Решение по делу № 2-725/2024 (2-7887/2023;) от 13.09.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2024 года                                                                                                    г. Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Саая В.О., при секретаре Монделе С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о признании недействительным договора потребительского кредита,

с участием истца ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным иском, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 1 559 000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов 9,5% годовых с заключением договора личного страхования, 14,5% без заключения договора личного страхования.

Истец полагает, что действия по получению займа, ею совершены под психологическим давлением, истец не осознавала, что в отношении нее совершаются мошеннические действия.

По данному факту в производстве Следственного управления МВД по <адрес> находится уголовное дело № возбужденное ДД.ММ.ГГГГ по признакам преступления предусмотренного ч. 4ст. 159 УК РФ по факту мошеннических действий в отношении ФИО2, а именно: в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо находясь в неустановленном месте, путем обмана представившись сотрудником банка под предлогом сохранения денежных средств похитило у ФИО2 денежные средства в размере 5 970 050 рублей, тем самым причинив последней особо крупный материальный ущерб. По данному уголовному делу истце признана потерпевшей.

Заявленные требования истца о недействительности кредитного договора основываются на том, что добровольное волеизъявление на заключение договора отсутствовало, а действия совершены именно под психологическим давлением.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о признании договора потребительского кредита недействительным, на что ДД.ММ.ГГГГ в ее адрес направлен письменный отказ, который не содержит подписи автора и даты.

Просит суд, признать недействительным договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом и ответчиком.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена ФИО5

Истец в судебном заседании иск поддержала по указанным в нем основаниям.

Ответчик ПАО «Промсвязьбанк» извещен, в судебное заседание представитель не явился, в ходе судебного рассмотрения от представителя ответчика поступил письменный отзыв в соответствии с содержанием которого, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 1 599 000 рублей на срок 60 месяцев под 14,5% годовых при отсутствии у истца личного страхования или под 9,5% годовых при наличии личного страхования. В этот же день истцом был заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № в результате которого истец стал застрахованным лицом. Стоимость оказанной банком услуги, а также стоимость страховой премии составила 153 337,26 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнила обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением о возврате части страховой премии по договору страхования пропорционально сроку действия договора страхования, в связи с осуществлением полного (досрочного) исполнения обязательств по кредитному договору №. Рассмотрев обращение истца банк произвел возврат страховой премии в размере 4859,43 рублей. Не согласившись с решением банка, истец обратился с Службу финансового уполномоченного. Решением Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № требования ФИО2 к ПАО «Промсвязьбанк» были удовлетворены, с банка в пользу истца были взысканы денежные средства в размере 108 350,60 рублей. На решение Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № банком было подано заявление об отмене данного решения, которое решением <данные изъяты> суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ по делу № оставлено без удовлетворения. На данный момент в производстве <данные изъяты> суда Республики Тыва на рассмотрении находится заявление ФИО2 о взыскании с банка судебных расходов. В соответствии с условиями Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № от ДД.ММ.ГГГГ истец поручил банку списать без его дополнительного распоряжения (согласия) с его счета в дату заключения кредитного договора сумму собственных денежных средств в размере 153 337,26 рублей в счет уплаты комиссии ( п.1.6); истец подтвердил, что уведомлен о размер страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме в отношении заключенного в отношении истца договора страхования. Размер подлежащей оплате банком страховщику суммы страховой премии по договору страхования составил 6581,85 рублей. Как следует из фактических обстоятельств истец осуществлял гашение задолженности по кредитному договору на протяжении длительного времени. После погашения задолженности по кредитному договору истец взыскал с банка сумму страховой премии. Ссылка истца о наличии возбужденного уголовного дела № по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ не может служить основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку такое основание не действующим законодательством ни условиями заключенного и исполненного кредитного договору не предусмотрено. Просит суд, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 ГПК

РФ.

Выслушав пояснения, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 данного кодекса.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ предусмотрено, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Согласно ст.420. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела истец и ответчик заключили договор потребительского кредита № на сумму 1 559 000 рублей на срок 60 месяцев под 14,5% годовых. Кредит предоставляется на потребительские цели. Ежемесячная сумма платежа 33 176,02 рублей.

В соответствии с заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просит акцептовать оферту путем списания с ее текущего счета комиссионного вознаграждения банка по договору в размере 153 337,26 рублей и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счет банка договор личного страхования со страховой организацией ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» в соответствии с условиями договора и правилами кредитного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ ( п.1.2, п. 1.6).

Исходя из заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выражает свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен банком с ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) по договору страхования будет являться банк (страхователь) (п.1); подтверждает, что уведомлена о размере страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме в отношении заключенного в отношении ФИО2 договора страхования. Размер подлежащей оплате банком страховщику суммы страховой премии по договору страхования составляет 6581,85 рублей ( п.6).

Как следует из погашений по кредитному договору № истец погашала кредит ежемесячно, с частичным досрочным погашением ДД.ММ.ГГГГ на сумму 700 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 28 216,47 рублей, 100 000 рублей, 4336,34 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -28 937,83 рублей, 100 000 рублей, 3614,98 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 100 000 рублей, 2539,78 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 233 524,29 рублей, 706,97 рублей

Уведомлением о досрочном возврате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ истец просит принять ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 234 231,26 рублей и направить их на досрочное погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением Службы финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ требование ФИО2 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств удержанных ПАО «Промсвязьбанк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО2 стала застрахованным лицом по договору страхования удовлетворены частично. Взыскано с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 108 350,60 рублей.

Решением <данные изъяты> суда Республики Тыва по делу № от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: заявление публичного акционерного общества ПАО «Промсвязьбанк» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, оставить без удовлетворения.

Согласно ответа МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ сообщается, что предварительное следствие по уголовному делу № возбужденному ДД.ММ.ГГГГ по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ ДД.ММ.ГГГГ приостановлено по основанию предусмотренному п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ.

В соответствии с ответом ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ сообщается, что длительность хранения цифрового видеоархива не позволяет предоставить видеозапись заключения кредитного договора с ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением большого периода времени.

Согласно уведомления ПАО «Промсвязьбанк» № в адрес ФИО2 задолженность по кредитным счетам была погашена (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) путем зачисления на резерв банка, реквизиты которого были предоставлены финансовым отделом. Задолженность по кредитным счетам – аннулирована. Данное кредитование будет удалено из истории в течении 2 рабочих дней с момента погашения задолженности. Новый лицевой счет будет сформирован в течение 2 рабочих дней с момента завершения процедуры обновления единого лицевого счета.

Таким образом, судом установлено, что материалами дела не подтверждается факт нарушения прав истца и заключения оспариваемого договора с нарушением письменной формы, также не представлены доказательства незаключенности договора. На основании заявления истца заключен договор потребительского кредита №, который истцом исполнен и полностью погашен. Уголовное дело № приостановлено производством, в связи с чем, в связи с отсутствием доказанности вины сотрудников банка и заключения договора под влиянием обмана отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о признании недействительным договора потребительского кредита оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2024 года.

Судья                                          В.О. Саая