Решение по делу № 2-865/2024 от 20.02.2024

Дело № 2-865/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 апреля 2024 года г. Волгоград

Тракторозаводский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Левочктной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Землянухиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Сыровой ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сыровой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 04 февраля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Сыровой В.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 240500 руб. 00 коп. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в период пользования кредитом произвел выплату в размере 59837 руб. 90 коп., по состоянию на 14 февраля 2024 года образовалась задолженность в размере 312365 руб. 88 коп., в том числе комиссия за ведение счёта в размере 596 руб. 00 коп., иные комиссии в размере 20680 руб. 06 коп., просроченные проценты в размере 43347 руб. 73 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 220000 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12298 руб. 70 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 8487 руб. 57 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1955 руб. 82 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 06 июня 2023 года по 14 февраля 2024 года, в размере 312365 руб. 88 коп.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 323 руб. 66 коп.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 117858 руб. 58 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Сырова В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщила, возражений по существу исковых требований не представила.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что04 февраля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Сыровой В.В. заключен кредитный договорДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 200000 руб. 00 коп., под 28,9% годовых, на срок 60 месяцев, под залог транспортного ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, что подтверждается заявлением о предоставлении транша, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей (л.д.42-45).

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 60 календарных дней (л.д. 77-87).

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты Банку неустойки (пени) согласно Тарифам Банка при нарушении срока возврата кредита (части кредита).

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив 04 февраля 2024 года денежные средства в размере 200000 руб. 00 коп. на счёт ответчика Сыровой В.В.№ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д. 53).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако Сырова В.В. неоднократно нарушала данное условие кредитного договора, не исполняла свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

В нарушение условий договора ответчик не исполняет данные им обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, 06 сентября 2023 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика Сыровой В.В. направило досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 06 сентября 2023 года составляла в размере 254516 руб. 93 коп. (л.д. 39). Данная претензия была оставлена ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность Сыровой В.В. перед ПАО «Совкомбанк», за период с 06 июня 2023 года по 14 февраля 2024 года, составляет 312365 руб. 88 коп., из которых: комиссия за ведение счета в размере 596 руб. 00 коп., иные комиссии в размере 20680 руб. 06 коп., просроченные проценты в размере 43347 руб. 73 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 220000 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12298 руб. 70 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 8487 руб. 57 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1955 руб. 82 коп.

Представленный истцом расчёт задолженности суд признает верным, поскольку он соответствует условиям договора, периоды, за которые произведен расчёт, соответствуют сроку нарушенного обязательства. Ответчиком Сыровой В.В. как контррасчет, так и доказательств уплаты образовавшейся задолженности не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Как указывалось выше при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик Сырова В.В. несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, производила погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету, допустила просроченную задолженность, то требования истца о досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Сыровой В.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору№ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ года, за период с 06 июня 2023 года по 14 февраля 2024 года, в размере 20680 руб. 06 коп., просроченные проценты в размере 43347 руб. 73 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 220000 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12298 руб. 70 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 8487 руб. 57 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 1955 руб. 82 коп.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 117858 руб. 58 коп.

В силу п.8.1 Общих условий, настоящий раздел регулирует отношения сторон по договору залога. Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

Залогодатель подтверждается, что ему известны и понятны все условия указанного выше договора потребительского кредита (п. 8.2). Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке (п. 8.3).

Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя (п. 8.6).

Залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 8.12.2)

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п. 8.14.1). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п. 8.14.2). По решению суда обращение взыскания на предмет залога определяется залогодержателем (п. 8.14.3).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Во исполнение условий кредитного договора, в обеспечение полного и надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, заемщик Сырова В.В. передала в залог кредитору ПАО «Совкомбанк» транспортное ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Следовательно, приобретенное на кредитные средства транспортное средство было предоставлено заемщиком в залог кредитору в качестве обеспечения всех обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, в частности систематическое нарушение сроков возврата кредита, является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге, по требованию залогодержателя.

Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, в нарушении кредитного договора ответчик систематически нарушал сроки возврата кредита, на основании вышеприведенных норм закона исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 350.2 Гражданского кодекса РФ при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее, чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Исходя из указанных правовых норм порядок реализации имущества, находящего в залоге, не являющегося недвижимым, определен федеральным законом «Об исполнительном производстве», который предусматривает право судебного пристава-исполнителя производить оценку имущества и по правила главы 9 названного Закона проводить реализация имущества должника на торгах.

Законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, имущество – автомобиль ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, подлежит реализации путём продажи с публичных торгов, без определения начальной продажной цены, которая устанавливается в ходе непосредственной реализации заложенного имущества. В связи с чем, не требуется установление судом начальной продажной цены залогового имущества, так как в силу закона, определяющего реализацию движимого имущества, находящегося в залоге, его стоимость определяется в ходе исполнительного производства, соответственно судом не установлено оснований для удовлетворения требования ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной цены предмета залога в размере 117858 руб. 58 коп.

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в сумме 12323 руб. 66 коп., что подтверждается платежным поручением№ 250 от 16 февраля 2024 года (л.д. 11).

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, его основные исковые требования удовлетворены, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Сыровой В.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 12323 руб. 66 коп.

На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сыровой Вере Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с Сыровой ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425 задолженность по кредитному договору№ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ года, за период с 06 июня 2023 года по 14 февраля 2024 года, в размере 312365 руб. 88 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12323 руб. 66 коп., а всего 324689 руб. 54 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 117858 руб. 58 коп. – транспортного ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ,– отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 15 апреля 2024 года.

Судья О.Н.Левочкина