Решение по делу № 2-1635/2024 от 15.07.2024

Дело №2-1635/2024 (УИД № 13RS0023-01-2024-001810-43)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 сентября 2024 года г. Саранск

Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего - судьи Бурлакова И.И.,

при секретаре судебного заседания – Чапуриной И.А.,

с участием в деле:

истца – Сидоркова Владимира Алексеевича,

представителя истца - Елистратова Андрея Александровича,

ответчика – Акционерное общество «Альфа-Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сидоркова Владимира Алексеевича к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным, внесении изменений в кредитную историю, о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Сидорков В.А. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным, внесении изменений в кредитную историю, о взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что 17 марта 2024 года Сидоркову В.А., стало известно, что 07 декабря 2024 года между ним и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 496900 рублей. При этом, никакого кредитного договору он не заключался, лично в Банк не обращался, соответствующих заявлений не направлял, информацию о платёжеспособности, согласия на обработку персональных данных, распоряжений по счету не давал, намерений получить кредит не имел, кредитные денежные средства не получал.

Как только ему стало известно о заключении кредитного договора, им сразу же было написано заявление в полицию по факту мошенничества (КУСП № 4633 от 17 марта 2024 года ОП № 3 УМВД РФ по го Саранск). По заявлению в настоящее время проводится проверка.

На руках у него кредитного договора сопутствующих документов не имеется, никакие документы он не подписывал, через мобильное приложение и иные средства связи кредит не оформлял. Как ему стало известно, заявка на получение кредита и сопутствующих операций были осуществлены через мобильный номер телефона: №. Однако данным номером телефона он не пользуется с 23 марта 2022 года.

02 апреля 2024 года в адрес ответчика было направлено заявление (требование) о признании кредитного договора недействительным, в котором были изложены вышеуказанные факты и в котором он просил признать заключенный договор потребительского кредита от 07 декабря 2023 года недействительным и применить последствия его недействительности, а также выслать договор потребительского кредита от 07 декабря 2023 года, иные документы, оформленные от его имени в целях получения данного кредита, выслать платежные документы об открытии кредита, перечислении денежных средств на кредитный счет, платежные документы о перечислении денежных средств в адрес – третьего лица и иные банковские документы, сопровождающие получение и вывод денежных средств со счета. До настоящего времени ответа на заявление не получено.

На основании вышеизложенного просит признать недействительным кредитный договор № CCOPAK9JVD2312070145 от 07 декабря 2023 года, заключенный между Сидорковым Владимиром Алексеевичем и АО «Альфа-Банк» и внести соответствующие изменения в кредитную историю Сидоркова Владимира Алексеевича; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Сидоркова Владимира Алексеевича в счет компенсации морального вреда 20000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Елистратов А.А. исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям изложенным в иске, просил суд удовлетворить их.

В судебное заседание иные участники процесса не явились по неизвестным суду причинам, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца, ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.

Из материалов дела следует, что 07 декабря 2024 года между Сидорковым В.А. и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № CCOPAK9JVD2312070145 на сумму 496900 рублей, через личный кабинет путем подписания вышеуказанного договора простой электронной подписью, что подтверждается индивидуальными условиями и отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

Указанный договор заключен сроком на 60 месяцев, стандартная процентная ставка составляет 29,99 % годовых. Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 11,99 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составляла 11100 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа: 21-е число каждого месяца.

Денежные средства по кредитному договору получены Сидорковым В.А. на расчетный счет. Оформление данного кредитного договора происходило на закрытом Интернет-ресурсе Банка.

По кредитному договору банк обязался предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее, а также неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные договором. В свою очередь, заключив договор с банком, истец подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с его условиями, а также принял на себя обязательства, которые необходимо исполнять в полном объеме и в установленные договором сроки.

Сидорков В.А. оспаривая вышеуказанный договор ссылается на то, что номер телефона, по которому происходил вход в банк онлайн и запрашивались денежные средства по кредитному договору, ему не принадлежит. Никакого кредитного договора с Альфа-Банком он не заключал. После того как ему стало известно о заключенном договоре, он обратился в правоохранительные органы по указанному факту о незаконности неустановленных лиц.

Постановлением оперуполномоченного ОУР ОП № 3 УМВД России по го Саранск капитаном полиции ФИО2 27 марта 2024 года вынесено постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела по обращению Сидорокова В.А.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьёй 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Сторона, из поведения которой явствует её воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении её воли.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий её недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

03 октября 2015 года между Банком и истцом был заключен договор о комплексном банковском обслуживании, что подтверждается заявлением заемщика от 03 октября 2015 года.

Согласно п. 2.9. ДКБО: «В соответствии с ч. l ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в: Договор становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. При этом Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.аlfаbank.rи и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации; -Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты введения в действие Тарифов. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в Отделениях Банка».

В соответствии с ч. 2 ст. 5. Федеральный закон от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иные средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 3.27: ДКБО Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 12 к ДКБО.

Согласно п. 8.16. ДКБО: «Операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные настоящим разделом Договора, в том числе, при использовании Клиентом Голосового помощника, совершенные Клиентом/Держателем Дополнительной карты с использованием Кода «Альфа-Мобайл» и Одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом/Держателем Дополнительной карты (как Доверенным лицом от имени Клиента) с использованием Простой электронной подписи».

Документ считается подписанным простой электронной подписью, если отправленный Банком одноразовый пароль совпадает с введенным Клиентом одноразовым паролем и время его ввода не истекло.

