Решение от 14.06.2024 по делу № 2-844/2024 от 14.05.2024

Дело № 2-844/2024

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

14 июня 2024 года г. Канаш

    Канашский районный суд Чувашской Республики

под председательством судьи Гордеевой К.В.,

при секретаре судебного заседания Скворцовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Михайловой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Михайловой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72068 рублей 23 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2362 рубля 05 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КИВИ Банк (АО) и Михайловой Л.Н. заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 86000 рублей сроком на 120 дней под 0 % годовых. На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» является правопреемником КИВИ Банк (АО). Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 72068 рублей 23 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Михайловой Л.Н. направлено требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента отправления претензии, которое заемщиком оставлено без ответа. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Банк просит взыскать вышеуказанную задолженность, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2362 рубля 05 копеек.

Определением судьи Канашского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 45).

Истец – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседание, просил дело рассмотреть в отсутствии своего представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик Михайлова Л.Н., извещенная о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки в суд не представила; судебное извещение вернулось по истечении срока хранения.

Третье лицо – представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Канашского районного суда Чувашской Республики в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из положений п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьям 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), определенной законом или договором, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КИВИ Банк (АО) и Михайловой Л.Н. заключен кредитный договор № №. В соответствии с договором КИВИ Банк (АО) предоставил ответчику кредитную карту (карта рассрочки «Совесть») с лимитом кредитования в размере 300000 рублей под 0% годовых по ставке льготного кредитования, 10% годовых – по истечении льготного периода кредитования (л.д. 8).

Согласно анкете-заявлению от ДД.ММ.ГГГГ Михайлова Л.Н. ознакомлена с Общими условиями, Индивидуальными условиями, Тарифами, согласна с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 8 оборот).

Указанный договор заключен в офертно-акцептном порядке по заявлению Михайловой Л.Н. путем подписания индивидуальных условий по кредитному договору на основании Общих условий договора потребительского кредита.

Истец выполнил обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, предоставив Михайловой Л.Н. кредит (карта рассрочки «Совесть») с лимитом кредитования в размере 300000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-35).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок.

Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10% годовых (п. 3 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.

Михайлова Л.Н. согласилась Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, о чем имеется ее личная подпись.

Также ответчик выразил согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору № № (п. 13 индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и КИВИ Банк (АО) заключен договор цессии «О передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей)», по которому истцу переданы права требования к Михайловой Л.Н., возникшие из договора № № от ДД.ММ.ГГГГ: в размере 66198 рублей 43 копейки – просроченный основной долг, 76 рублей – неустойка (л.д. 54-57).

Из абз. I соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) следует, что ДД.ММ.ГГГГ КИВИ ПиЭлСи, Цедент и Цессионарий заключили договор о передаче активов, связанных с проектом «Совесть» (ДПА).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Указанное соглашение в установленном порядке ответчиком не оспорено, недействительным не признано.

Согласно п. 1.1 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», базовая ставка по договору - 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом. Минимальный обязательный платеж рассчитывается ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5 Тарифов).

Согласно п. 1.6 Тарифов по банковскому продукту «Карта «Халва» размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) - за 1 раз выхода на просрочку - 590 рублей; за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей; за 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Истец надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, перечислял денежные средства на счет Михайловой Л.Н., что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 22-26, 27-35).

В силу пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк (ПАО «Совкомбанк») вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчик Михайлова Л.Н., воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла.

Таким образом, истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита, а также уплаты неустойки, штрафов, предусмотренных условиями договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Михайловой Л.Н обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д. 78).

Однако задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 72068 рублей 26 копеек, в том числе 66198 рублей 43 копейки – просроченный основной долг, 5793 рубля 83 копейки – иные комиссии, 76 рублей – неустойка (л.д. 8).

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательства отсутствия задолженности либо ее наличия в меньшем размере ответчиком не представлено, и в материалах дела отсутствуют.

ПАО «Совкомбанк» обращалось с заявлением о взыскании задолженности в порядке приказного производства, но судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики от ДД.ММ.ГГГГ по делу № отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с подачей ответчиком возражения относительно исполнения судебного приказа.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленный иск о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 2362 рубля 05 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 7 оборот), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198, 234 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 72068 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 66198 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 43 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 5793 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 83 ░░░░░░░ – ░░░░ ░░░░░░░░, 76 (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2362 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░