Решение по делу № 2-6725/2023 от 16.06.2023

дело №2-6725/2023 09 ноября 2023 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Андреевой Ольги Юрьевны,

при секретаре Тарасенко Екатерине Владимировне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Кузьминой Н.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

У с т а н о в и л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Кузьминой Н.Ю. взыскании задолженности по договору займа, в обоснование своих требований указав, что 31.07.2022г. между ООО МКК «Кватро» и Кузьминой Н.Ю. был заключен договор потребительского займа № на сумму 21.000 руб. на срок 30 календарных дней с уплатой 365,00% годовых (л.д.23 оборот – 24 оборот).

25.01.2023г. между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования, по условиям которого последнему, в частности, переходят права требования на взыскание с Кузьминой Н.Ю. задолженности по договору № на общую сумму в размере 52.500 руб. (л.д.15 – л.д.16 оборот).

17.03.2023г. мировым судьей судебного участка №46 Санкт-Петербурга был выдан судебный приказ по делу № о взыскании с Кузьминой Н.Ю. в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа № от 31.07.2022г. в размере 52.500 руб. (л.д.57), который был отменен определением мирового судьи судебного участка №46 Санкт-Петербурга от 14.04.2023г., в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.120, л.д.122).

В обоснование заявленных требований АО «ЦДУ» указывает, что свои обязательства Кузьмина Н.Ю. не исполнила и по состоянию на 25.01.2023г. сумма задолженности составляет 52.500 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 21.000 руб., задолженность по начисленным процентам – 6.300 руб., задолженность по просроченным процентам – 24.003 руб., задолженность по штрафам – 1.197 руб.

Истец - представитель АО «ЦДУ» - в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, о рассмотрении дела в суде извещен (л.д.8, л.д.128).

Ответчик – Кузьмина Н.Ю. - в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д.46, л.д.124. л.д.130, л.д.153, л.д.155-156), сведений об уважительности причин неявки и каких-либо возражений не представила.

Изучив материалы дела и доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что 31.07.2022г. между ООО МКК «Кватро» и Кузьминой Н.Ю. был заключен договор потребительского займа № на сумму 21.000 руб. на срок 30 календарных дней с уплатой 365,00% годовых (л.д.23 оборот – 24 оборот).

Запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) Кузьминой Н.Ю. не установлен (п.13).

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ - особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ в редакции от 06.12.2021г., действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 08.03.2022г.) - на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как было указано выше, договор потребительского займа 011053 от 18..04.2022г. на сумму 23.000 руб. был заключен с уплатой 365,0 % годовых, т.е. в пределах ограничения, установленного п.11 ст.6 от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 08.03.2022г.) было предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 ФЗ от 02.07.2010г. №151-ФЗ предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В силу ч.2 ст.12.1 ФЗ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ (в ред. от 06.12.2021г.) - после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктом 24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 08.03.2022г.) было предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При заключении договора займа стороны согласовали все существенные условия, в том числе о размере займа, сроке его предоставления, размере процентной ставки, что подтверждается представленным в материалы дела договором займа. Кроме того, до сведения ответчика была доведена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Кватро» в сети интернет.

Для получения вышеуказанного займа Кузьминой Н.Ю. было подано заявление на предоставление микрозайма с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, Кузьмина Н.Ю. направила ООО МКК «Кватро» согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Кватро», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2. ст.160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Согласно ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что сумма займа в размере 19.822 руб. была перечислена Кузьминой Н.Ю. по представленным реквизитам (л.д.18, л.д.147), тогда как сумма в размере 1.099 руб. была перечислена по договору добровольного коллективного страхования (л.д.20 оборот, л.д.22 оборот – л.д.23), а сумма в размере 79 руб. была удержана в счет оплаты услуги «Будь в курсе» (л.д.20 оборот, л.д.22).

Пунктом 6 договора займа предусмотрено, что займ с причитающимися процентами на общую сумму в размере 27.300 руб. должен быть возвращен 30.08.2022г. (л.д.24).

25.01.2023г. между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования, по условиям которого последнему, в частности, переходят права требования на взыскание с Кузьминой Н.Ю. задолженности по договору № на общую сумму в размере 52.500 руб., из которых: сумма основного долга – 21.000 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 30.303 руб., сумма пени – 1.197 руб. (л.д.15 – л.д.16 оборот).

Каких-либо доказательств иного размера задолженности Кузьминой Н.Ю. не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований или возражений. Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

В соответствии со ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 12 договора займа предусмотрена неустойка за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств в размере 20% годовых.

В силу действовавшего законодательства и условий договора потребительского займа начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности не производится после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), т.е. в данном случае суммы в размере: 21.000руб. + 21.000 руб. : 2 = 31.500 руб.

В исковом заявлении содержатся требования о взыскании суммы задолженности по просроченным процентам в размере 30.303 руб. и о взыскании суммы пени в размере 1.197 руб., т.е. на общую сумму в размере 31.500 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с Кузьминой Н.Ю. в пользу АО «ЦДУ» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1.775 руб. (л.д.13, л.д.13 оборот), почтовые расходы по направлению копии иска в суд и почтовые расходы по направлению заявления о вынесении судебного приказа на общую сумму в размере 165 руб. 60 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 68, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЦДУ» - удовлетворить:

- взыскать с Кузьминой Н.Ю. (ИНН: 780406259607) в пользу АО «ЦДУ» (ОГРН: 5087746390353; ИНН: 7730592401) задолженность по договору потребительского займа № от 31.07.2022г. в размере 52.500 руб. (сумма основного долга – 21.000 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 30.303 руб., сумма пени – 1.197 руб.), расходы по оплате госпошлины в размере 1.775 руб., почтовые расходы в размере 165 руб. 60 коп., а всего 54.440 (пятьдесят четыре тысячи четыреста сорок) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16.11.2023г.

УИД: 78RS0005-01-2023-007200-64