Решение по делу № 2-35/2018 от 12.12.2017

    Гражданское дело № 2-35/2018

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    06 февраля 2018 г.                                                                                             с. Хоринск

    Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Гармаевой Н.Л., при секретаре Бакшеевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Краснопеевой Галине Юрьевне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    Обращаясь в суд, ПАО Сбербанк (далее - Банк) просит взыскать досрочно в пользу ПАО Сбербанк с Краснопеевой Г.Ю. задолженность по кредиту в сумме 202077,83 рубля, и сумму государственной пошлины в размере 5220,78 рублей.

    Иск мотивирован тем, что Краснопеева Г.Ю. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 481000,00 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 21,20% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п.4.2.3 кредитного договора). Тем не менее, обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

    На судебное заседание представитель истца Качина М.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

    В судебном заседании ответчик Краснопеева Г.Ю. исковые требования признала в сумме иска и процентов, суду пояснила, что действительно получала кредит в Сбербанке на сумму 481 000,00 рублей. Также в порядке ест. 333 ГК РФ просила уменьшить неустойку в размере 27624,33 рубля до разумных пределов.

    Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии с ч. 2 ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

    Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

    В данном случае, признание иска не противоречит закону по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 307 ГК РФ, В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, предусмотренных ГК РФ.

    В силу статьи 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно представленным материалам, ДД.ММ.ГГГГ Банк и Краснопеева Г.Ю. в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 481 000,00 рублей под 21,20 % годовых. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

    Во исполнение кредитного договора банк ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств Краснопеевой Г.Ю. в размере 481 000,00 руб., которыми последняя воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету №.

    В подтверждение факта наличия соглашения между сторонами, в том числе, в подтверждение размера и порядка взыскиваемых процентов, суду представлены кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., график платежей от ДД.ММ.ГГГГ, общие условия договора потребительского кредита, которые подписаны представителем Банка и Краснопеевой Г.Ю. Проставлением своей подписи в указанных документах, Краснопеева Г.Ю. подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия по кредитованию, получил график платежей, обязуется погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей.

    Также ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

    В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора Краснопеева Г.Ю. обязана была в течение срока действия кредитного договора производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

    Также в соответствии с п. 3.3 кредитно договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитов заемщик уплачивает кредитору неустойку размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    Однако, в нарушение указанного положения, ответчик Краснопеева Г.Ю. неоднократно не исполняла свои обязательства по договору, что подтверждается расчетом просроченных процентов и неустойки за просрочку, основного долга, не вносила ежемесячную плату, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 202077,83 руб., из которых: 157901,21 руб. – просроченный основной долг; 16552,29 руб. – просроченные проценты; 20558,38 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 7065,95 руб. - неустойка за просроченные проценты.

    Между тем, начисленные повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов не предусмотрены условиями кредитного договора, фактически данные суммы являются неустойкой, начисление которой производилось из расчета 0,5% в день от размера задолженности, что фактически соответствовало условиям кредитного договора о начислении неустойки (п. 3.3 кредитного договора).

    Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

    Однако, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Конституционный Суд Российской Федерации в определениях от 14 марта 2001 г. № 80-0 и от 21 декабря 2000 г. № 263-О указывает: «Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободною определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного о правонарушения.»

    По расчетам истца, предъявляемая к взысканию неустойка рассчитана исходя из ее размера 0,5 % в день, т.е. составляет 182,50% годовых.

    Такой размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

    В связи с несвоевременным возвратом основного долга у банка убытки в виде реального ущерба или упущенной выгоды, отсутствуют, т.к. в соответствии с условиями кредитного договора на всю сумму невозвращенного кредита продолжают начисляться проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых.

    Таким образом, предъявляемая к взысканию неустойка в размере 0,5 % в день за просрочку уплаты суммы долга и процентов превышает все возможные убытки.

    На основании ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер неустойки до 6417, 93 руб., исходя из двойной процентной ставки по кредиту, то есть 42,2%.

    Судом установлено, что истец со своей стороны выполнил все условия заключенного соглашения о кредитовании. Ответчик же нарушил условия соглашения, а именно - ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита по настоящий момент.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с изложенным, суд считает необходимым частично удовлетворить требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий принудительному взысканию с ответчика составляет 180 871 рубль 42 копейки.

    Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Краснопеевой Ю.Г. подлежат взысканию понесенные по делу расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 4817,43 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198, 233 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Краснопеевой Галине Юрьевна о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Краснопеевой Галины Юрьевны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 871,42 руб., из которых: 157901,21 руб. – просроченный основной долг; 16552 руб. – просроченные проценты; 6417,93 руб. – неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты, расходы по оплате госпошлины в размере 4817,43 руб.; всего: 185 688 рублей, 85 копеек (сто восемьдесят пять тысяч шестьсот восемьдесят восемь рублей 85 копеек).

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения в Верховный суд Республики Бурятия через Хоринский районный суд Республики Бурятия.

    Судья:                                                                                      Н.Л. Гармаева