В соответствии с п. 8.8. ДКБО посредством услуги «Альфа-Мобайл» клиент, при наличии технической возможности, может оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением № 12 к Договору.

07.12.2023 г. (1 час. 51 мин. 46 сек.) было направлено СМС-сообщение: «Никому не сообщайте код: 2146. Оформление кредита наличными» и через шесть секунд был введен вышеуказанный код, следовательно, через личный кабинет «АльФа-Мобайл» был подписан простой электронной подписью вышеуказанный Кредитный договор, что подтверждается приложенным Отчетом.

Согласно условиям ДКБО: «Номер телефона сотовой связи Клиента – номер телефона сотовой связи, указываемый Клиентом в Анкете Клиента/Анкете физического лица/Анкете-Заявлении и в иных документах, оформляемых Клиентом по формам, установленным Банком, регистрируемый в базе данных Банка, используемый в целях направления Банком Клиенту сообщений и уведомлений в рамках Договора, для направления Банком Клиенту SМS-сообщений, Одноразовых паролей в случаях, установленных Договором, а также используемый при подключении Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек». Клиент гарантирует, что указываемый им Номер телефона сотовой связи принадлежит Клиенту и используется только Клиентом лично».

Согласно условиям ДКБО: «Альфа-Мобайл» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту/Держателю Дополнительной карты по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять Денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные разделом 8 Договора».

Согласно п. 14.2.12. ДКБО: «В течение 3 (трех) рабочих дней письменно информировать Банк с предоставлением подтверждающих документов об изменении сведений, ранее предоставленных при проведении идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе указанных в Анкете-Заявлении/Анкете физического лица/Анкете Клиента (смена фамилии и\или имени и\или отчества, данных документа, удостоверяющего личность, адреса регистрации по месту жительства и\или адреса фактического проживания, домашнего и/или рабочего номера телефона, Номера телефона сотовой связи Клиента, адреса электронной почты и т.д.) и всех оформленных Клиентом кредитах других банков.. . ».

Согласно ст. 53 ФЗ «О связи»: «Сведения об абонентах и оказываемых им услугах связи, ставшие известными операторам связи в силу исполнения договора об оказании услуг связи, являются информацией ограниченного доступа и подлежат защите в соответствии с законодательством Российской Федерации. К сведениям об абонентах относятся фамилия, имя, отчество или псевдоним абонента-гражданина, наименование (фирменное наименование) абонента - юридического лица, фамилия, имя, отчество руководителя и работников этого юридического лица, а также адрес абонента или адрес установки оконечного оборудования, абонентские номера и другие данные, позволяющие идентифицировать абонента или его оконечное оборудование, сведения баз данных систем расчета за оказанные услуги связи, в том числе о соединениях, трафике и платежах абонента. Предоставление третьим лицам сведений об абонентах-гражданах может осуществляться только с их согласия, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами), Следовательно, Банк в силу вышеуказанной нормы не имеет возможности получить сведения об абонентах через Оператора сотовой связи.

Вместе с тем, Истец не проинформировал Банк о смене номера телефона (был обязан в силу п. 14.2.12. ДКБО).

Из представленной, по запросу суда, оператором сотовой связи МТС информации о владельце телефонного номера № следует, что абонентом на период с 10.06.2018 по 23.03.2022 являлось <данные изъяты> с -7.12.2023 ФИО1. То есть, судом установлено, что на момент заключения кредитного договора № CCOPAK9JVD2312070145 от 07 декабря 2023 года, владельцем вышеуказанного телефонного номера Сидорков В.А. не являлся, ему никаких сообщений не приходило, и он не вводил код подтверждения для получения кредита.

Из копии трудовой книжки истца следует, что он работает в <данные изъяты>. Из пояснений представителя Сидоркова В.А. следует, что вышеуказанным телефонным номером Сидорков В.А. пользовался до 23.03.2022 года как корпоративный клиент. После указанной даты телефонный номер был возвращен сотовому оператору МТС.

Как следует из возражений представленных АО «Альфа-Банк» 04 апреля 2024 года, после получения претензии) банком вышеуказанные требования (о признании кредитного договора № CCOPAK9JVD2312070145 от 07 декабря 2023 года недействительным и обязании удалить из кредитной истории сведений о кредитном договоре № CCOPAK9JVD2312070145 от 07 декабря 2023 года) урегулированы в полном объеме (т.е. закрыт вышеуказанный договор, на текущую дату задолженности нет, аннулировали информацию по вышеуказанному договору во всех бюро кредитных историй).

Доказательств обратного стороной истца не представлено, таким образом суд приходит к выводу, что на момент подачи иска в суд 17 мая 2024 года, требования истца уже были удовлетворены банком и в настоящее время не имеется оснований для удовлетворения требования истца о признании недействительным кредитный договор № CCOPAK9JVD2312070145 от 07 декабря 2023 года, заключённого между Сидорковым Владимиром Алексеевичем и АО «Альфа-Банк», внесения соответствующих изменений в кредитную историю Сидоркова Владимира Алексеевича.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с АО «Альфа-Банк» в пользу Сидоркова Владимира Алексеевича в счет компенсации морального вреда 20000 рублей, поскольку данное требование является производным от требования о признании недействительным кредитный договор.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Сидоркова Владимира Алексеевича к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным, внесении изменений в кредитную историю, о взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течении месяца со дня составления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков

Мотивированное решение судом изготовлено 18 сентября 2024 года

Судья И.И. Бурлаков