Решение по делу № 2-86/2018 от 20.09.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2018 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Малаховой Т.Г., при секретаре Гришкевич В.А., с участием прокурора Кульгавой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-86/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, действующей как законный представитель несовершеннолетней ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ФИО3 на основании кредитного договора № от **, заключенного с ОАО «Сбербанк России», получил кредит в сумме 748000,00 рублей сроком по ** с уплатой 12,15 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1, кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2, кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора). Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): здание: квартира, назначение: жилое, общая площадь 43,7 кв.м, этаж 1, адрес объекта: ..., ..., .... Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанных объектов недвижимости в силу закона произведена **г. за №. Указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО3 Право собственности на квартиру подтверждается: договором купли-продажи квартиры от 20.09.2012г., свидетельством о государственной регистрации права серии ... от **, кадастровый №. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.2.4. Кредитного договора). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ** размер полной задолженности по кредиту составил 699859,01 рублей в т.ч.: 656605,46 руб. - просроченный основной долг; 42135,67 руб. - просроченные проценты; 442,31 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 675,57 руб. - неустойка за просроченные проценты. В ходе выезда к месту жительства заемщика сотрудникам Банка стало известно, что ** ФИО3 умер. После смерти осталось следующее имущество: квартира, расположенная по адресу: ..., ...,..., что подверждается выданным свидетельством о праве по закону от 14.07.2015г. на наследника ФИО4. Согласно судебной экспертизы стоимость залоговой квартиры на ** составляет в размере 1040000 руб., а 80 % составляет 832000 руб. Истец полагает, что стоимость наследственного имущества позволяет удовлетворить требования о взыскании задолженности по кредитной карте. В соответствии с п.4 ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от ** прошу суд установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 80% от его оценочной стоимости. Истец просит взыскать с ФИО2, как с законного представителя несовершеннолетней дочери ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества умершего ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ** в размере 699859,01 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 16198,59 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое, общая площадь 43,7 кв.м., этаж 1, расположенного по адресу: ..., ..., ..., путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере 832000 руб.

В судебном заседании представитель истца – ФИО8, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен судом надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, заслушав заключение прокурора ФИО7, полагавшей требования истца подлежащими удовлетворению, находит требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество – подлежащими удовлетворению.

** была зарегистрирована новая редакции устава Банка, содержащая новое наименование Банка, и получением ** в Банке России зарегистрированного устава Банка и новых лицензий на осуществление банковской деятельности. Полное фирменное наименование - Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; Сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк. Основные идентификационные признаки юридического лица остаются прежними: ОГРН 1027700132195, ИНН/КПП - 7707083893/775001001. Таким образом, при изменении типа акционерного общества путем преобразования ОАО «Сбербанк России» в ПАО Сбербанк не произошла реорганизация юридического лица и не возникло нового юридического лица.

Как следует из ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ** между ФИО3 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 748000 рублей сроком по ** с уплатой 12,15 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1, кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2, кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): здание: квартира, назначение: жилое, общая площадь 43,7 кв.м., этаж 1, адрес объекта: ..., ..., ....

Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанных объектов недвижимости в силу закона произведена **г. за №. Указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО3

Право собственности на квартиру подтверждается: договором купли-продажи квартиры от 20.09.2012г., свидетельством о государственной регистрации права серии ... от **, кадастровый №.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.2.4. Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ** размер полной задолженности по кредиту составил 699859,01 рублей в т.ч.: 656605,46 руб. - просроченный основной долг; 42135,67 руб. - просроченные проценты; 442,31 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 675,57 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

ФИО3 умер **, что подтверждается свидетельством о смерти II-СТ № (л.д.65).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство ФИО3 возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По сведениям нотариуса Ангарского нотариального округа ФИО9 после смерти ФИО3, умершего **, было заведено наследственное дело.

Судом установлено, что ФИО2, как законный представитель несовершеннолетней наследницы ФИО4, совершила в интересах ФИО4 действия, свидетельствующие о принятии наследства после смерти ее отца на наследственное имущество ФИО3 – принадлежащего ему на день смерти в виде квартиры, по адресу: ..., ..., ....

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что фактически принявшая наследство наследник ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 должна нести ответственность по долгам наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, следовательно, ПАО Сбербанк вправе предъявить свои требования к принявшей наследство наследнице ФИО4

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 699859,01 рублей, в т.ч.: 656605,46 руб. - просроченный основной долг; 42135,67 руб. - просроченные проценты; 442,31 руб. - неустойку за просроченный основной долг; 675,57 руб. - неустойку за просроченные проценты, подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что ФИО4 принято наследство в виде квартиры по адресу: ..., ... ..., стоимость перешедшего к ней наследственного имущества не превышает стоимость долга, заявленного истцом ко взысканию, требования истца не противоречат ст. 54.1 Закона об ипотеке и не исполнены ответчицей на дату рассмотрения спора.

Доказательств обратного суду в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлено.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В силу с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодателем.

Суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на переданное в залог банку имущество: ..., ... ..., в связи с тем возникла значительная задолженность, просрочки составили более трех в течение года.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное договору об ипотеке, должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно экспертному заключению ООО «Консалт-Оценка» №/Зсэ-12/17 от **, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., ... ..., по состоянию на ** (дата смерти ФИО3), составялет 1040000 рублей.

Оценивая заключение эксперта, суд приходит к выводу о том, что данное заключение является допустимым доказательством, так как оно выполнено сотрудником экспертной организации, который имеет соответствующую квалификацию и образование, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Выводы эксперта подробно мотивированы, с указанием используемой литературы, подходов и методов, применяемых при оценке.

Заключение сторонами не оспорено, доказательств, опровергающих доводы эксперта, в материалы дела не представлено.

Таким образом, на основании п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена устанавливается исходя из 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете эксперта, суд устанавливает начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости квартиры (1040000 рублей х 80%), то есть в сумме 832000 рублей.

В силу п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 16198 рублей 59 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, действующей как законный представитель несовершеннолетней ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, действующей как законный представитель несовершеннолетней ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 699859 рублей 01 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16198 рублей 59 копеек, всего на сумму 716057 рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., принадлежащую на праве собственности несовершеннолетней ФИО4 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 832000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: Т.Г.Малахова