Решение от 22.03.2021 по делу № 33-2665/2021 от 19.02.2021

59RS0003-01-2020-000842-77

Судья Ершов С.А.

Дело № 2-1213/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Пермь Дело № 33-2665/2021

22 марта 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе

председательствующего Казанцевой Е.С.,

судей Ивановой Е.В., Заривчацкой Т.А.,

при секретаре Басимовой Н.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Старковой Елены Викторовны на решение Кировского районного суда города Перми от 07 декабря 2020 года, которым постановлено:

расторгнуть кредитный договор от 24.07.2012 заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Старковой Еленой Викторовной;

взыскать со Старковой Елены Викторовны в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору от 24.07.2012 в размере 13 655 673, 21 руб., в том числе сумму основного долга в размере 9 460 031, 14 руб., проценты в размере 4 195 642 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.;

взыскать со Старковой Елены Викторовны в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты за пользование кредитом по ставке 16, 4 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 21.02.2020 года по день вступления решения суда в законную силу;

обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общая площадь 303,3 кв.м., инв. № **, условный номер **, расположенный по адресу: г. Пермь, ул.****; а также земельный участок, расположенный под домом, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 499 кв. м., кадастровый номер **, по адресу: г. Пермь, ул.****; а также нежилое здание, назначение: нежилое, 2-этажное, общая площадь 80 кв.м., кадастровый номер **, расположенное по адресу: г. Пермь, ул. ****, принадлежащие Старковой Елене Викторовне, определить способ продажи заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 9 536 000 руб.

Заслушав доклад судьи Заривчацкой Т.А., пояснения представителя ответчика Швецовой Л.В., изучив материалы дела, судебная коллегия

установила:

ПАО «АК БАРС» обратилось в суд с иском к Старковой Е.В. о расторжении кредитного договора от 24.07.2012, взыскании задолженности по кредитному договору от 24.07.2012 в размере 13 655 673,21 рублей, взыскании процентов за пользование займом в размере 16,4 % годовых начисляемых на остаток долга с 21.02.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, назначение жилое, 2-х этажный, общей площадью 303,3 кв.м., условный № **, находящийся по адресу г. Пермь ул. ****, расположенный под жилым домом земельный участок общей площадью 499 кв.м. кадастровый № ** по адресу г. Пермь ул. ****, здание по адресу: г. Пермь ул. ****, назначение нежилое, 2-этажное, общая площадь 80 кв.м., кадастровый № **, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете эксперта, взыскании госпошлины в размере 60 000 рублей.

В обоснование иска указано, что 24.07.2012 между ПАО «АК БАРС» БАНК и Старковой Е.В. заключен кредитный договор № **, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 9 521 000 руб. на условиях оплаты процентов по ставке 16,4 % годовых на срок до 31.05.2027. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения жилого дома по адресу г. Пермь ул. **** и расположенного под ним земельного участка общей площадью 499 кв.м. кадастровый № **. Между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанные объекты недвижимости находятся в залоге у банка. Также между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке №** от 22.07.2014, по условиям которого здание по адресу: г. Пермь ул. ****, назначение нежилое, 2-этажное, общая площадь 80 кв.м., кадастровый № ** передано банку в залог, составлена закладная. В нарушение требований ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ, условий договора заемщик с 31.05.2018 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, не соблюдает сроки и не вносит платежи по данному кредиту. Требования банка, как залогодержателя, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Старкова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в письменном отзыве, согласно которому в 2014 ответчиком была допущена просрочка платежа, впоследствии сторонами было достигнуто соглашение о реструктуризации долга с новым графиком платежей (приложение №2), по условиям которого первый платеж подлежал уплате ответчиком 30.09.2014, однако новый график ответчик получила 07.10.2014, в связи, с чем произвела платеж позже, но в разумный срок. С момента подписания нового графика Старкова Е.В. производила платежи в срок, несмотря на это 25.01.2017 Старковой Е.В. поступил звонок от специалиста ПАО «АК БАРС» БАНК о наличии просроченной задолженности. Такие звонки стали поступать от банка регулярно, на письменные обращения, куда распределяются поступающие от нее деньги, ответа не последовало, в связи, с чем Старкова Е.В. вынуждена была прекратить платежи, о чем уведомила Банк. По мнению ответчика, банк злоупотребляет своим правом, искусственно создав задолженность по кредиту.

