Решение по делу № 2-7423/2019 от 24.05.2019

Дело № 2-7423/19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2019 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Степановой О.Н.

при секретаре Настюшкиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Лукашовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Лукашевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указало, что в соответствии с кредитным договором № от 20.10.2014 года Лукашовой Ольге Вячеславовне предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 950000 рублей сроком на 180 месяцев, под 13,75 % годовых, на приобретение объекта недвижимости, квартиры находящейся по адресу: 640000, <адрес>. Исполнение обязательства по данному кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой в силу закона) объекта недвижимости - квартирой, общей площадью 17,2 кв. м., расположенной по адресу: 640000, <адрес>, принадлежащих на праве собственности Лукашовой Ольге Вячеславовне (п. 10 Кредитного договора). Стоимость залога в соответствии с оценкой от 06.05.2019 составляет 590000 рублей (Отчет об оценке от 06.05.2019 №). По состоянию на 13.05.2019 задолженность по кредитному договору составила 509758,16 руб., из которых: ссудная задолженность 467039,27 рублей, проценты за кредит 39937,09 рублей, неустойка 2781,80 рублей.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 20.10.2014 г, заключенный с Лукашовой Ольгой Вячеславовной; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Лукашовой Ольги Вячеславовны задолженность по кредитному договору № 40151 от 20.10.2014 в размере 509758,16 рублей, из них: ссудная задолженность 467039,27 руб., задолженность по процентам 39937,09 рублей, неустойка 2781,80 рублей; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Лукашовой Ольги Вячеславовне расходы по уплате государственной пошлины в размере 14297,58 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, общей площадью 17.2 кв. м., расположенную по адресу: 640000, <адрес>, кадастровый/условны №, с установлением начальной продажной цены равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 472000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом неоднократно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что в соответствии с кредитным договором № 40151 от 20.10.2014 года Лукашовой Ольге Вячеславовне предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 950000 рублей сроком на 180 месяцев, под 13,75 % годовых, на приобретение объекта недвижимости, квартиры находящейся по адресу: 640000, <адрес>.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 3.3. Общих условий кредитования, п. 12 кредитного договора).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.3.4. Общих условий кредитования).

Исполнение обязательства по данному кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой в силу закона) объектов недвижимости - квартирой, общей площадью 17,2 кв. м., расположенной по адресу: 640000, <адрес>, принадлежащих на праве собственности Лукашовой Ольге Вячеславовне (п. 10 Кредитного договора). Стоимость залога в соответствии с отчетом об оценке от 06.05.2019 № составляет 590000 рублей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в полном размере перечислены заемщику.

В настоящее время предусмотренные кредитным договором порядок и сроки погашения кредита заемщиком нарушены.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, 05.04.2019 года в их адрес истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 06.05.2019 года. Указанное требование заемщиками не исполнено.

По состоянию на 13.05.2019 задолженность по кредитному договору составила 509758,16 руб., из которых: ссудная задолженность 467039,27 рублей, проценты за кредит 39937,09 рублей, неустойка 2781,80 рублей.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Возражений против иска, доказательств отсутствия долга, иной сумы задолженности ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Расчет долга по кредитному договору и процентам, представленный банком, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, в связи, с чем принимается судом.

Учитывая, что ответчик неоднократно нарушал сроки очередных платежей по кредиту, т.е. фактически нарушил условия договора, доказательств оплаты просроченной задолженности в полном объеме ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 3 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек, а также возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ закона обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из материалов дела, заемщики допустили систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей по обеспеченному обязательству, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований и в части обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Закладной не предусмотрено иного.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Закладной не устанавливался порядок реализации, указанный в абзацах втором и третьем пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п.1 и 2 ст.89 Федерального закона « Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007г. реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в случае спора - судом.

Исполнение обязательства по данному кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой в силу закона) объектов недвижимости - квартирой, общей площадью 17,2 кв. м., расположенной по адресу: 640000, <адрес>, принадлежащих на праве собственности Лукашовой Ольге Вячеславовне (п. 10 Кредитного договора). Стоимость залога в соответствии отчетом об оценке от 06.05.2019 № составляет 590000 рублей.

Указанная стоимость предмета залога ответчиками не оспорена.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества подлежит установлению судом в размере 80% его рыночной стоимости, определенной оценщиком – 472 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ его реализации – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 472000 руб.

При этом исковые требования о расторжении кредитного договора суд также находит обоснованными.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчика, поскольку невозврат кредита и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга и расторжении договора ответчиком не исполнено, в связи с чем заявленные исковые требования суд удовлетворяет.

В связи с изложенным, суд исковые требования удовлетворяет в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14297, 58 руб.

Руководствуясь ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.10.2014г., заключенный ПАО «Сбербанк России» с Лукашовой Ольгой Вячеславовной.

Взыскать с Лукашовой Ольги Вячеславовны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 20.10.2014 № в размере 509758,16 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14297,58 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, общей площадью 17,2 кв. м., расположенную по адресу: 640000, <адрес>, кадастровый/условный №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 472000 рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии решения подать судье заявление о пересмотре заочного решения, представив доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщить об этом суду, а также доказательства, которые могут повлиять на вынесенное решение.

Решение может быть обжаловано сторонами апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано - после вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Курганский городской суд.

Судья О.Н.Степанова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>