Решение от 15.12.2020 по делу № 2-1328/2020 от 13.11.2020

№ 2-1328/2020 г. (42RS0016-01-2020-003766-62)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк Кемеровской области                              15 декабря 2020 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Филатовой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Овченковой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Михайлову Станиславу Игоревичу о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество «Альфа-Банк» в лице представителя Меркуловой Е.С., действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ответчику Михайлову С.И. о взыскании денежных средств по Соглашению о кредитовании № от 29.08.2018 г., из которой: просроченный основной долг - 93490,22 руб., начисленные проценты - 19878,25 руб., штрафы и неустойки – 1586 руб., а также расходов по оплате государственной пошлине в размере 3499,09 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 29.08.2018 г. между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению присвоен номер № №

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 93500 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ № 732 от 18.06.2014 г. (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 93500 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи, с чем у ответчика образовалась задолженность по Соглашению о кредитовании № от 29.08.2018 г. в сумме 114954,47 руб., а именно: просроченный основной долг - 93490,22 руб., начисленные проценты - 19878,25 руб., штрафы и неустойки – 1586 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 18.02.2020 г. по 18.05.2020 г.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Михайлов С.И. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что 29.08.2018 г. Михайлов С.И. обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с Заявлением Заемщика в целях получения кредитной карты.

    29.08.2018 г. между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению присвоен № ILOVAOIAPC1808230502. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 93500 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ № 732 от 18.06.2014 г. (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 93500 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно п.6.1 индивидуальных условий кредитования.

    Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредитной карты ответчику, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

    Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления кредита в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется в счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Согласно п.4.2. Общих условий минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленных в соответствии с п.3.10, с учетом условий п.3.11, настоящих Общих условий договора.

Согласно п.4.3 Общих условий договора все платежи в пользу банка по договору кредита должны быть осуществлены заемщиком полностью, без каких либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающиеся ему по договору кредита сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких либо налогов…

Согласно п. 3.3 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования… Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней за пользование кредитом…

Согласно п. 3.12 Общих условий договора при неоплате минимального платежа в течение платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке, предусмотренном в п. 3.10 Общих условий договора на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж с даты следующей за датой окончания платежного периода.

Как следует из материалов дела Михайлов С.И. в нарушение кредитного обязательства свои обязанности перед банком не выполняет.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 3 Куйбышевского судебного района г. Новокузнецка от 10.07.2020 г. ООО «АЛЬФА-БАНК» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Михайлова С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 29.08.2018 г. в сумме 114954,47 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1749,54 руб., который был отменен.

Из расчета задолженности и справки по кредиту следует, что Михайловым С.И. с 18.02.2020 г. платежи в счет погашения задолженности производиться перестали.

В связи с ненадлежащим исполнением Михайловым С.И. обязательств по кредитному договору, за ним образовалась задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту в размере 93490,22 руб., исходя из частичного погашения ответчиком суммы задолженности в размере 9,78 руб. (93500 руб.-9,78 руб.).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

Кроме того, истец просит взыскать с Михайлова С.И. задолженность по уплате процентов в сумме 19878,25 руб.

За период с 31.08.2018 г. по 18.05.2020 г. (в рамках заявленных исковых требований) ответчику были начислены предусмотренные Соглашением о кредитовании проценты в размере 31639,64 рублей, из расчета предусмотренных договором 39,99 % годовых.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, за период с 19.10.2019 г. по 24.10.2019 г. ответчиком в счет погашения процентов были внесены денежные средства в размере 11761,39 руб. Таким образом, на момент предъявления исковых требований (в рамках заявленных требований) задолженность по уплате процентов составляет 19878,25 руб., исходя из расчета: (31639,64 руб. - 11761,39 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

              В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих условий, Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, Заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

    В соответствии с п. 8.1, 8.4 Общих условий договора случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты начисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

За несвоевременную уплату процентов за период с 21.03.2020 г. по 18.05.2020 г. Банком начислена неустойка в размере 820 руб. по формуле (сумма просроченных процентов за пользование кредитом* кол-во календарных дней просрочки*процентную ставку, согласно следующему расчету: за период с 21.03.2020 г. по 18.05.2020 г. в размере 742,97 руб.; за период с 21.04.2020 г. по 18.05.2020 г. в размере 77,92 руб., итого в сумме 820,89 руб.

Как следует из представленного расчета, ответчиком в счет погашения задолженности по уплате неустойки за несвоевременную уплату процентов денежные средства не вносились. Таким образом, на момент подачи искового заявления задолженность по уплате неустойки по процентам составляет 820,89 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

За несвоевременное погашение основного долга за период с 19.02.2020 г. по 18.05.2020 г. Банком начислена неустойка в размере 765,11 руб. по формуле (сумма просроченных процентов за пользование кредитом* кол-во календарных дней просрочки*процентную ставку, согласно следующему расчету: за период с 19.02.2020 г. по 18.05.2020 г. в размере 387 руб.; за период с 21.03.2020 г. по 18.05.2020 г. в размере 260,03 руб.; за период с 21.04.2020 г. по 18.05.2020 г. в размере 118,08 руб., итого в сумме 765,11руб.

Как следует из представленного расчета ответчиком в счет погашения задолженности по уплате неустойки за несвоевременную оплату основного долга денежные средства не вносились. Таким образом, на момент предъявления искового заявления задолженность по уплате неустойки по основному долгу составляет 765,11руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, по состоянию на 18.05.2020 г. общая задолженность по уплате неустойки составила 1586 (820,89 руб. + 765,11руб.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд, оценив предоставленный истцом расчет суммы кредитной задолженности, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и Договора о кредитовании, сомнений у суда не вызывает.

            В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку.

            Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суду установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

               Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

               К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и др.

Указанная сумма неустойки, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит.

Ответчиком иного расчета, а также доказательств в подтверждение возражений, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика Михайлова С.И. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 3499,09 руб., подтвержденные документально, исходя из расчета: 114954,47 руб. – 100 000 руб.х2% +3 200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

                                                     РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 29.08.2018 ░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 93490 ░░░░░░ 22 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 19878 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 1586 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3499 ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: