Решение по делу № 2-585/2023 от 27.03.2023

Гр. дело № 2-585/2023

УИД 74RS0008-01-2022-001566-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Т.В.,

при секретаре Садыриной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Пеньковской Лилии Камилевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Пеньковской (Мансуровой) Л.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 17 апреля 2014 года Мансурова Л.К. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты N M0HJRR20S13122505417. В порядке исполнения названного соглашения Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 80000 рублей под 31,99% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Ответчик воспользовалась денежными средствами по кредиту, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи с начисленными процентами в установленный срок не вносит в связи с чем образовалась задолженность в общем размере 93993 рубля 34 копейки, в том числе, просроченный основной долг – 79972 рубля 10 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 9021 рубль 24 копейки, сумма неустойки – 5000 рублей.

20 июня 2019 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» по договору цессии N 5.378.9/1893ДГ уступило право требования по вышеуказанному кредитному договору с Пеньковской (Мансуровой) Л.К.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 93993 рубля 34 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3019 рублей 80 копеек.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Полагает, что срок исковой давности не пропущен, поскольку срок исковой давности не тек на протяжении всего времени осуществления судебной защиты, то есть с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа мировому судье и до его отмены, просит взыскать задолженность за период с 01.08.2014 по 24.07.2019.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена. Согласно заявлению просит дело рассмотреть в свое

отсутствие, не оспаривая факт заключения договора, в иске отказать, так как истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. В силу п. 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела 23 ноября 2013 года в офертно-акцептной форме между АО "Альфа-Банк" (до переименования ОАО "Альфа-Банк") и Петлинской (Мансуровой) Л.К. было заключено соглашение о кредитовании N M0HJRR20S13122505417 на получение потребительской карты. По условиям Соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику 80000 рублей под 31,99% годовых.

Так, ответчиком было подписано уведомление № M0HJRR20S13122505417 об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с условиями, содержащимися в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, кредит подлежит возвращению ежемесячными платежами 23 числа каждого месяца; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. Подписание настоящего уведомления означает заключение Соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

При заключении договора ответчик присоединилась к общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "Альфа-Банк" (далее - Общие условия), в том числе в части порядка погашения кредита и ответственности за ненадлежащее исполнение взятых обязательств, о чем свидетельствует ее подпись в указанном выше уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с Общими условиями соглашение о кредитовании заключается посредством акцепта клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих общих условиях кредитования в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является для кредитной карты подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой путем ее активации (пункт 2.1). Обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Тарифами Банка (пункт 2.6).

Факт подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования, а также получения денежных средств в размере, установленном рассматриваемым соглашением о кредитовании ответчиком не оспаривается.

Согласно пунктам 3.4 - 3.5 Общих условий под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты. Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту; при этом под основным долгом понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования.

В силу пункта 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Общими условиями предусмотрено, что клиент в течение срока действия соглашения о кредитовании обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка (пункт 7.10). В течение срока действия соглашения о кредитовании клиент обязан уплачивать комиссии в Соответствии с Тарифами Банка. В случае расторжения и/или прекращения действия соглашения о кредитовании комиссии, уплаченные клиентом, не возвращаются и не учитываются в счет погашения задолженности клиента перед Банком (пункт 7.11).

Согласно пункту 3.2 Общих условий с использованием кредитной карты (за исключением сетевой Кредитной карты) возможно проведение, в том числе, следующих операций: получение наличных денежных средств со Счета в пунктах выдачи наличных, в Экспресс-кассах, в банкоматах Банка и сторонних банков. При получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах Банка и сторонних банков в общую сумму операции, помимо запрошенной суммы наличных денежных средств, включается комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств по кредитной карте через банкомат или пункт выдачи наличных.

Согласно п. 9.3 Общих условий кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "Альфа-Банк" в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности.

Из представленной Банком справки по кредитной карте и выписке по счету N 40817810908270023731 следует, что ответчик воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами, однако свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету задолженность за пользование кредитом составила 93993 рубля 34 копейки.

Расчет суммы образовавшейся задолженности судом проверен и не вызывает сомнений. В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Петлинской (Мансуровой) К.М. не представлено письменных доказательств возврата всей суммы кредита с начисленными и предусмотренными Общими условиями процентами и комиссиями, а также не учтенных Банком платежей.

20 июня 2019 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав требований № 5.378.9/1893ДГ, в соответствии с которым ОАО «АЛЬФА-БАНК» передало, а ООО «ТРАСТ» приняло права требования в полном объеме, в том числе, к истцу перешло право требования по кредитному договору от 23.11.2013, заключенному с ответчиком.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора и погашения задолженности ответчиком не представлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является юридически значимым по делу обстоятельством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской

Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса. Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18). Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (пункт 25).

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического

лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Ответчиком такое ходатайство заявлено суду.

Из материалов дела следует, что последний платеж по заключенному с Петлинской (Мансуровой) Л.К. соглашению о кредитовании от 23.11.2013 поступил от заемщика 23 июня 2015 года. Датой внесения обязательного платежа определено 23-ое число каждого месяца. Исходя из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, судом установлено, что после неоплаты 23 июня 2015 года обязательного платежа банку стало известно о нарушении заемщиком обязательств по кредиту в размере просроченной задолженности по кредитной карте.

22 ноября 2016 года мировым судьей судебного участка № 4 г. Аши и Ашинского района был вынесен судебный приказ в отношении должника, на основании которого с Петлинской (Мансуровой) Л.К. была взыскана задолженность по кредитному соглашению от 23 ноября 2013 года.

По заявлению Петлинской (Мансуровой) Л.К. определением мирового судьи от 1 апреля 2022 года судебный приказ отменен.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет в момент обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (п.п. 17, 18).

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается до отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (п.1 ст.6. п.3 ст.204 ГК РФ).

Истец обратился в суд с настоящим иском 9 декабря 2022 года, что следует из штемпеля на почтовом конверте, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

С учетом приведенных выше разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности в рамках настоящего спора не тек с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 22 ноября 2016 года по 1 апреля 2022 года.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению как три года,

предшествующих первоначальному обращению за судебной защитой 22 ноября 2016 года, за вычетом срока судебной защиты, который составляет 1956 дней, такой срок составит 1 августа 2014 года (09.12.2022 – 3 года – 1956 дней).

С учетом этого, в данном случае, срок исковой давности необходимо исчислять с 1 августа 2014 года.

Согласно условиям соглашения о кредитовании и представленного истцом графика платежей, погашение задолженности осуществляется путем внесения ежемесячного платежа. Срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу.

Истцом пропущен срок исковой давности за период до 01.08.2014.

Поскольку истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 1 августа 2014 года по 24 июля 2019 года, срок исковой давности не пропущен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 93993 рубля 34 копейки, в том числе, просроченный основной долг – 79972 рубля 10 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 9021 рубль 24 копейки, сумма неустойки – 5000 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3019 рублей 80 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (ИНН 3801084488) к Пеньковской (Мансуровой) Лилии Камилевне (паспорт <.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Пеньковской (Мансуровой) Лилии Камилевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору N M0HJRR20S13122505417 от 23.11.2013 в размере 93993 рубля 34 копейки, в том числе, просроченный основной долг – 79972 рубля 10 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 9021 рубль 24 копейки, сумма неустойки – 5000 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3019 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.В.Ткаченко