Решение по делу № 2-293/2021 от 21.04.2021

                                Дело № 2 - 293/2021

27RS0012-01-2021-000526-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Чегдомын                                                                              31 мая 2021 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рябова О.В.,

при секретаре Фомченко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нейва» к Пискаревой Е.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Нейва» (далее – ООО «Нейва») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Пискарева Е.В. заключила с АО «ОТП Банк» (далее - Банк) договор потребительского кредитования путем акцепта Банком оферты Ответчика, содержащейся в соответствующем заявлении на получение потребительского кредита. Как указано в заявлении на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Ответчик поручил Банку открыть банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по такому счету, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковской карты. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта Ответчик просил осуществить только после получения им карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на такой карте. Ответчик был уведомлен о том, что активация карты являлась добровольной и Ответчик был вправе не активировать карту. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия банковского счета. Так ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты № путем открытия Банком банковского счета Ответчику и предоставления Ответчику кредитной услуги в виде овердрафта. На основании Договора кредитной карты Банк предоставил Ответчику кредит (кредитный лимит) в размере 203 500 рублей на условиях, предусмотренных Договором кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «РегионКонсалт» был заключен договор № уступки прав (требований), на основании которого Банк уступил ООО «РегионКонсалт» права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по Договору кредитной карты к Ответчику. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «РегионКонсалт» было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено, что соответствующие права требования перешли к ООО «РеггионКонсалт» в дату заключения такого дополнительного соглашения. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого ООО «РегионКонсалт» уступило Истцу права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по Договору кредитной карты к Ответчику. ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ООО «РегионКонсалт», а ООО «РегионКонсалт» передало Истцу информационное письмо исх. №, из которого следует, что по кредитным картам, выпущенным в рамках проекта «Перекрестные продажи», оригиналом кредитного досье является досье, оформленное в рамках потребительского кредитования. Также к указанному информационному письму была приложена таблица соответствия реквизитов договоров потребительского кредитования и договоров о выпуске и обслуживании банковской карты, в том числе соответствия реквизитов Договора кредитования и Договора кредитной карты. ООО «РегионКонсалт» направило Ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по Договору кредитной карты с требованием о возврате долга, в котором указало, что текущим кредитором по Договору кредитной карты является Истец, в связи с чем, Ответчику необходимо в полном объеме исполнить свои обязательства по Договору кредитной карты по указанным реквизитам Истца. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Договору кредитной карты. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: 202 757,33 руб. – основной долг; 367 380,16 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 062 руб. – прочая задолженность (плата за услугу смс-информирования, комиссия за обслуживание карты и т.д.), общая сумма задолженности 571 199,49 руб.. Просит взыскать с Пискаревой Е.В. в пользу ООО «Нейва»: - задолженность по договору о выпуске и обслуживанию банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на 26.02.2021 составляет 571 199,49 руб.; - проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29,25% годовых с 27.02.2021 по дату полного фактического погашения кредита.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении данного дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Пискарева Е.В. в судебное заседание не прибыла, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется её ходатайство с просьбой дело рассмотреть в её отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о слушании дела в установленном законом порядке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из письменного отзыва ответчика Пискаревой Е.В. следует, что последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесен ею в 2016 году, таким образом, при подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, установленный законодательством. Просит применить в отношении требований истца о взыскании с неё задолженности по кредитному договору срок исковой давности.

Из письменных возражений на отзыв ответчика следует, что, несмотря на то, что правоотношения, вытекающие из договора кредитной карты, регулируются положениями гражданского законодательства о кредитном договоре, фактически правоотношения по пользованию кредитной картой имеют иную природу. Так, в период действия кредитной карты должник вправе пользоваться лимитом по своему усмотрению, периодически расходуя кредитные денежные средства и пополняя баланс кредитной карты. Учитывая данную особенность, должник фактически вправе использовать предоставленные банком денежные средства в пределах суммы кредитного лимита в течение срока действия кредитной карты. С истечением срока действия кредитной карты должник вправе получить новую кредитную карту и продолжать пользоваться заемными денежными средствами. При этом обязанность заемщика по возврату кредитных денежных средств остается даже при истечении срока действия кредитной карты. Учитывая изложенное, поскольку договор кредитной карты не содержит и не может содержать определенного графика погашения задолженности по кредитной карте, к обязанности по возврату полученной денежной суммы срок исковой давности не может быть применен. В пределах срока действия лимита и до востребования Банком выданной суммы кредита с начисленными процентами права Банка не считаются нарушенными, а потому срок исковой давности в указанный период не течет. Срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с момента, когда право Банка на получение причитающихся сумм было нарушено, то есть с момента неисполнения Ответчиком требования Банка о возврате суммы кредита и начисленных процентов. Поскольку требование Банка о возврате суммы кредита и начисленных процентов фактически содержится в требовании Истца о полном досрочном погашении, направленном Ответчику 23.10.2019, то срок исковой давности надлежит исчислять с 23.10.2019. В то же время истцом исковое заявление подано 14.04.2021. Таким образом, срок исковой давности начал течь с 23.10.2019, но 14.04.2021 течение срока исковой давности было прервано в связи с обращением Истца в суд с исковым заявлением. Выводы ответчика о пропуске Истцом срока исковой давности не соответствует фактическим обстоятельствам дела. На основании изложенного, исковые требования считает законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с копией свидетельства следует, что ООО «Нейва», основным видом деятельности которого является осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности, 09.08.2018 внесено в государственный реестр в качестве юридического лица (л.д. 6 оборот).

