Решение по делу № 2-4916/2022 от 12.07.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО5 октября ФИО6 года                         ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Марченко Н.П., при секретаре судебного заседания ФИО4, в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ФИО7 (УИД ФИО10-ФИО11) по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что ФИО12 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком заключен кредитный договор № ФИО13, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит. Ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Обязательства по погашению кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего за период с ФИО14 по ФИО15 образовалась задолженность в размере ФИО16 рублей.

ФИО17 между КБ «Ренессанс Банк» (ООО) и истцом был заключен договор № rk-ФИО18 уступки прав (требований), в соответствии с которым банк уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к ответчику, возникшее на основании кредитного договора, заключенного между ответчиком и КБ «Ренессанс Банк» (ООО).

В период с ФИО19 по ФИО20 ответчиком платежей в счет погашения задолженности не вносилось. Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ФИО21 от ФИО22 в размере ФИО23 руб., из которых: основной долг в размере - ФИО24 руб., проценты на непросроченный основной долг – ФИО25 руб., проценты на просроченный основной долг – ФИО26 руб., штрафы – ФИО27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО28 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, при обращении в суд просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ранее были направлены письменные возражения, в которых ответчик с исковыми требованиями не согласилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Определением от ФИО29 в порядке подготовки дела к судебному разбирательству в качестве третьего лица привлечен ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, каких-либо возражений по существу иска суду не представил.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. ФИО30 ст.ФИО31 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст.ФИО32 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно ч. ФИО33 ст.ФИО34 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. ФИО35, ФИО36 ст.ФИО37 ГК РФ).

В соответствии с ч.ФИО38 ст.ФИО39 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч. ФИО40 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. ФИО41 ст. ФИО42 настоящего Кодекса.

Исходя из положений со ст.ФИО43 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. ФИО44 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. ФИО45 ГК РФ).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ФИО46 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № ФИО47 по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме ФИО48 руб. под ФИО49 % годовых, полная стоимость кредита составила ФИО50 %, сроком на ФИО51 месяцев.

ФИО52 ФИО2 подписано заявление о добровольном страховании жизни заемщиков кредита, согласно которого, подписывая настоящее заявление, ответчик изъявил желание и просил ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней и просил КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, а также изъявила желание и просила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита по программе «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам».

Факт заключения письменного договора и получения денежных средств ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Сумма кредита перечислена на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту ФИО53 кредитного договора заемщик обязался осуществлять погашения равными ежемесячными аннуитетными платежами, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с такой даты (п. ФИО54 Общих условий). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом, указанным в кредитном договоре (п. ФИО55 Общий условий). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей (п. ФИО56 Общих условий).

Погашение задолженности по кредиту предусмотрено ежемесячными аннуитетными платежами в размере ФИО57 руб., уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В силу ст. ФИО58 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ФИО59 главы ФИО60 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ФИО61 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. ФИО62 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ФИО63 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. ФИО64 ст. ФИО65 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Исполнение Банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что Банк осуществлял кредитование клиента.

Заемщик ФИО2 в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняла, последний платеж в целях погашения имеющейся задолженности был внесен ответчиком ФИО66. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности и не оспаривались ответчиком.

В соответствии с представленным расчетом за период с ФИО67 по ФИО68 образовалась задолженность в размере ФИО69 рублей, из которых: основной долг в размере ФИО70 руб., проценты на непросроченный основной долг – ФИО71 руб., проценты на просроченный основной долг – ФИО72 руб., штрафы – ФИО73 руб.

Указанный размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

ФИО74 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключил с ООО «Феникс» договор уступки права требования № rk-ФИО75, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № ФИО76 от ФИО77, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 на основании акта приема-передачи от ФИО78 перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс».

В силу п. ФИО79 ст. ФИО80 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. ФИО81 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. ФИО82 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ФИО83 июня 2012 года №ФИО84 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п.ФИО85.ФИО86 Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, а также соответствующие документы, в том числе договор.

С условиями кредитования ФИО2 был ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре.

ООО «Феникс» уведомило ответчика о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № ФИО87, что подтверждается уведомлением о состоявшейся уступке права требования.

