Решение от 01.11.2022 по делу № 33-13580/2022 от 26.09.2022

Судья Решетов Е.В.                                                Дело №33-13580/2022

Шахунский районный суд Нижегородской области

Дело № 2-2364/2022

52RS0058-01-2022-000178-40

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Нижний Новгород                                                    01 ноября 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи                                   Паршиной Т.В.

судей                                                          Заварихиной С.И., Козлова О.А

при секретаре судебного заседания                                      Демирове А.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе администрации городского округа город Шахунья

на решение Шахунского районного суда Нижегородской области от 20 июля 2022 года

по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к администрации городского округа город Шахунья Нижегородской области, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления в Нижегородской области, В.В,В., В.Е,В., В.Т.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Паршиной Т.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк обратилось в Шахунский районный суд Нижегородской области с иском к администрации городского округа город Шахунья Нижегородской области о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности в размере 179 135,16 рублей, в том числе: основного долга – 116 056,10 рублей;, процентов за пользование кредитом – 61 521,35 рублей, неустойки за несвоевременное погашение кредита – 1 557,71рублей, расходов по оплате госпошлины - 10 782,70 рублей, в обоснование иска указало следующее.

[дата] ПАО Сбербанк и В.В.А. заключили кредитный договор [номер], по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 179 789 рублей под 21,8 % годовых на срок по [дата].

В соответствии с условиями договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитом для физических лиц».

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общим условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты начисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Истцу стало известно, что Заемщик умер [дата].

С момента смерти наследодателя В.В.А. до настоящего времени никто не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства.

Имущество, оставшееся после смерти В.В.А. в виде квартиры, расположенной по адресу: [адрес] является выморочным, а ответственность по его долгам несет администрация городского округа город Шахунья Нижегородской области в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно расчету, по состоянию на 13 января 2022 года задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] составляет 179 135, 16 рублей,: основной долг – 116 056,10 рублей, проценты за пользование кредитом – 61 521,35 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1 557,71 рублей, которая образовалась за период с [дата] по [дата].

Определением Шахунского районного суда Нижегородской области от 20 апреля 2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: В.В,В., В.Е,В. и В.Т.В..

Определением Шахунского районного суда Нижегородской области от 12 мая 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления в Нижегородской области.

В судебном заседании представитель администрации городского округа город Шахунья Нижегородской области с иском не согласна, указав, что принадлежащая В.В.А. квартира не обладает признаками выморочного имущества.

В судебном заседании представитель ответчика В.В,В. адвокат Астафуров А.А. с иском согласна, указав, что дочь наследодателя в наследство не вступала, наследственное дело не заводилось, имущество к ней не перешло. Просит в удовлетворении иска к В.В,В. отказать.

В судебном заседании представитель ответчика В.Е,В. адвокат Смирнова Е.И. с иском не согласна, указав, что ее доверитель в наследство не вступала, наследственное дело не заводилось, имущество к ней не перешло.

Представитель ответчика Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления в Нижегородской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Решением Шахунского районного суда Нижегородской области от 20 июля 2022 года постановлено:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк к администрации городского округа город Шахунья Нижегородской области, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления в Нижегородской области, В.В,В., В.Е,В., В.Т.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников – удовлетворить частично.

Взыскать с администрации городского округа город Шахунья Нижегородской области (ИНН 5239010744, ОГРН 11255235000868) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] заключенному с В.В.А. в размере 179 135 (сто семьдесят девять тысяч сто тридцать пять) рублей 16 копеек, в том числе: основной долг – 116 056 рублей 10 копеек, проценты за пользование кредитом – 61 521 рубль 35 копеек, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1 557 рублей 71 копейка, в пределах стоимости перешедшего имущества.

Кредитный договор № [номер] от [дата] заключенный с В.В.А. – расторгнуть.

В исковых требованиях к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления в Нижегородской области, В.В,В., В.Е,В., В.Т.В. – отказать.

Освободить администрацию городского округа город Шахунья Нижегородской области (ИНН 5239010744, ОГРН 11255235000868) от уплаты госпошлины.

В апелляционной жалобе администрация городского округа город Шахунья просит решение суда первой инстанции отменить. В обоснование жалобы указывает, что суд не учел доводы ответчика о наличии потенциальных наследников первой и второй очереди, к участию в деле не была привлечена С.В.А., которая приходится сестрой заемщика. Также, последнее погашение задолженности согласно выписке по счету было [дата], однако В.В.А. умер [дата]. Следовательно, к В.В.А. имеются наследники, которые путем погашения задолженности фактически приняли наследство.

    Кроме того, судом не установлены пределы имущественной ответственности наследника. Взыскание задолженности невозможно без определения состава наследственного имущества, его рыночной стоимости, в пределах которой к ответчикам перешли долги наследодателя, без раздела долгов наследодателя между наследниками, определении границ их ответственности.     Также указывают, что о смерти заемщика истцу стало известно в декабре 2019 года. Исковое заявление к администрации городского округа город Шахунья истец обратился только в феврале 2022 года. Считает, что администрация не должна отвечать за злоупотребление правом со стороны истца.

