Решение по делу № 2-400/2021 от 04.05.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Исилькуль                                     21 июня 2021 года

Судья Исилькульского городского суда Омской области Н.Д. Боронко,

при секретаре В.В. Моляк,

при участии помощника судьи И.А. Ивченкова,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ковязиной Н. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель истца обратился в суд с выше названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Ковязина Н.А. обратилась в «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложения о заключении с ней двух договоров:

-Кредитный договор на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт», Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Банк Русский Стандарт» и заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в целях предоставления Банк Русский Стандарт кредита на покупку Товара.

- Договора о карте «Банк Русский Стандарт» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифов по картам ЗАО «Банк Русский Стандарт» и тексте Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Клиент просил открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Своей подписью в Заявлении от 29.04.2005г. Клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Банк Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Банк Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифы по картам «Банк Русский Стандарт», кроме того понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банк Русский Стандарт её оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем

составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, на основании вышеуказанных предложений Клиента Банк Русский Стандарт совершил следующие конклюдентные действия:

-     ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя Ковязиной Н.А. банковский счёт, то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении кредитного договора, изложенной в Заявлении от 29.04.2005г., Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Банк Русский Стандарт», Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Банк Русский Стандарт», и тем самым, заключил кредитный договор № с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,438,820 ГК РФ. Кредитный договор был полностью исполнен сторонами, кредит Клиентом возвращен в полном объеме.

-    ДД.ММ.ГГГГ, убедившись в платежеспособности Клиента, открыл на имя Ковязиной Н.А. счет карты №, то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении Договора о карте, изложенной в Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Банк Русский Стандарт», и тем самым, заключил с Ковязиной Н.А. договор о карте № (далее Договор о карте) с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,438,820, 850 ГК РФ.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О Банк Русский Стандарт и банковской деятельности» № от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Ковязиной Н.А. с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161,432,434,435,438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк Русский Стандарт, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал Ответчику, и в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товара с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности о дате оплаты минимальных платежей Банк Русский Стандарт направлял клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 210292,87 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банк Русский Стандарт клиентом не исполнено, до настоящего времени задолженность по карте клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету, с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки 210292,87 руб.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк Русский Стандарт был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

    Просил суд взыскать с Ковязиной Н. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» № в размере 210292,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 5302,93 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, доверил дело рассмотреть в его отсутствии.

Ответчик Ковязина Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала и показала, что 29.04. 2005 года она действительно обратилась в АО « Банк Русский Стандарт» с целью получения потребительского кредита для приобретения товаров, указанных в анкете, которую она заполнила.

На основании данной анкеты сотрудником Банк Русский Стандарт был оформлен Кредитный договор за № от 29.04. 2005 года в рамках которого ею был получен потребительский кредит на сумму 3774 рубля, на срок 304 дня по ставке 23, 4% годовых. Свои обязательства по указанному договору, она исполнила в полном объеме.

В 2005 году ей по почте пришла от АО « Банк Русский Стандарт» кредитная карта, которую она активировала, совершала по ней покупки. Тем не менее Договор о карте АО « Банк Русский Стандарт» с ней не заключался, с тарифами и Условиями обслуживания банковской карты, она ознакомлена не была.

Согласно представленной выписке по карте она израсходовала денежных средств во время пользования картой - 453 076, 97 руб, а внесла на карту 474 899, 35 рублей, что превышает сумму взятых с карты денежных средств. О том, что она должна будет вносить дополнительные комиссии и платежи по данной карте, она не была уведомлена. Также не уведомлена была о том, что ежемесячно должна вносить минимальный платеж, не помнит получала ли она из Банк Русский Стандарт СМС уведомления о том, что необходимо внести определенные денежные средства на счет, не помнит также получала ли в 2019 году заключительный счет выписку с требованием о возврате денежных средств.

В исковом заявлении истец ссылается на договор о карте №, тем не менее его к материалам дела не прикладывает. Также указывает, что Тарифный план, Условия предоставления и обслуживания карт « Банк Русский Стандарт», она не подписывала. Также ссылается на то, что в силу ст. 30 ФЗ « О Банк Русский Стандарт и банковской деятельности» и ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письмена форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 29.04.2005г. Ковязина Н.А. обратилась в «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложения о заключении с ней двух договоров: - Кредитный договор на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт», Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Банк Русский Стандарт» и заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в целях предоставления Банк Русский Стандарт кредита на покупку Товара; - Договора о карте «Банк Русский Стандарт» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифов по картам ЗАО «Банк Русский Стандарт» и тексте Заявления от 29.04.2005г., в рамках которого Клиент просил открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Ковязина Н.А. подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Банк Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Банк Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифы по картам «Банк Русский Стандарт», кроме того понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банк Русский Стандарт её оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров.

ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт открыл на имя Ковязиной Н.А. банковский счёт, то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении кредитного договора, изложенной в Заявлении от 29.04.2005г., Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Банк Русский Стандарт», Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Банк Русский Стандарт», и тем самым, заключил кредитный договор № с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,438,820 ГК РФ. Кредитный договор был полностью исполнен сторонами, кредит Клиентом возвращен в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт открыл на имя Ковязиной Н.А. счет карты №, то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении Договора о карте, изложенной в Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Банк Русский Стандарт», и тем самым, заключил с Ковязиной Н.А. договор о карте №.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О Банк Русский Стандарт и банковской деятельности» № от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что карта Ковязиной Н.А. была активирована, первая расходная операция по карте была совершена ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция 17.09.2019г.

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, - а именно, осуществлять возврат Кредита Банк Русский Стандарт (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банк Русский Стандарт проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банк Русский Стандарт в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банк Русский Стандарт - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 1.9 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в pазмере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банк Русский Стандарт за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк Русский Стандарт по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с неисполнением Ковязиной Н.А. обязанностей по оплате минимальных платежей, Банк Русский Стандарт, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 210292,87 руб. выставив и направив ей Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности по кредитному договору № следует, что задолженность Ковязиной Н.А. перед АО «Банк Русский Стандарт» составляет 210292,87 руб., из которых: 173372,69 руб. –задолженность по основному долгу, 30455,18 руб. – проценты за пользование кредитом, 2965,00 руб. – комиссии, 3500 руб. - неустойка.

    Из материалов дела также следует, что Банк Русский Стандарт обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства – ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка № в Куйбышевском судебном районе г.Омска с Ковязиной Н.А. взыскана задолженность по договору №37987709 в размере 209872,28 руб., а также госпошлина в размере 2649,36 руб., указанный судебный приказ от 22.06.2020 был отменен в связи с поданным ответчиком возражением.

    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у ответчика кредитных обязательств перед АО «Банк Русский Стандарт», однако ответчиком не исполняется обязанность по договору, так как платежи для погашения кредита вносятся не своевременно, что привело к образованию задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика, оплаченная истцом госпошлина.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Ковязиной Н. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» № в размере 210292,87 руб., из которых 173372,69 руб. –задолженность по основному долгу, 30455,18 руб. – проценты за пользование кредитом, 2965,00 руб. – комиссии, 3500 руб. – неустойка.

Взыскать с Ковязиной Н. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт»расходы по оплате государственной пошлины в размере – 5302,93 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Исилькульский городской суд Омской области.

Судья:         Н.Д. Боронко

    Мотивированное решение суда изготовлено 28.06. 2021 года