Решение по делу № 33-11518/2016 от 07.06.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-11518/2016

г.Уфа. 16 июня 2016 года.                             

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                 Вахитовой Г.Д.

судей                                 Анфиловой Т.Л.

Гибадуллиной Л.Г.

при секретаре                         ФИО3,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Р.А.В. на решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

удовлетворить иск ПАО АКБ «Связь-Банк» частично.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный дата между Уфимским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» и Р.А.В..

Взыскать с Р.А.В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по договору №... дата, в размере ... рублей (в том числе: основной долг ... рублей, проценты по кредиту – ... рублей, проценты по просроченному кредиту - ... рублей, пени за просрочку погашения процентов – ... рублей, пени за просрочку погашения основного долга – ... рублей, судебные расходы по оплате госпошлины ... рублей, всего взыскать ... рублей.

В остальной части иска - отказать.

Заслушав доклад судьи Гибадуллиной Л.Г., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

УСТАНОВИЛА:

Межрегиональный коммерческий банк развития и информатики (Публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала (ПАО АКБ «Связь-Банк») обратилось в суд с иском к Р.А.В. о расторжении потребительского договора №... от дата, взыскании задолженности по потребительскому договору №... от дата в размере ... рубля, в том числе: сумма основного долга – ... рублей, проценты по кредиту – ... рублей, проценты по просроченному кредиту - ... рублей, пени за просрочку погашения процентов – ... рублей, пени за просрочку погашения суммы основного долга – ... рублей, расходов по уплате госпошлины в размере ... рублей, мотивируя свои требования тем, что дата между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Р.А.В. заключен договор потребительского кредита №..., состоящий из общих и индивидуальных условий. В соответствии с п.п. 1,2,4,11 индивидуальных условий договора, п.п.5.1.1 п.5.1 общих условий договора Банк обязался предоставить Заемщику нецелевой кредит в сумме ... рублей сроком на 24 месяца, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты в размере 38,90 %. Кредит в вышеуказанной сумме был предоставлен Банком ответчику дата, что подтверждается банковским ордером №... от дата и выпиской по счету №... ответчика Р.А.В. за период с дата по дата. Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора.

По условиям кредитного договора (п.п.4.2.2, 4.2.8, п.4.2., п.п.5.1.1. п.5.1) ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого платежа, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Стороны договора определили размер ежемесячного платежа в сумме ... рублей и порядок уплаты ежемесячного платежа.

В период времени с дата до дата сумма основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом уплачивались ответчиком своевременно и в полном объеме. Впоследствии ответчик стал систематически уклоняться от выполнения возложенных на него договором обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, тем самым, нарушая пп.4.1.1 п.4.1, пп.4.2.2, 4.2.5 п.4.2, пп.5.1.1, 5.1.2 п.5.1 общих условий договора. В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора, пп.5.4.8. п.5.4 общих условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора ответчик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. Согласно пп.5.4.1 п.5.4, п.6.1 общих условий договора, в случае нарушения Заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе: требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора, путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее 30 календарных дней с момента направления уведомления. Договор может быть расторгнут по соглашению сторон, а также в случае направления заемщику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту в соответствии с п.5.4.1 общих условий договора. дата Уфимским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» ответчику Р.А.В. заказной корреспонденцией направлено требование-уведомление о расторжении договора с дата с досрочным погашением кредита в сумме ... рублей, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Судом вынесено вышеуказанное решение.

Не соглашаясь с решением суда, Р.А.В. в своей жалобе просит его отменить как необоснованное и незаконное, в обоснование доводов указывает следующее: договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и ответчик был лишен возможности повлиять на его содержание; просит применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить неустойку; не указана полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями закона.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что дата между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Р.А.В. был заключен договор потребительского кредита №..., состоящий из общих и индивидуальных условий. В соответствии с п.п. 1,2,4,11 индивидуальных условий договора, п.п.5.1.1 п.5.1 общих условий договора Банк обязался предоставить Заемщику Р.А.В. нецелевой кредит в сумме ... рублей сроком на 24 месяца, а Р.А.В. обязался своевременно возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты в размере 38,90 %. Кредит в вышеуказанной сумме был предоставлен Банком ответчику дата, что подтверждается банковским ордером №... от дата и выпиской по счету №... за период с дата по дата. Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