         В заседание апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, либо их представители, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в порядке Главы 10 ГПК РФ. Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда www.oblsudnn.ru.

           Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка в силу статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

      Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Разрешая дело, и удовлетворяя требования Банка к администрации г. о. город Шахунья Нижегородской области о взыскании кредитной задолженности, суд первой инстанции исходил из ненадлежащего исполнения В.В.А. условий кредитного договора, а также из того, что никто из наследников всех очередей по закону или по завещанию не принял имущество, оставшееся после смерти В.В.А., со дня открытия наследства правомочия собственника в отношении выморочного имущества осуществляет администрация муниципального образования, на территории которого находится наследственное имущество, а наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах перешедшей доли наследственного имущества.

Судебная коллегия в этой связи указывает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 1175 настоящего Кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании пункта 59 настоящего Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 61 данного Постановления даны разъяснения, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно пункту 5 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом; от имени муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В силу части 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. Круг правообладателей выморочного имущества в зависимости от вида этого имущества указан в пункте 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района в части межселенных территорий либо городского округа переходит выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории (за исключением объектов недвижимого имущества, расположенных в городах Москве, Санкт-Петербурге, Севастополе): жилое помещение, земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на эти объекты недвижимого имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из приведенных нормативных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что по общему правилу при наследовании имущество умершего лица переходит к другим лицам в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследование относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей. В состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, имущественные права, но и имущественные обязанности наследодателя, включая его долги в пределах стоимости наследственного имущества. При этом в состав наследства входят только те имущественные обязанности наследодателя, включая его долги, которые имели место, то есть существовали или возникли на момент открытия наследства - дату смерти наследодателя. Если у наследодателя на момент его смерти имелись имущественные обязанности, в том числе долги, то такие обязанности переходят к его наследникам, принявшим наследство, а в случае их отсутствия - правообладателю выморочного имущества.

При разрешении настоящего дела установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

[дата] между В.В.А. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор [номер], по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 179789 рублей, под 21,8% годовых, на срок до [дата] (60 месяцев), а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (л.д. 23-25).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых производится по формуле, указанной в пункте 3.1 Общих условий кредитования (пункт 6 Индивидуальных условий кредитования).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении - анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

С указанными условиями В.В.А. ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью.

Банк, в исполнение условий договора, зачислил заемщику сумму кредита, тогда как В.В.А. воспользовался кредитными денежными средствами, однако, принятые на себя обязательства по возврату не исполнял надлежащим образом.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на [дата] задолженность составляет 179 135, 16 рублей, в том числе: задолженность по неустойке – 1 557,71 рублей; проценты за кредит – 61 521,35 рублей; ссудная задолженность – 116 056,10 рублей (л.д. 13).

Согласно записи акта о смерти [номер] от [дата] В.В.А., [дата] года рождения, умер [дата].

Наследниками по закону первой очереди у наследодателя являются три дочери: В.В,В., [дата] года рождения; В.Е,В., [дата] года рождения и В.Т.В., [дата] года рождения.

Данные наследники не приняли наследство фактически и не подали заявления нотариусу о принятии наследства после умершего отца, что подтверждено сообщениями нотариусов нотариального округа г.о.г. Шахунья Нижегородской области Астафуровой Е.П. и Кошелевой Т.В., которые сообщили суду, что наследственное дело к имуществу В.В.А., [дата] года рождения, умершего [дата], не заводилось.

Кроме того, иные очереди наследников к имуществу умершего наследодателя не приняли наследство ни фактически, ни путем подачи заявления нотариусу по месту открытия наследства.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от [дата] [номер] собственником жилого помещения, расположенного по адресу: [адрес], является В.В.А., кадастровая стоимость квартиры - 392 527,20 рублей.

Поскольку никто из наследников не принял имущество, оставшееся после смерти В.В.А., и в силу пункта 2 статьи 1151 ГК РФ со дня открытия наследства правомочия собственника в отношении выморочной квартиры осуществляет администрация муниципального образования, на территории которого находится спорное имущество.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд пришел к правильному выводу о том, что ответственность по долгам В.В.А. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества должна быть возложена на Администрацию городского округа город Шахунья Нижегородской области.

Доводы жалобы администрации городского округа город Шахунья Нижегородской области об отсутствии оснований для признания спорного имущества выморочным, изучены судебной коллегией и отклоняются, поскольку наследники всех очередей наследования по закону и по завещанию наследство не приняли и не подали заявление нотариусу о принятии наследства.

Ссылка заявителя о злоупотреблении правом Банка являются несостоятельными, поскольку Банк вправе реализовать свое право на обращение в суд по своему усмотрению в соответствии с законом о наследовании.

Учитывая, что неисполнение обязательств по кредитному договору было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления Банком наследников заемщика, а также то, что ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ 14 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 43,44 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 16 ░░ 22 ░░░░ 2021 ░. «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» - ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░), ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░), ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 56 ░░░ ░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 57 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                                     ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░ 2022 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                    ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                                    ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░ 2022 ░░░░