Решение от 22.09.2020 по делу № 2-3433/2020 от 26.08.2020

Заочное решение

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Яремчук Е.В.,

при секретаре Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Боголюбову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец акционерное общество «Нижневолжский коммерческий банк» (далее по тексту – АО «НВКбанк») обратился в суд с иском к Боголюбову В.В., мотивируя требования следующим.

26 апреля 2018 года между АО «НВКбанк» и Боголюбовым В.В. заключен кредитный договор №, в редакции дополнительных соглашений № 1 от 10 июля 2018 года, № 2 от 22 августа 2019 года, согласно которому Боголюбову В.В. был предоставлен кредит в размере 700000 руб. с уплатой 17,5 % годовых, в случае нарушения сроков страхования, начиная с 31 дня просрочки исполнения обязательств по продлению договора страхования по дату исполнения указанного обязательства включительно – 19,5 % годовых, со сроком возврата до 25 апреля 2021 года. АО «НВКбанк» исполнил свои обязанности по кредитному договору, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 700000 руб. на счет, открытый в банке. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог жилого дома, площадью 89,2 кв.м по адресу: <адрес> участок №, кадастровый №, стоимостью 1248800 руб. и земельного участка для ведения садоводства, площадью 580 кв.м по адресу: <адрес>, на землях колхоза им. Фрунзе, СНТ «Ласточка», участок №, кадастровый №, стоимостью 313200 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 19 марта 2020 года задолженность Боголюбова В.В. по кредитному договору составляет 468546,39 руб. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АО «НВКбанк» признано несостоятельным (банкротом), полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В адрес ответчика 16 июня 2020 года была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако требования, изложенные в претензии, Боголюбовым В.В. не исполнены. Просит суд взыскать с Боголюбова В.В. в пользу АО «НВКбанк» задолженность по кредитному договору от 26 апреля 2018 года №, начисленную по состоянию на 19 марта 2020 года включительно, в общем размере 468546,39 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 20 марта 2020 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку по ставке 7,25% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 20 марта 2020 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13885,46 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Боголюбову В.В.: дом, назначение жилое, 2-этажный, общей площадью 89,2 кв.м по адресу: <адрес>», участок №, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1248800 руб. и земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадью 580 кв.м по адресу: <адрес>, на землях колхоза им. Фрунзе, СНТ «Ласточка», участок №, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 313200 руб., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «НВКбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Боголюбов В.В., извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнением обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «НВКбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 700000 руб. с уплатой 17,5 % годовых, при нарушении сроков страхования, начиная с 31 дня просрочки исполнения обязательств по продлению договора страхования по дату исполнения указанного обязательства включительно – 19,5 % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-28).

Согласно п. 4 индивидуальных условий, кредит предоставляется заемщику ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, с последующим получением суммы кредита наличными в кассе банка, либо безналичным перечислением по усмотрению заемщика (п. 4).

Согласно п. 5.2 кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

В случае неисполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения (включительно), на сумму просроченных платежей по кредиту начисляется неустойка в размере 7,25% за каждый день просрочки (п. 12 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 25-28).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог недвижимого имущества: дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 89,2 кв.м по адресу: <адрес>, на землях колхоза им. Фрунзе, СНТ «Ласточка», участок № и земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадью 580 кв.м по адресу: <адрес>», участок № по договору ипотеки № З-1 от ДД.ММ.ГГГГ (п. 10 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 25-28).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств, принятых ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между АО «НВКбанк» и Боголюбовым В.В. заключен договор об ипотеке № З-1, в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является залог дома, назначение: жилое, 2-этажного, общей площадью 89,2 кв.м по адресу: <адрес>, на землях колхоза им. Фрунзе, СНТ «Ласточка», участок №, кадастровый №, а также земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадью 580 кв.м по адресу: <адрес>, на землях колхоза им. Фрунзе, СНТ «Ласточка», участок №, кадастровый № (л.д. 30-36).

Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-51).

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 700000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29, 55-73).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 условий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в общей сумме 468546,39 руб., из которых: сумма основного долга – 4480030,03 руб., сумма процентов – 20124,51 руб., долг по процентам за просрочку – 234,61 руб., долг по штрафам – 187,24 руб. (л.д. 11-13).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть от ДД.ММ.ГГГГ) по делу № А57-2747/2020, АО «НВКбанк» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л. 78-82).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о полном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-54).

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, возражений относительно расчета размера задолженности, а также контррасчет ответчик суду не представил.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом относимости, допустимости и достоверности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения заемщиком возложенных на него кредитным договором обязанностей, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика Боголюбова В.В. в пользу АО «НВКбанк» денежных средств в размере 468546,39 руб.

В соответствии с п. 4.3.4 договора ипотеки № З-1 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного предметом залога обязательства, обратить взыскание на заложенное по настоящему договору недвижимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

Согласно ст. ст. 334, 348, 351 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества. В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом дома, назначение: жилое, 2-этажного, общей площадью 89,2 кв.м по адресу: <адрес>, на землях колхоза им. Фрунзе, СНТ «Ласточка», участок №, кадастровый №, а также земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадью 580 кв.м по адресу: <адрес>, на землях колхоза им. Фрунзе, СНТ «Ласточка», участок №, кадастровый №, суд, руководствуясь ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает возможным обратить взыскание на указанное заложенное имущество, установив способ и порядок его реализации, предусмотренный положениями п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в виде продажи с публичных торгов.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотрены ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и включают обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.4 договора об ипотеке № З-1 от ДД.ММ.ГГГГ, стороны на момент подписания договора пришли к соглашению о стоимости предметов залога: дома, назначение: жилое, 2-этажного, общей площадью 89,2 кв.м по адресу: <адрес>, на землях колхоза им. Фрунзе, СНТ «Ласточка», участок №, кадастровый № в размере 1248800 руб.; земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадью 580 кв.м по адресу: <адрес>, на землях колхоза им. Фрунзе, СНТ «Ласточка», участок №, кадастровый № в размере 313200 руб.

Таким образом, в соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии соглашения между залогодателем и залогодержателем, начальная продажная цена предмета залога: дома, назначение: жилое, 2-этажного, общей площадью 89,2 кв.м по адресу: <адрес>, на землях колхоза им. Фрунзе, СНТ «Ласточка», участок №, кадастровый № будет составлять 1248800 руб.; земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадью 580 кв.м по адресу: <адрес> участок №, кадастровый № руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13885,46 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 468546,39 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 17,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 7,25% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░9 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, 2-░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 89,2 ░░.░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░. ░░░░░░, ░░░ «░░░░░░░░», ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ №; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 580 ░░.░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1248800 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ 313200 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░10 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13885,46 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.