По условиям договора (п.п.4.2.2,4.8 п.4.2, пп.5.1.1 п.5.1) Заемщик Р.А.В. обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, в соответствии с графиком платежей. Стороны договора определили размер ежемесячного платежа в сумме 4 847,61 рублей и порядок уплаты ежемесячного платежа

В период времени с дата до дата сумма основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом уплачивались Заемщиком своевременно и в полном объёме. Впоследствии Заемщик стал систематически уклоняться от выполнения возложенных на него договором обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, тем самым, нарушая пп.4.1.1 п.4.1, пп.4.2.2, 4.2.5 п.4.2, пп.5.1.1, 5.1.2 п.5.1 общих условий договора. В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора, пп.5.4.8. п.5.4 общих условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. Согласно пп.5.4.1 п.5.4, п.6.1 общих условий договора, в случае нарушения Заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе: требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора, путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее 30 календарных дней с момента направления уведомления. Договор может быть расторгнут по соглашению сторон, а также в случае направления заемщику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту в соответствии с п.5.4.1 общих условий договора.

дата истцом в адрес ответчика Р.А.В. заказным письмом с уведомлением о вручении направлено требование-уведомление (исх. №...) о расторжении договора с дата с досрочным погашением кредита по договору в сумме ... рублей, однако данное требование-уведомление ответчиком исполнено не было.

Удовлетворяя исковые требования Банка, суд первой инстанции исходил из того, что в нарушение условий кредитного договора ответчик не производил платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором, в связи с чем суд обоснованно удовлетворил требования Банка в части основного долга и начисленных процентов.

При этом суд правомерно, в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом заявления ответчика Р.А.В., установив несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства, снизил размер неустойки до ... рублей.

Размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, был определен судом с учетом всех заслуживающих внимания интересов сторон, фактических обстоятельств дела и в полном соответствии с требованиями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, принимая во внимание, что истцом предоставлены письменные доказательства задолженности Р.А.В. по кредитному договору, а также доказательства об обязанности погасить задолженность и доказательства неисполнения ответчиком своих обязательств, суд правильно взыскал с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере ... рублей. Оснований не соглашаться с выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд законно и обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Доводы жалобы о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, он был лишен возможности повлиять на его содержание, был вынужден заключить договор на невыгодных для себя условиях, обоснованно не приняты судом во внимание, поскольку Р.А.В. был ознакомлен с условиями договора, подтвердив это своей подписью в нем. Доказательств наличия у Р.А.В. стремления внести изменения в типовые условия договора не представлено, договор подписан им без каких-либо оговорок. Доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договора на предложенных банком условиях материалы дела также не содержат.

Доводы жалобы ответчика о том, что суд первой инстанции должен был в большем размере снизить неустойки, судебной коллегией во внимание не принимаются, так как суд, реализуя предоставленное ему законом право на снижение размера неустойки, оценил все представленные ответчиком доказательства в обоснование заявления о снижении неустойки и посчитал возможным, исходя из конкретных обстоятельств дела, снизить ее размер до ... руб.

Судебная коллегия не находит оснований для иной оценки представленных ответчиком доказательств.

Снижая размер неустойки до определенного судом размера, суд правомерно учел, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому посчитал определенный им размер соответствующий данному критерию.

Поскольку доводы ответчика выводов суда первой инстанции не опровергают, оснований для отмены решения суда судебная коллегия не усматривает.

Иных доводов, влекущих отмену постановленного решения, апелляционная жалоба не содержит, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

Судебная коллегия считает, что все обстоятельства по делу судом были установлены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на имеющихся в деле доказательствах, которые оценены судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Р.А.В. - без удовлетворения.

Председательствующий Вахитова Г.Д.

Судьи Анфилова Т.Л.

Гибадуллина Л.Г.

Справка: судья И.Ю.М.