Из копии заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ Пискарева Е.В. просит АО «ОТП Банк» открыть счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для осуществления операций по такому счету, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковской карты. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта Ответчик просил осуществить только после получения им карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на такой карте (л.д. 7-8).

В соответствии с копией договора № от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав (требований) АО «ОТП Банк» уступил ООО «РегионКонсалт» права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по Договору кредитной карты к Ответчику (л.д.15-19).

В соответствии с копией договора № от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требований (цессии) ООО «РегионКонсалт» уступило ООО «Нейва» права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по Договору кредитной карты к Ответчику (л.д. 20-21).

Из копии информационного письма АО «ОТП Банк» от 10.10.2019 следует, что по кредитным картам, выпущенным в рамках проекта «Перекрестные продажи», оригиналом кредитного досье является досье, оформленное в рамках потребительского кредитования. Также к указанному информационному письму была приложена таблица соответствия реквизитов договоров потребительского кредитования и договоров о выпуске и обслуживании банковской карты, в том числе соответствия реквизитов Договора кредитования и Договора кредитной карты (л.д. 22-23).

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 26.02.2021 задолженность Пискаревой Е.В. составляет 571 199,49 руб., из них 202 757,33 руб. – основной долг; 367 380,16 руб. – проценты за пользование кредитом; 0,00 руб. – неустойка (штрафы, пени); 1 062 руб. – прочая задолженность.    Последний платеж в счет погашения кредитной задолженности ответчиком осуществлен 16.06.2016, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Иных плат после указанной даты ответчиком не вносилось (л.д. 5, 9-14).

Согласно ст. 309 Гражданскому кодексу Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно требованиям ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Пискарева Е.В. заключила с АО «ОТП Банк» (далее - Банк) договор потребительского кредитования путем акцепта Банком оферты Ответчика, содержащейся в соответствующем заявлении на получение потребительского кредита. Ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик поручила открыть ей банковский счет и предоставить банковскую карту, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковской карты. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия банковского счета, таким образом, данный договор между банком и Пискаревой Е.В. был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

20.07.2020 мировым судьей судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края» на судебном участке № 75, исполняющего обязанности мирового судьи на судебном районе «Верхнебуреинский район Хабаровского края» на судебном участке № 51 выдан судебный приказ о взыскании с Пискаревой Е.В., в пользу ООО «Нейва» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на 18.09.2019 составляет 485 733,12 руб. Определением мирового судьи судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края» на судебном участке № 52, исполняющего обязанности мирового судьи судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края» на судебном участке № 51 от 17.11.2020 судебный приказ от 20.07.2020 отменен в связи с заявлением Пискаревой Е.В. об отмене судебного приказа (л.д. 41).

Суд приходит к выводу, что истец для обращения в суд пропустил общий срок исковой давности в три года, в связи с чем ходатайство ответчика о применении срока срок исковой давности по данному иску, обосновано и подлежит удовлетворению.

Ответчик в своём ходатайстве ссылается на то, что последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесен ею в 2016 году и данное обстоятельство стороной истца не опровергается.

В определении Верхнебуреинского районного суда Хабаровского края о принятии заявления и подготовки дела к судебному заседанию от 23.04.2021, суд обязал истца предоставить копии документы: о договорных отношениях с Пискаревой Е.В., а именно о предоставлении ей ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты; об условиях предоставления указанного кредита и о согласии ответчика с данными условиями; период образования задолженности по основному долгу.

Однако указанные копии документы стороной предоставлены не были.

Представитель истца в своих возражениях ссылается на то, что требование Банка о возврате суммы кредита и начисленных процентов фактически содержится в требовании Истца о полном досрочном погашении, направленном Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Суд считает срок исковой давности, подлежит исчислению с момента последнего просроченного платежа в 2016 году.

Истцом в судебное заседание не было предоставлено доказательств, подтверждающих, что при заключении ДД.ММ.ГГГГ договора о выпуске и обслуживании банковской карты №, не были предусмотрены условия погашения заёмных средств, либо ответчик обязан был погашать образовавшую у него задолженность только после требований Банка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Общества с ограниченной ответственностью «Нейва» к Пискаревой Е.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию банковской карты, отказать в связи пропуском срока для обращения в суд.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня его вынесения, через Верхнебуреинский районный суд.

Судья                                                                                                  Рябов О.В.