Решение от 28.04.2016 по делу № 33-5106/2016 от 06.04.2016

Судья: Рапидова И.В. Гр.д. № 33-5106/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 апреля 2016 года г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего – Емелина А.В.,

судей – Никоновой О.И., Гороховика А.С.,

при секретаре – Латыповой Р.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Захаровой С.А. на решение Октябрьского районного суда г. Самары от 16.12.2015 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Захаровой С.А. к ОАО КБ «Солидарность» о признании недействительными условий договора страхования, возврате оплаченной суммы в размере 3 564 рублей за навязанные дополнительные услуги по страхованию жизни, признании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления очередности не действительными и уменьшить размер задолженности, снижении размера начисленной Банком неустойки, взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 894,17 рублей, суммы неустойки, компенсации морального вреда, расходов за оказание юридической помощи, - отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Никоновой О.И., объяснения истца Захаровой С.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Захарова С.А. обратилась в суд с иском ОАО КБ «Солидарность» о защите прав потребителя. В обоснование своих требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ЗАО АКБ «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 60 000 руб., на срок 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,15% в день. ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав требовании (цессии) № ЗАО АКБ «<данные изъяты>» уступило ОАО КБ «Солидарность» право (требование) к ней по кредитному договору №, о чем ей было направлено уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ Считает, что при заключении кредитного договора ей были навязаны услуги по страхованию жизни и здоровья с оплатой суммы страхового взноса в размере 3 564 руб., что противоречит требованиям п.2 ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей» и п.2 ст. 935 ГК РФ. Ответчиком не было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а также право на получение услуги по страхованию в иной страховой организации, заемщик при заключении договора не обладал полной информацией о характере предоставляемой услуги. В связи с этим, условия кредитного договора (заявления на страхование), обязывающие заемщика уплачивать страховой взнос, являются недействительными в силу их ничтожности. Поскольку договор страхования заключен на весь период кредитования (36 месяцев), она лишена возможности в период действия кредитного договора сменить страховщика и воспользоваться иными, более выгодными для себя условиями страхования. Более того, включение страховой премии в сумму кредита повлекло для нее увеличение объема ответственности за счет процентов за пользование кредитом, что подтверждает обременительность для заемщика условий страхования. При заключении кредитного договора возможность отказаться от оплаты страхового взноса у неё отсутствовала, в противном случае она бы не получила необходимые денежные средства. Нуждаясь в деньгах, она была вынуждена нести дополнительные расходы. Указывает также, что в ДД.ММ.ГГГГ года она потеряла работу, но продолжала исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору. В ДД.ММ.ГГГГ в связи с ухудшением здоровья была прооперирована и находилась на амбулаторном лечении, о чем ДД.ММ.ГГГГ уведомила банк и просила предоставить реструктуризацию платежей. Обратившись в банк с заявлением о реструктуризации, она пыталась самостоятельно достигнуть соглашения с банком, но ответа получено не было. Предусмотренная п.4.3 кредитного договора очередность погашения кредита противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Сумма предоставленного ей кредита составила 60 000 руб., однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. она выплатила банку сумму, превышающую сумму кредита почти в 2 раза. При этом, при расчете задолженности, банк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включает в задолженность сумму основного долга в размере 18 743 руб. 90 коп., проценты – 4 024 руб. 09 коп., неустойку в сумме 13 766 руб. 41 коп. Кредитным договором (п.4.2) предусмотрена уплата неустойки в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности в случае нарушения сроков возврата кредита. Данный пункт договора также противоречит действующему законодательству, а именно положениям ст. 811 ГК РФ. Исходя из соотношения размера договорной неустойки - 1% за каждый день просрочки, что составляет 360% в год, и размера штрафной санкции, предусмотренной законом за нарушение денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ) - 8,25% годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ по состоянию на сентябрь 2015 г.), соответствующие условия кредитного договора является кабальными для заемщика. В связи с этим п. 4.2 кредитного договора является недействительным.

На основании изложенного, Захарова С.А. просила суд признать недействительными условия договора страхования, являющего неотъемлемой частью кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ; вернуть оплаченную ею сумму в размере 3 564 руб. за навязанные дополнительные услуги по страхованию жизни; признать условия кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ в части установления очередности не действительными и уменьшить размер задолженности; снизить размер начисленной банком неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ; взыскать с ОАО «КБ «Солидарность» в ее пользу сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 894 руб. 17 коп., сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы на оказание юридической помощи в сумме 7 000 руб., просила взысканную с ОАО КБ «Солидарность» сумму зачислить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Захарова С.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме. В жалобе приводит доводы, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении. Не согласна с выводом суда о пропуске срока исковой давности, по мнению заявителя жалобы, болезнь и как следствие нахождение в медицинском учреждении является основанием для приостановления течения срока исковой давности. Суд не рассмотрел вопрос о снижении заявленной банком неустойки.

Истец Захарова С.А. в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы поддержала, просила ее удовлетворить.

Представитель ОАО «КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, представил возражения на жалобу, в которых просил рассмотреть апелляционную жалобу без участия представителя банка, решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Представитель третьего лица ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в заседание судебной коллегии не явился, извещался надлежащим образом и своевременно.

В силу требований ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев дело в порядке, предусмотренном главой 39 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда, считает его правильным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форе, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п. 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом (3 статьи 434 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «<данные изъяты>» и Захаровой С.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 60 000 руб. под 0,15% в день на срок 36 месяцев.

Подписав кредитный договор, Захарова С.А. подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Захаровой С.А. (страхователь) и ЗАО СК «<данные изъяты>» (страховщик) был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, по которому ЗАО АКБ «<данные изъяты>» выступило в качестве выгодоприобретателя, что подтверждено Полисом страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору составила 3 564 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «<данные изъяты>» и ОАО КБ «Солидарность» был заключен договор № об уступке прав требования (цессии), в соответствии с которым ЗАО АКБ «<данные изъяты>» уступил ОАО КБ «Солидарность» право (требование) к Захаровой С.А. по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования мотивированы тем, что выдача банком кредита была обусловлена заключением договора страхования от несчастных случаев и болезней и Захарова С.А. была вынуждена согласиться с данными условиями, в противном случае денежные средства ей не были бы предоставлены.

Вместе с тем доказательств, с достоверностью подтверждающих данные обстоятельства истцом суду не представлено.

Условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения его к программе страхования, кредитный договор потребительского кредита не содержит.

Согласно заявлению на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного истцом, Захарова С.А. просит ЗАО АКБ «<данные изъяты>» перечислить со своего счета на счет страховщика СК «<данные изъяты>» 3 564 руб. в счет оплаты страховой по полису № от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части условий страхования, истец была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в договоре страхования подтверждают, что истец с условиями и правилами страхования ознакомлена, условия страхования её понятны и она согласна на заключение договора страхования на указанных в нем условиях и правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение дого░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░░░.2 ░.3 ░░. 958 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 181 ░░ ░░, ░░.199 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░.░. ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░.1 ░.1 ░░. 202 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░).

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.4.2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 811 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 319 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: