Решение по делу № 2-202/2020 от 26.02.2020

Дело № 2-202/2020

УИД 12RS0014-01-2020-000175-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2020 года пос. Советский Республики Марий Эл

Советский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Коньковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Рыбаковой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Зыкову С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее – НАО «Первое коллекторское бюро») обратилось с иском к Зыкову С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и Зыковым С.Е. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячных платежей. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро». ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ, в течение месяца с даты поступления указанного требования должнику. На дату уступки прав (требования) по кредитному договору задолженность Зыкова С.Е. перед взыскателем составляла 98836 рублей 63 копейки, в том числе 59815 рублей 76 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 39020 рублей 87 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. Считают, что срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ – даты направления в адрес ответчика требования о погашении кредитной задолженности. Истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59815 рублей 76 копеек, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 39020 рублей 87 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3165 рублей 10 копеек.

Истец - представитель НАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик Зыков С.Е. с исковыми требованиями не согласился, суду пояснил, что не оспаривает факт заключения кредитного договора на основании заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета с «<данные изъяты>», согласно которому ДД.ММ.ГГГГ он получил кредитную карту с лимитом в 5000 рублей. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ.

Третье лицо – представитель ПАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя третьего лица, извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Согласно заявлению на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ Зыкову С.Е. предоставлена банковская карта <данные изъяты> с кредитным лимитом 5000 рублей, с процентной ставкой 55,00% годовых. Банковская карта получена Зыковым С.Е. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету Зыкова С.Е. и Отчету по задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ Зыкову С.Е. ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в форме овердрафт по счетам, используемым для расчетов банковскими картами по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4617 рублей 82 копейки. Последнее зачисление денежных средств по картсчет произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30000 рублей, последнее движение денежных средств по счету датировано ДД.ММ.ГГГГ в виде предоставления кредита в форме овердрафт по счетам, используемым для расчетов банковскими картами по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2599 рублей 35 копеек.

Согласно расчету задолженность Зыкова С.Е. по кредитному договору
№ от ДД.ММ.ГГГГ на дату уступки составляет 98836 рублей 63 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 59815 рублей 76 копеек, задолженность процентов по кредитному договору 39020 рублей 87 копеек.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» уступило, а НАО «Первое коллекторское бюро» приняло права (требования) по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «<данные изъяты>», указанными в реестре передаваемых прав, являющимся неотъемлемой частью (Приложение № 1) настоящего договора. Согласно Выписке из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ указан должник Зыков С.Е., номер кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности 98836 рублей 63 копейки, сумма основного долга по кредитному договору 59815 рублей 76 копеек, сумма процентов по кредитному договору 39020 рублей 87 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 38 Советского судебного района Республики Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № 37 Советского судебного района Республики Марий Эл, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 38 Советского судебного района Республики Марий Эл, от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № о взыскании с Зыкова С.Е. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 10000 рублей 00 копеек, государственной пошлины 200 рублей 00 копеек отменен.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, а также материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и Зыковым С.Е. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчику предоставлена банковская карта с кредитным лимитом под 55,00 % годовых. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающими процентами.

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив Зыкову С.Е. денежные средства в кредит, при этом ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом путем внесения платежей не исполнял, что не оспаривается ответчиком.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на дату уступки прав требования составила 98836 рублей 63 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 59815 рублей 76 копеек, задолженность процентов по кредитному договору 39020 рублей 87 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям ГК РФ.

Поскольку ответчик Зыков С.Е. не исполняет условия договора, что не оспаривается ответчиком в судебном заседании, то в соответствии с вышеуказанными законами иск следует удовлетворить полностью.

Доводы ответчика Зыкова С.Е. о применении срока исковой давности суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что погашение задолженности по кредитному договору должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. В период действия договора Зыковым С.Е. совершались расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Поскольку Зыков С.Е. ненадлежащим образом исполнял условия договора о сроках и порядке размещения денежных средств для погашения кредита, по заключенному сторонами договору по карте образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» уступило права требования по кредитному договору с Зыковым С.Е. НАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № б/н и выпиской из приложения № 1 к договору.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из положений п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из определений понятия лимита разрешенного овердрафта и минимальной суммы погашения, обязанность клиента разместить на счете денежные средства в течение платежного периода зависит от востребованности использования полного или частичного лимита разрешенного овердрафта, за пользование которым начисляются проценты, а в случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата (штраф) за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Срок действия кредита в форме овердрафт - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. График платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата.

Лимит овердрафта, предоставляемый банком по картам, возобновляемый, т.е. лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться овердрафтом. Клиент сам выбирает, когда и какие суммы ему брать и когда погашать. Поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные проценты, что означает, что для банка основанием считать обязательства нарушенными является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В связи с тем, что сторонами срок возврата кредита конкретной датой не определен, а данное условие не является существенным для договора денежного займа (ст.ст. 807, 810 ГК РФ), то применяются правила возврата заемных денег, установленные абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ. Согласно указанной норме заемщик обязан возвратить сумму займа в 30-дневный срок после предъявления заимодавцем соответствующего требования.

Требование о полном возврате задолженности направлено НАО «Первое коллекторское бюро» в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, предложив последнему исполнить свои денежные обязательства по погашению задолженности по договору и перечислить денежные средства в размере 98836 рублей 63 копейки.

Указанное требование ответчиком Зыковым С.Е. не исполнено.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Зыкова С.Е. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 10000 рублей 00 копеек, государственной пошлины 200 рублей 00 копеек отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности отправлено истцом НАО «Первое коллекторское бюро» в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание предпринятые истцом действия, направленные на защиту своего нарушенного права по взысканию с Зыкова С.Е. задолженности, вышеприведенные нормы материального права, регулирующие порядок применения и исчисления сроков исковой давности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3165 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 98 836 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3165 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 10 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░
░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 18 ░░░ 2020 ░░░░.