При таких обстоятельствах, ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу, и его требования обоснованы.

В судебном заседании ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.ФИО88 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей ФИО89 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ФИО90 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п.ФИО91, ФИО92 ст. ФИО93 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из условий кредитного договора, погашение задолженности осуществляется заемщиком ежемесячными платежами, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет ФИО94, ФИО95 руб., следовательно, имеет место обязательство с определенным сроком исполнения, срок исковой давности начинает течь по окончании каждого срока исполнения.

Указанный вывод подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. ФИО96 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО97 № ФИО98 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленной выписки по счету, в счет погашения задолженности ответчиком последний платеж вносился ФИО99. Учитывая график платежей, кредитор узнал о нарушенном праве, после того, как ответчиком было нарушено исполнение в соответствии с графиком платежей ФИО100.

В соответствии с п.ФИО101 ст. ФИО102 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте ФИО103 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО104 № ФИО105 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи ФИО106 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи ФИО107 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт ФИО108 статьи ФИО109, пункт ФИО110 статьи ФИО111 ГК РФ).

Установлено, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не обращался в суд за вынесением судебного приказа, иного материалы гражданского дела не содержат.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Договору уступки прав требования от ФИО112 № rk-ФИО113, уступил ООО «Феникс» свои права требования по кредитному договору № ФИО114 от ФИО115.

ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № ФИО116 ... и ... с заявлением о выдаче судебного приказа, который в адрес мирового судьи был направлен ФИО117, что подтверждается почтовым штемпелем (л.д. ФИО118 гражданское дело № ФИО119).

ФИО120 мировым судьей судебного участка № ФИО121 ... и ..., исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № ФИО122 ... и ..., выдан судебный приказ № ФИО123 о взыскании с должника ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности по указанному выше кредитному договору в размере ФИО124 руб., государственной пошлины в размере ФИО125 руб. (л.д. ФИО126 гражданское дело № ФИО127).

ФИО128 определением мирового судьи указанный судебный приказ был отменен, ввиду возражений относительно судебного приказа (л.д. ФИО129 гражданское дело № ФИО130).

Срок исковой давности по кредитному договору начал течь с ФИО131 (с даты, следующей за датой выставления требования о полном погашении долга). До обращения в суд за вынесением судебного приказа (ФИО132) составил ФИО133 лет ФИО134 дней.

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд ФИО135, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору.

Поскольку требования о взыскании задолженности заявлены за пределом трехлетнего срока исковой давности, в соответствии с п. ФИО136 ст. ФИО137 ГК РФ требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам не подлежат удовлетворению.

В силу п.ФИО138 ст.ФИО139 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. ФИО140 ГПК РФ, а также положений ст. ФИО141, ФИО142 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Согласно положениям ст. ФИО143, ФИО144, ФИО145 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В нарушение ст. ФИО146 ГПК РФ истцом не представлено доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности, ходатайств о его восстановлении истец также не заявлял.

Действий со стороны ФИО2, свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока, не совершалось, доказательств обратного стороной истца не представлено, в связи с чем, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей ФИО147 ГК РФ.

В силу п.ФИО148 ст.ФИО149 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, при таких данных при обращении в суд с настоящим иском, а также при обращении с заявлением к мировому судьей за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, истец утратил возможность взыскания долга по кредитному договору.

В соответствии с ч. ФИО150 ст. ФИО151 ГПК РФ, - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. ФИО152 ст. ФИО153 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений вышеуказанный нормы, суд считает надлежащим отказать в удовлетворении требований банка к ответчику о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ФИО154 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН ФИО155/ ИНН ФИО156) к ФИО2, ФИО157 г. рождения, уроженке ... (паспорт серии ФИО158 № ФИО159), о взыскании задолженности по кредитному договору № ФИО160 от ФИО161 в размере ФИО162 руб., из которых: основной долг в размере ФИО163 руб., проценты на непросроченный основной долг – ФИО164 руб., проценты на просроченный основной долг – ФИО165 руб., штрафы – ФИО166 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО167 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                     Н.П. Марченко

Мотивированный текст решения суда изготовлен ФИО168.