Решение от 26.07.2022 по делу № 11-9214/2022 от 29.06.2022

Судья Гречишникова Е.В.

Дело № 2-535/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-9214/2022

26 июля 2022 года г. Челябинск

    Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего    Закировой С.Л.

судей                 Каплиной К.А., Лузиной О.Е.

при секретаре             Изюмовой Д.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Ильченко Владимира Александровича на решение Центрального районного суда г. Челябинска от 18 марта 2022года по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ильченко Владимиру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Закировой С.Л. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы и отзыва на нее, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось с иском к Ильченко В.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 13 января 2014 года в размере 127 807,44 руб; возмещении расходов по уплате госпошлины 3 756,15 руб, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик Ильченко В.А. в судебное заседание суда первой инстанции не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик Ильченко В.А. представил письменные возражения и дополнения к возражениям по иску, просил отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности к спорным правоотношениям (л.д. 57-58, 86-90).

Суд постановил решение о частичном удовлетворении иска. Взыскал с Ильченко В.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 13 января 2014 года в размере 122 753,03 руб, в том числе основной долг 98 496,65 руб, проценты за пользование кредитом 23 756,38 руб, плата за пропуск минимального платежа 500 руб; возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 655,06 руб.

В апелляционной жалобе ответчик Ильченко В.А. просит решение суда отменить, отказать в удовлетворении исковых требований, в части снижения размера неустойки просит решение суда оставить без изменения. В обоснование доводов указывает, что банком к исковому заявлению приложен расчет задолженности на основании Тарифного плана №, который не предусмотрен условиями заключенного кредитного договора, на изменение тарифного плана Ильченко В.А. не соглашался. Оферта, направленная банком, не была вручена в связи с истечением срока хранения, первичное и вторичное извещение не направлялись, что является нарушением органом почтовой связи порядка вручения почтового отправления. Из-за не уведомления о поступлении письма не смог его получить. Указывает на то, что банк в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора. После изменения тарифного плана в период с 30 мая 2015 года по 31 декабря 2015 года им совершались операции, связанные только с пополнением счета, расходных операций не совершались. Расчет противоречит выписке по лицевому счету. Так, с 12 августа 2014 года остаток основного долга должен быть 77 765 руб, а не 104 494,73 руб. После погашения задолженности 12 декабря 2018 года банк незаконно удержал проценты 40 892,31 руб, неустойку за неуплату процентов 20 300 руб, комиссию за участие в Программе по организации страхования клиентов 16 113,98 руб, данные суммы должны быть зачтены в погашение основного долга. Отсутствуют доказательства наличия задолженности 127 807,44 руб, так как договор от 24 июля 2012 года он не заключал. Считает, что истек срок исковой давности о просроченных повременных платежах – процентам за пользование денежными средствами, штрафам за пропуск платежа. В связи с тем, что он 18 апреля 2019 года направил в банк претензию о прекращении действия кредитного договора, поэтому с указанного времени банк узнал о нарушении им права кредитора на получение суммы кредита. Поэтому, 23 сентября 2021 года истец уже пропустил срок по процентам, штрафам, начисленным до 18 апреля 2019 года.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены письмом от 06 июля 2022 года, об уважительных причинах неявки не сообщили. Кроме того, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы размещена заблаговременно 01 июля 2022 года на интернет-сайте Челябинского областного суда. Поскольку в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения участников процесса о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, руководствуясь ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Проверив материалы дела, исследовав новые доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.

Из материалов дела следует, что 13 января 2014 года Ильченко В.А. обратился в закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (переименовано в АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением (офертой), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого просил банк: выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» Анкеты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить кредитование счета (л.д. 10-19).

В анкете на получение карты Ильченко В.А. указал о своем желании участвовать в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв на имя Ильченко В.А. счет № и заключив с ним тем самым договор о карте, которому присвоен №. Во исполнение условий договора о карте банк также выпустил Ильченко В.А. банковскую карту, осуществил кредитование счета, установил лимит в размере 100 000 рублей, под 36% годовых и сроком действия карты до 31 января 2019 года.

Карта № активирована Ильченко В.А., с 13 января 2014 года по 18 ноября 2018 года с использованием карты производились как расходные операции, так и операции по пополнению карты (л.д.20-23).

Согласно выбранному Ильченко В.А. при заключении договора о карте тарифному плану № минимальный платеж составляет 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» - 36% годовых; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - 500 руб, второй раз подряд – 1 000 руб, третий раз подряд – 2 000 руб, четвертый раз подряд – 2 000 руб; неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке - 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки (т. 1 л.д. 91-93).

В свою очередь, Ильченко В.А. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, составившая на 05 сентября 2021 года 127 807,44 руб, из которых: основной долг 98 496,65 руб, проценты за пользование кредитом 23 756,38 руб; плата за пропуск минимального платежа 5 554,41 руб (л.д.7-9, 78-80).

13 апреля 2019 года кредитор выставил Ильченко В.А. заключительное требование счет - выписку, в котором предлагал не позднее 12 мая 2019 года погасить задолженность в размере 143 921,42 руб (л.д. 77). Данное требование ответчиком не исполнено.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Центрального района г. Челябинска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности. Судебный приказ вынесен 30 сентября 2019 года, впоследствии 29 мая 2020 года отменен в связи с поступившими от Ильченко В.А. возражениями (л.д. 83).

С настоящим иском банк обратился 23 сентября 2021 года (л.д. 4). При этом вышеуказанный размер задолженности ответчика не изменился. Расчет истца судом проверен, признан верным, признан соответствующим условиям договора, банком заявлено о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 127807,44 руб, за вычетом указанной суммы.

Также материалами дела подтверждается, что 01 октября 2019 года Советским районным судом г. Челябинска принято решение по гражданскому делу № 2-2215/2019 об удовлетворении исковых требований Ильченко В.А. к АО «Банк Русский Стандарт» в части признания незаконным удержания комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов по договору № № от 13 января 2014 года за период с 13 июня 2017 года по 12 июля 2018 года в размере 16 113,98 руб и о зачете указанной суммы в счет оплаты задолженности по кредитному договору и взыскания с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу Ильченко В.А. компенсации морального вреда в размере 2 000 руб (л.д. 64-66).

Разрешая спор, суд первой инстанции на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности, руководствуясь положениями ст.ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, правильно установив обстоятельства, имеющие значение для дела, пришёл к правомерному и обоснованному выводу о наличии у Ильченко В.А. задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору и о наличии у последнего права истребовать спорную задолженность. Применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд первой инстанции снизил размер платы за пропуск минимального платежа с 5554,41 руб до 500 руб. Проверяя довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд на основании ст.ст. 195, 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пришел к выводу, что данный срок истцом не пропущен, с учетом выставления заключительного счета (оплатить не позднее 12 мая 2019 года), периода действия судебного приказа (с 30 сентября 2019 года до 29 мая 2020 года) и даты обращения с настоящим иском (23 сентября 2021 года).

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на установленных фактических обстоятельствах дела, исследованных и оцененных по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствах, на правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Из апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 27 января 2020 года по делу № 11-844/2020 и копии определения судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 18 июня 2020 года по делу № 88-9821/2020, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░ № 2-2215/2019 ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░.░. 133-145).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-2215/2019 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 13 ░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 40 892,31 ░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 20 300 ░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░. 434, ░. 3 ░░. 438 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 165.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 61, ░. 2 ░░. 13 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░░░ 1990 ░░░░ № 395-1 «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ (░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. 28).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ 12 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 200 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.1 ░░.204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ 30 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 29 ░░░ 2020 ░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.