Решение по делу № 2-706/2020 от 21.02.2020

Дело № 2- 706/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2020 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области, в составе:

председательствующего судьи Чирковой В.В.,

при секретаре Костенюк Е.А.,

рассмотрев, в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Поляковой Валентины Дмитриевны к обществу с ограниченной ответственностью «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» об обязании предоставить копию кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, расходов на представителя,

установил:

истец Полякова В.Д. обратилась в суд с иском к ответчику ООО «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» об обязании предоставить копию кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, расходов на представителя.

В обоснование заявленных требований указала, между Поляковой В.Д. и ООО «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» заключен кредитный договор № от 01 марта 2018 года. Полякова В.Д. утратила копию кредитного договора, в связи с чем, неоднократно обращалась к ответчику с просьбой предоставить ей копию документа. Однако ответчик отказывается предоставить истцу документ. Так, представителем истца 05 ноября 2019 года в адрес ответчика направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно: копии договора, подробной выписки из лицевого счета, справки о наличии либо отсутствии задолженности по договору. Ответчиком заявление получено 12 ноября 2019 года, но проигнорировано. Представителем истца 11 декабря 2019 года в адрес ответчика направлено претензия, которую ответчик получил 20 декабря 2019 года. Ответ на претензию истцом также не получен. Истец полагает, что уклонение ответчика от предоставления испрашиваемых документов, нарушает ее права как потребителя. С целью восстановления ее нарушенных прав, истец вынуждена обратиться за юридической помощью, и ею понесены расходы на представителя в размере 26700 рублей. Нарушением прав истца, ответчиком причинены нравственные страдания истцу, поскольку она столкнулась с возникшими в результате нарушений, препятствием в осуществлении прав. Нравственные страдания истец оценивает в размере 5000 рублей.

Просит суд обязать ответчика предоставить истцу копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика в свою пользу расходы на услуги представителя в размере 26000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истец Полякова В.Д. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается уведомлением. Ранее представила ходатайство с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, поддержав заявленные требования. Своего представителя ООО «Единый центр Волга», наделенного полномочиями по нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в реестре №, в судебное заседание не направила. ООО «Единый центр Волга» судебную повестку получили, при этом, о причине не явки в судебное заседание суд не известили. Истцом суду не представлено сведений о том, что на нее распространяются ограничения, установленные Указом Губернатора Оренбургской области от 17 марта 2020 № 112-ук, и она подпадает под перечень лиц, обязанных соблюдать режим самоизоляции.

В судебное заседание ответчик ООО «РЕНЕССАНС КРЕДИТ», будучи надлежаще извещенные о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направили, о причине неявки суд не известили. В представленном отзыве, ответчик возражает против требований истца. Указали, между истцом и ответчиком заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Интернет – Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора. Договор ответчиком подписан, и подтверждено, что ответчик получил на руки договор, полностью согласен с условиями, и взял на себя обязательства по исполнению. В Банке существует услуга по выдаче дубликатов утраченных документов, которая является платной.

Суд, огласив требования истца, письменные возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно частям 1, 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Исходя из смыслового толкования вышеприведенных норм, банк вправе предоставить соответствующие сведения только лицу, имеющему право на их получение, то есть банк должен провести обязательную идентификацию лица, который запрашивает информацию.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Материалами дела установлено, между ООО «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» и Поляковой В.Д. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора Банк предоставил истцу денежные средства в размере 199840, 76 рубля на 27 месяцев под 22,50 % годовых. Ежемесячный платеж осуществляется в соответствии с графиком платежей 01 числа каждого месяца в размере 9511, 28 рубля. Договор между сторонами подписан.

Кредитное досье содержит заявление Поляковой В.Д. на предоставление кредита на неотложные нужды, на страхование по договору №, график погашения по кредиту, подписанные со стороны истца. При этом, Поляковой В.Д. указано, что она ознакомлена и согласна с предоставленной информацией.

Истец 31 октября 2019 года обратилась к ответчику с запросом о направлении в течение 14 календарных дней, с момента получения заявления, надлежащим образом заверенную копию кредитного договора, выписку из лицевого счета о поступающих денежных средствах и справку о наличии или отсутствии задолженности по договору по адресу: <адрес> «Гринвич». К заявлению приложена копия паспорта Поляковой В.Д.

Затем, истец 02 декабря 2019 года обратилась к ответчику с претензией направлении в течение 10 дней, с момента получения претензии, надлежащим образом заверенную копию кредитного договора, выписку из лицевого счета по договору и справку о наличии или отсутствии задолженности по договору в адрес ее представителя ООО «Единый центр Волга» по адресу: <адрес> «Гринвич». К претензии приложена копия паспорта Поляковой В.Д.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» (с изменениями и дополнениями) (далее Закон «О защите прав потребителей»), потребитель - это гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; исполнитель – это организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору

Закон «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав

На основании части 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации

Согласно разъяснению, содержащемуся в постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее Пленум «О защите прав потребителей»), при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, законодательство о защите прав потребителей регулирует взаимоотношения между гражданином, приобретающим услугу для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности с одной стороны и организацией или индивидуальным предпринимателем, выполняющим услугу, с другой.

На основании части 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную стоимость кредита, подлежащую выплате потребителем, график погашения кредита.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основание своих требований и возражения.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле своих обязанностей по доказыванию, влечет для них неблагоприятные правовые последствия.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом юридически значимых обстоятельств, на основании объяснений сторон, анализа письменных доказательств, суд приходит к убеждению об отсутствии оснований для удовлетворения требований. Истцом Поляковой В.Д. не предоставлено доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истца, как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия. Также, истцом не предоставлено доказательств о не предоставлении Банком, при заключении договора полной и достоверной информации об условиях кредитования.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляет в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленной клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (представителя) в отделение банка с документами, удостоверяющими личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в Банк заявления.

Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных в исковом заявлении документов, не имеется.

Ссылка истца на статью 10 Закона «О защите прав потребителей» не может быть принята, так как истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требовала предоставления копий документов, касающихся исполнения договора.

Направление заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречит части 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Согласно ответу ООО «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» №К от ДД.ММ.ГГГГ на претензию Поляковой В.Д., указано, что Банк готов исполнить требования Поляковой В.Д. при обращении в офис Банка, и при оплате услуги по тарифам Банка. При этом, предупредил истца о наличии просроченной задолженности, с указанием данных специалиста банка для обращения по вопросам просроченной задолженности.

Ранее, 24 июня 2019 года в адрес истца Поляковой В.Д. Банком направлялось напоминание о наличии кредитных обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств того, что лично истец, либо уполномоченный представитель, явились по месту нахождения юридического лица, и им было отказано в получении документов, суду не представлено, следовательно, у банка отсутствовала возможность идентификации клиента.

Таким образом, суд приходит к выводу, что права и законные интересы истца ответчиком не нарушены, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Также, не имеется оснований для удовлетворения исковых требований Поляковой В.Д. в части компенсации морального вреда, судебных расходов, поскольку вина в действиях банка перед истцом, судом не установлена. Данные требования являются производными от основных требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Поляковой Валентины Дмитриевны к обществу с ограниченной ответственностью «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» об обязании предоставить копию кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, расходов на представителя, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Чиркова В.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 апреля 2020 года.

Судья: