками по которому являются:

• смерть Застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания;
• установление I или II РіСЂСѓРїРїС‹ инвалидности Застрахованному лицу РІ результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.

По договору коллективного страхования № от 20.04.2012 г. (т. 2 л.д. 23 - 26) объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица (п. 1.3).

Страховыми рисками являются:

• смерть Застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания;
• постоянная утрата общей трудоспособности РІ результате несчастного случая или острого внезапного заболевания (установление I или II РіСЂСѓРїРїС‹ инвалидности). Данное событие также признается страховым случаем, если РѕРЅРѕ произошло РІ течение РѕРґРЅРѕРіРѕ РіРѕРґР° СЃРѕ РґРЅСЏ несчастного случая Рё является следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, произошедших РІ период действия настоящего РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РІ отношении конкретного застрахованного лица (Рї.Рї. 3.1.1.1, 3.1.1.2).

Истцу 14.11.2016 г. установлена вторая группа инвалидности (т. 1 л.д. 17).

В выплате страхового возмещения Халиуллиной Х.Х. страховщиком отказано в связи с тем, что инвалидность установлена в связи с общим заболеванием, не входящим в перечень острых внезапных заболеваний (т. 1 л.д. 27).

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Действующее законодательство не содержит ограничений в части определения участниками договора страхового случая.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договором коллективного страхования, действительно, установление II группы инвалидности предусмотрено в качестве одного из страховых рисков.

В обратном талоне ФКУ "ГБ МСЭ по Челябинской области" Минтруда России указано, что основное заболевание, в связи с которым Халиуллиной Х.Х. установлена инвалидность - <данные изъяты> (т. 1 л.д. 26).

Несмотря на формальное установление второй группы инвалидности 14.11.2016 г., фактически <данные изъяты> заболевание истцу было диагностировано не позднее 31.05.2016 г., <данные изъяты> (т. 1 л.д. 47).

Таким образом, на момент присоединения к Программе коллективного добровольного страхования Халиуллина Х.Х. уже страдала указанным заболеванием, соответственно страховой случай не может считаться наступившим в период действия страхования.

Помимо этого, по договору коллективного страхования не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, в том числе, находящиеся на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании (до их полного выздоровления) - п. 1.6 Договора.

В своем заявлении на присоединении к программе коллективного добровольного страхования Халиуллина Х.Х. указала, что не находится на стационарном лечении или обследовании и не нуждается в уходе по состоянию здоровья, не получала лечения по какому-либо поводу в стационарном медицинском учреждении (включая дневной стационар) непрерывно (в течение 15 дней и более) на протяжении предшествующих 2 лет.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Как указано в п. 1.6 договора коллективного страхования, если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий, перечисленных в настоящем пункте, то настоящий договор в отношении этого лица признается недействительным с момента распространения на него действия настоящего договора.

Согласно выписки из амбулаторной карты МБУЗ ГКП № 8 (т. 1 л.д. 47), на момент страхования Халиуллина Х.Х. проходила лечение и обследование в связи <данные изъяты> заболеванием, о чем страховщику не сообщила, в связи с чем договор страхования на нее не распространяется.

Помимо этого, установление II группы инвалидности является страховым случаем, если оно явилось следствием несчастного случая, либо острого внезапного заболевания.

Несчастным случаем является необычное, непредвиденное специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени и в определенном месте и влечет ущерб здоровью застрахованного лица в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия.

Острым внезапным заболеванием признаются впервые диагностированные в течение действия договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования одно из следующих заболеваний:

- холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализованная форма), острый полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит;

- геморрагические лихорадки;

- впервые возникшие астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронического заболевания легких);

- разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный;

- впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведения электрокардиостимуляции;

- спонтанный разрыв ранее не диагностированной гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

<данные изъяты> не является несчастным случаем, равно как и не упомянуто в перечне острых внезапных заболеваний, в связи с чем установление инвалидности по указанному заболеванию не является страховым случаем.

Таким образом, принимая во внимание, что при страховании Халиуллина Х.Х. сообщила заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья, на момент страхования уже страдала заболеванием, в связи с наступлением которого она просит взыскать с ответчика страховое возмещение, отсутствие данного заболевания в перечне заболеваний, на случай наступления которых заключен договор коллективного страхования, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований Х.ной Х. Х. к АО "Д2 Страхование" о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:      Рџ.Р’. Володько