Решение по делу № 2-1423/2022 от 16.02.2022

Дело №2–1423/2022    

УИД 59RS0002-01-2021-007527-73

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь                              14 апреля 2022 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Гладковой О.В.,

при помощнике судьи Воронковой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пермь гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Осколкову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Осколкову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета»; на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: предоставить банковскую карту, открыть счет. Рассмотрев указанное заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. Банк открыл клиенту банковский счет №, совершив действия по принятию оферты клиента. Тем самым, между сторонами заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые далее – договор №. Во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил на имя клиента банковскую карту, клиент получил карту на руки. Согласно Условий по карте, выпущенная клиенту карта предназначена для совершения ее держателем операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счете, и (или) кредита, предоставленного Банком клиенту в рамках договора потребительского кредита при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. Согласно Условий кредитования счета, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита. При заключении договора стороны в п.4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых. Клиент неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 192 967,06 руб., сроке погашения – до ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время задолженность клиента перед Банком по договору № не погашена. Просят взыскать с Осколкова Д.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 967,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 059,34 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - Маславиев Д.Р., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Осколков Д.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом посредством направления по месту регистрации заказной корреспонденцией с уведомлением, от получения которой уклонился, конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, об отложении дела не просил.

В соответствии ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Исходя из положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представила, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Осколков Д.А. в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого просил предоставить ему кредита с лимитом кредитования и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «Русский Стандарт». Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении. На условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: открыть банковский счет и предоставить платежную карту. Согласен, что принятием Банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте вместе с заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, согласен и обязуется выполнять; с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в Информационном блоке, с которым он ознакомлен и согласен и часть которого указана в Информационном блоке в разделе «Договор о карте» ИБ. Просит активировать услугу SMS-сервис. Согласен принять участие в Программе лояльности RS Cashback.

В соответствии с п. 2.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» (далее – Условия), договор ПК заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора ПК, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора ПК является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор ПК считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

Лимит устанавливается и изменяется в порядке и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и Условиях (п. 4.1 Условий).

Разделом 11 Условий предусмотрено, что заемщик обязуется: недопускать возникновения сверхлимитной задолженности; своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом; в порядке и на условиях Договора ПК вернуть банку кредит ; в случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности (в том числе погашение основного долга в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями Индивидуальных условий и раздела 8 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности (в том числе погашение основного долга) в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; исполнять иные обязанности, предусмотренные договором.

Рассмотрев заявление Осколкова Д.А., АО «Банк Русский Стандарт» направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл ответчику счет клиента №, совершил действия по принятию оферты клиента.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Осколковым Д.А. был заключен кредитный договор №.

Согласно п.п. 1-4, 6-9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 150000 руб., максимальный лимит кредитования – 299000 руб.; договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно Условиям. Если по договору имеется кредит с рассрочкой, то срок возврата кредита до востребования определяется моментом востребования, а кредитом с рассрочкой – в графике платежей; процентная ставка – 31,9% годовых (ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций: с использованием карты по оплате товаров, по переводу денежных средств в пользу партнеров); до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате; количество и периодичность (сроки) платежей не изменяются, размер определяется в соответствии со строй 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита; заемщик размещает на счете денежные средства любым способом, и банк списывает их в погашение задолженности; заемщик обязан заключить договор о карте (л.д. 21-22).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. До востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных и(или) просроченного платежа банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, что подтверждается распиской в получении карты /ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46), выпиской из лицевого счета с отражением движения денежных средств (л.д.48-49).

В свою очередь, ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено заключительный счет-выписка на сумму 192 967, 06 руб. со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47). Указанное требование банка ответчиком не исполнено, в полном объеме задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Индустриального судебного района г.Перми вынесен судебный приказ о взыскании с Осколкова Д.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192967,06 руб., госпошлины в сумме 2529,67 руб. Определением мирового судьи судебного участка № Индустриального судебного района г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (гр.дело №).

Как следует из расчета, представленного истцом, за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 192 967,06 руб., в том числе: 149971,85 руб. – основной долг, 29196,54 руб. – проценты, 13798,67 руб. – плата за пропуск минимального платежа (л.д. 9-10).

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах, с ответчика Осколкова Д.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 967 руб. 06 коп.

При разрешении вопроса о взыскании судебных расходов суд исходит из следующего.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт несения истцом судебных расходов подтверждается материалами дела (л.д.7,8).

Таким образом, согласно ст. 333.19 НК РФ, на основании положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 059 руб. 34 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ,

р е ш и л:

взыскать с Осколкова Д.А., <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 192 967 рублей 06 копеек, в том числе: 149 971 рубль 85 копеек – основной долг, 29 196 рублей 54 копейки – проценты, 13 798 рублей 67 копеек – плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 059 рублей 34 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>