Решение по делу № 2-195/2023 (2-3167/2022;) от 23.08.2022

УИД 18RS0001-01-2022-003089-28

Дело № 2-195/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 марта 2023 года                                                г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Салтыковой С. В. в лице законного представителя Салтыкова А. О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику Салтыковой С.В. о расторжении кредитного договора № 192601 от 25.02.2021, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 25.08.2021 по 11.07.2022 (включительно) в размере 57464,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 1569,67 руб., просроченный основной долг – 55867,56 руб., о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1923,93 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 25.02.2021 кредитного договора № 192601 выдало кредит Салтыковой С.В. в сумме 60000,00 руб. на срок 60 мес. под 18,3% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 23.05.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 17.12.2016 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 17.12.2016 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro № счета карты 40№. 12.04.2017 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте № услугу «Мобильный банк». 25.02.2021 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему.

25.02.2021 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.02.2021 в 12:06:06 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС–сообщений в системе «Мобильный банк» 25.02.2021 в 12:06:43 Банком выполнено зачисление кредита на сумму 60000,00 руб. Таким образом, бак выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п. 3.1. Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3. Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 3.4. Общих условий при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 20% годовых от суммы просроченного платежа. Поскольку ответчик обязанность по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.08.2021 по 11.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 57464,23 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Определением от 11.11.2022 к участию в деле в качестве законного представителя ответчика, в порядке ч.5 ст. 37 ГПК РФ привлечено Управление социальной защиты населения Удмуртской Республики при Министерстве социальной политики и труда Удмуртской Республики, в качестве третьего лица, в порядке ст. 43 ГПК РФ привлечен Салтыков А. В..

Определением суда 09.01.2023 к участию в деле в качестве законного представителя ответчика, в порядке ч.5 ст. 37 ГПК РФ привлечен Салтыков А. О., ДД.ММ.ГГГГ рождения, назначенный опекуном Салтыковой С.В. решением И.о. Отдела социальной защиты населения в Ленинском районе г. Ижевска Управления социальной защиты населения Удмуртской Республики при Министерстве социальной политики и труда Удмуртской Республики № 766 от 23.09.2022. Салтыков А.В. исключен из числа третьих лиц.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявлении изложено ходатайство представителя по доверенности Нуртдиновой Л.Р. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Салтыкова С.В., ее законный представитель Салтыков А.О. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщили.

Представитель Салтыкова А.О., действующего как законный представитель недееспособной Салтыковой С.В., - САВ 22.02.2023 представил в суд письменное заявление об объявлении перерыва для предъявления встречного иска, после перерыва 01.03.2023 в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк и Салтыкова С.В. на условиях срочности, платности и возвратности был заключен кредитный договор № 192601 от 25.02.2021, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит размере 60000 руб. на срок 60 месяцев под 18,35% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 60 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 1533,41 руб. Платежная дата: 25 число месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

17.12.2016 ответчик обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Мaestro Социальная Личная № счета карты 40817 810 5 6822 0173082.

Как следует из заявления на банковское обслуживание и получение банковской карты, Ответчик подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания карты, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Из материалов дела следует, что ответчик посредством системы «Сбербанк Онлайн» отправила заявку на получение кредита, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету банковской карты клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», Банком выполнено зачисление кредита в сумме 60000 руб.

В соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 61, в размере 1533,41 руб.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Договора).

            Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору общей продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Из представленных истцом документов, следует, что заемщик, подписывая заявление, подтвердил, что ознакомлен, понимает, согласен и обязуется их выполнять. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Истцом в адрес ответчика 06.06.2022 было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита в срок не позднее 06.07.2022.

Решением Ленинского районного суда г. Ижевска от 08.12.2021 Салтыкова С. В. признана недееспособной. Решение суда вступило в законную силу 11.01.2022.

Решением Отдела социальной защиты населения в Ленинском районе г. Ижевска Управления социальной защиты населения Удмуртской Республики при Министерстве социальной политики и труда Удмуртской Республики от 23.09.2022 №766 опекуном Салтыковой С. В. назначен Салтыков А. О..

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету задолженности, ответчиком платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору вносились не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 11.07.2022 за ответчиком числится задолженность в размере 57908,28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 55867,56 руб., просроченные проценты – 1596,67 руб.

Указанный расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, списаний денежных средств в счет погашения неустойки не производилось. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требования об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Ответчику банком было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 06.07.2022.

В установленный истцом срок сумма долга ответчиком банку не возвращена. В связи с чем, учитывая размер задолженности ответчика, суд полагает существенным нарушение условий договора ответчиком и возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1923,93 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Салтыковой С. В. в лице законного представителя Салтыкова А. О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Кредитный договор № 192601 от 25.02.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и Салтыковой С. В. - расторгнуть.

Взыскать с Салтыковой С. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 9410 №) в лице законного представителя Салтыкова А. О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9417 №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № 192601 от 25.02.2021 за период с 25.08.2021 по 11.07.2022 в размере 57464,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 55867,56 руб., просроченные проценты – 1596,67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1923,93 руб., всего взыскать 59388,16 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 марта 2023 года.

Судья                                И.В. Савченкова