Решение по делу № 2-1028/2020 от 16.12.2019

     № 2-1028/2020 года. ( публиковать).

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2020 года. г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Обуховой М.А.,

при секретаре – Смирновой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Афанасьева М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику Афанасьева М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 180 000 руб. сроком погашения до <дата>, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,08% за каждый день в порядке и сроки, установленные договором. Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, в связи с чем за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 619069,94 руб., из которых: сумма основного долга – 70323,64 руб., проценты – 75607,42 руб., штрафные санкции – 473138,88 руб. Требование о погашении задолженности, направленное ответчику, последним проигнорировано. Решением Арбитражного Суда <адрес> <дата> по делу №А40-154909/2015 Банк признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». Истец просил взыскать с Афанасьева М.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от <дата> в размере 193077,09 руб., в том числе: сумму основного долга – 70323,64 руб., сумму процентов – 75607,42 руб., штрафные санкции – 47146,03 руб.(сниженные кредитором до двукратной ключевой ставки Банка России), а также расходы по оплате государственной пошлины – 4983,95 руб.

В судебное заседание истец АКБ « Пробизнесбанк » (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» явку представителя не обеспечил, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в порядке, предусмотренном ч.2 ст. 113 ГПК РФ.

Ответчик Афанасьева М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом по месту регистрации по месту жительства. Согласно материалов дела Афанасьева М.В. с <дата> зарегистрирована по адресу: <адрес>. Конверты с судебными извещениями с указанного адреса вернулись за истечением срока хранения. В силу ст. 165.1 ГК РФ, ст. 118 ГПК РФ почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик - надлежащим образом извещенным.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом иди договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах, определенных договором.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Афанасьева М.В. (заемщик) заключён кредитный договор №ф от <дата> сроком на 60 месяцев под 0,08 % в день. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 180000 руб., а последний принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. В кредитном договоре имеется подпись ответчика Афанасьева М.В., которая согласился с условиями кредитного договора и приняла на себя обязательства по его исполнению.

Денежные средства в размере 180000,00 руб. были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2011г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (Приложение 1 к Договору), который является неотъемлемой частью Договора.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования о досрочном погашении задолженности (пункт 5.4.) заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.3 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных указанным кредитным договором, в том числе в случае: просрочки, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1 договора) на срок более 10 календарных дней.

Сторонами утвержден график платежей по кредиту (Приложение 1 к Кредитному договору), в котором определена сумма ежемесячного платежа в размере 5736,00 руб., за исключением последнего, с датой платежа <дата> в размере 11729,07 руб.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом.

В соответствии с решением Арбитражного суда <адрес> от 28.10.2015г. по делу № А40-154909\15-101-162 АКБ " Пробизнесбанк " (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности банком в адрес ответчика заказной почтой направлено требование № от <дата> о погашении задолженности по кредиту, причитающихся процентов и пени, данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

До настоящего времени обязательства ответчика перед Банком не исполнены, в связи с чем, согласно расчёту истца, образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 619069,94 руб., из которой сумма основного долга – 70323,64 руб. и проценты- 75607,42 рубля.

Истец снизил начисленные штрафные санкции до суммы 47146,03 руб, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, сумма, заявленная ко взысканию основной долг 70323,64 руб. и проценты- 75607,42 рубля.

Должником не представлено суду доказательств погашения задолженности по кредитному договору, а потому и требования истца по основному долгу и процентам законны и обоснованны.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета следует, что денежные средства по кредитному договору были выданы ответчику наличными в размере 180000 руб., при этом в нарушение принятых на себя обязательств по договору по внесению платежей за пользование кредитом ответчик исполнил ненадлежащим образом. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в суд ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчёт соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Суд принимает указанный расчёт во внимание и находит его достоверным. Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата истцу суммы займа в полном объёме.

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: кредитным договором, графиком платежей, Выписками из лицевого счета; Расчётом задолженности; Заявлением истца о вынесении судебного приказа о взыскании с Афанасьева М.В. задолженности, Определением мирового судьи судебного участка № Первомайского района г. Ижевска от <дата> об отмене судебного приказа от <дата> о взыскании с Афанасьева М.В. в пользу истца задолженности по договору.

Учитывая все вышеизложенное, суд полагает доказанным то обстоятельство, что невнесение заёмщиком Афанасьева М.В. ежемесячных платежей по возврату кредита влечёт возникновение права истца требовать досрочного возврата выданного займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки – штрафных санкций в сумме 47146,03 руб., начисленных исходя из двукратного размера ключевой ставки, ЦБ РФ.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования о досрочном погашении задолженности (пункт 5.4.) заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с ч.21 ст. 5     Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета, представленного истцом, следует, что им в период начисления процентов за пользование кредитом по ставке, установленной кредитным договором, производилось начисление неустойки в размере, превышающем 20%, что противоречит вышеуказанному ограничению, установленному ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Неустойка за период за заявленным истцом период ввиду начисления процентов за пользование кредитом в указанном периоде, не может превышать 20% годовых.

Однако, истцом за период с <дата> по <дата> исчислена неустойка. по ставке 22% годовых, а также за период с <дата> по <дата> по ставке 21%.

С учетом произведённого судом перерасчета ко взысканию подлежит 7807,18 руб.

Кроме того, аналогичным образом подлежит снижению неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с <дата> по <дата>, начисленная истцом по ставке 22% годовых и за период с <дата> по <дата>, начисленная истцом по ставке 21% годовых.

С учетом произведённого судом перерасчета ко взысканию подлежит 38429,27 руб.

На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 46236,45 рублей. ( 7807,18 +38429,27).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4983,95 руб., что подтверждается платежными поручениями № от <дата>, № от <дата>, с учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы истца по уплате госпошлины в указанном размере подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Афанасьева М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Афанасьева М.В. в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору договор №ф от <дата> по состоянию на <дата> в размере 192167,51 рублей, в том числе:

задолженность по основному долгу – 70323,64 рублей,

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 75607,42 рублей,

неустойку – 46236,45 рублей.

Взыскать с Афанасьева М.В. пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4983,95 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска УР.

В окончательной форме решение изготовлено: : <дата>.

Судья :                             М.А. Обухова