Суд первой инстанции постановил решение об удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе, ответчик просит решение отменить в части взыскания со Старковой Е.В. задолженности по кредитному договору в размере 13655673, 21 рубля, принять по делу новое решение. Указывает, что выводы суда о правильности расчета задолженности, произведенного истцом, не соответствуют обстоятельствам дела, так как из данного расчета следует, что всего ответчиком были произведено три платежа в погашение задолженности в общей сумме 60968, 86 руб. за все время пользования кредитом. При этом материалы дела содержат документы о платежах в погашение кредита. Также соответствующие доказательства имеются в материалах иного гражданского дела № **/2019, приобщенного к материалам рассматриваемого дела. Данные документы доказывают, что после реструктуризации задолженности все платежи производились строго в соответствии с графиком. Помимо этого, материалы дела № **/2019 подтверждают доводы ответчика о том, что суммы, перечисляемые Старковой, зачислялись в погашение просроченных процентов, в нарушение условий договора и согласованного графика платежей. Судом данным доказательствам не дана оценка. Ответчик считает, что возникновение задолженности произошло ввиду недобросовестности действий банка, что противоречит положений статьи 10 ГК РФ и влечет уменьшение ответственности Старковой на основании положений статьи 404 ГК РФ «Вина кредитора».

В возражениях на апелляционную жалобу истец просит оставить решение без изменения, указывая, что ответчиком не соблюдался график платежей, утвержденный банком в связи с реструктуризацией образовавшейся задолженности. Последний платеж в счет погашения задолженности поступил 03.05.2018. Доводы апелляционной жалобы, таким образом, являются несостоятельными и не могут быть приняты во внимание.

На заседании судебной коллегии представитель ответчика на доводах апелляционной жалобы настаивала.

Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы (ч. 1 статьи 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для его отмены или изменения.

Как следует из материалов дела, 24.07.2012 между ОАО «АК БАРС» БАНК (в настоящее время ПАО «АК БАРС» БАНК») и Старковой Е.В. заключен кредитный договор № ** на сумму 9 521 000 руб. с условием об оплате процентов по ставке 16,4 % годовых, на срок до 31.05.2027, в период действия залога недвижимого имущества – 14,4 % годовых. Погашение кредита должно производиться ежемесячно путем внесения аннуитетного платежа.

Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения жилого дома по адресу г. Пермь ул. **** и земельного участка под жилым домом, общей стоимостью 13 000 000 руб., и обеспечен залогом указанного имущества в силу закона (пункт 1.4 кредитного договора).

Право залога банка на заложенное имущество подтверждается закладной от 10.08.2012. Как следует из записей в заклад░░░, 26.06.2015 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.06.2015 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░2», 11.12.2015 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░).

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 521 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

22.07.2014 ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ** ░ ░░ ░░░░░░░ № ** ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 2-░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 89 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░. ****, ░░░░░░░░░░░ №**, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30.09.2014 ░░ 31.05.2027.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30.09.2014 ░░ 31.05.2027 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30.09.2014 ░░ 30.09.2016, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ 31.10.2016 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 145500 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

30.07.2014 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 80 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ № **, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░ ░░. **** (░░░░). ░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. 4.1.3, 4.1.5 – 4.1.8, 4.1.15 - 4.1.17 ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1.4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.02.2020 ░░░░░░░░░ 13 655 673,21 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░ – 9 460 031,14 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 4 195 642,07 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ 31.05.2018, ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 26.09.2014 (░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ №**/2020 (**/2019,**/19) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 319 ░░ ░░. ░░░░░░ ░░ 19.12.2016 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №** ░░ 18.12.2016 (░.░. 172), ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: