Решение от 29.09.2020 по делу № 2-2252/2020 от 02.07.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2020 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2252/2020 по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к Ковалевскому А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Ковалевскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору              № от 12 ноября 2013 г. в размере 123 074,33 рубля и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 661,49 рубль.

Исковые требования мотивированы следующим.

12.11.2013 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Ковалевским А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 136 686 рублей сроком на 36 месяцев (до 12.11.2016 г.) под 39% годовых.

Ответчик надлежащим образом не исполнил своих обязательств.

Между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» 29.07.20158 г. был заключен договор № уступки прав требования по Договору № от 12.11.2013 г.

Между истцом и ООО «ЦДУ-Подмосковье» был заключен агентский договор № от 06.02.2019 г., согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с Должников истца.

11.04.2019 г. ООО «ЦДУ-Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые инвестиции».

30.04.2020 г. между ООО «Кредит Инкасо Рус», ООО «Долговые инвестиции» и ООО «ЦДУ-Тверь» было заключено соглашение о замене стороны в Агентском договоре № от 06.02.2019 г.

По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» был вынесен судебный приказ, однако, который по заявлению Ковалевского А.В. был отменен.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, это явилось основанием для обращения в суд с исковым заявлением.

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус», извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился. Просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик – Ковалевский А.В., извещенный надлежащим образом о времени, месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не прибыл. Направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и о применении сроков исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии неявившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 12 ноября 2013 г. Ковалевский А.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита, на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт».

Согласно данного заявления Ковалевский А.В. просит открыть ему банковский счет и предоставить кредит в размере 136 686 рублей.

Данное заявление подписано лично Ковалевским А.В.

Согласно п. 2.1 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения Клиента.

Кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита по дату возврата Кредита, а в случае выставления Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. (п.2.3, 2.6 Условий).

Плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж, указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, комиссии за услугу (при наличии), комиссии за услугу «Выбираю дату платежа». Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) Клиент обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа(-ей) и сумме плат за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). При этом списание со Счета денежных средств в погашение Задолженности производится Банком в соответствии со следующими условиями: сумма очередного платежа – в дату платежа; сумма пропущенных ранее платежей – не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет; сумма платы за пропуск очередного платежа – не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет.

Клиент обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной Задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, комиссии за услугу (при наличии), комиссии за услугу «Выбираю дату платежа», плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка (п. 8.1 Условий).

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании поданного ответчиком в Банк заявления, 12 ноября 2013 г. Банк открыл Ковалевскому А.В. счет №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов, тем самым заключив кредитный договор № от 12.11.2013, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 136 686 руб. на срок 36 месяцев под 39 % годовых.

Суд приходит к выводу о том, что 12.11.2013 между банком и Ковалевским А.В. заключен договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления ему кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на счет, открытый Ковалевского А.В., ответчиком не оспорен.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

    В соответствии с п. 9.6 Условий банк вправе потребовать от Клиента досрочного погашения Задолженности в случае, указанном в пунктах 9.6.1-9.6.3 Условий.

Как следует из выписки из лицевого счета № Ковалевский А.В. свои обязанности по оплате ежемесячных платежей не исполняет.

Заключительное требование направляется Заемщику по почте либо вручается лично Заемщику. Неполучение Клиентом Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку плату за пропуск очередного платежа, а также сумму неустойки (п. 6.4 Условий)

Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив Ковалевскому А.В. заключительное требование со сроком оплаты до 12.10.2014.

Согласно представленного расчета задолженность ответчика Ковалевского А.В. по кредитному договору № от 12.11.2013 составляет 123 074,33 руб., что составляет сумму основного долга.

29 июля 2015 г. между АО «Банк Русский Стандарт» (Банк) и ООО «Кредит Инкасо Рус» (Компания) было заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, предметом которого установлено, что Банк на условиях настоящего соглашения обязуется уступить Компании права требования к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего соглашения обязуется принять и оплатить права требования к Заемщикам, указанные в п. 3.1 генерального соглашения, по Договорам о карте, указанным в Реестре.

Согласно реестра заемщиков, задолженность Ковалевского А.В. указана в размере 149 704,23 рублей по кредитному договору № от 12.11.2013 г.

В связи с этим, ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось с иском в суд.

Исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Ответчик Ковалевский А.В. в адрес суда направил заявление, в котором указал, что просит отказать в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска истцом срока для обращения в суд.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно графика платежей, последний платеж заемщик Ковалевский А.В. обязан был совершить 12 ноября 2016 г. Срок исковой давности для обращения в суд истекает 12 ноября 2019г.

Кроме того, задолженность по основному долгу, а также по просроченным процентам возникла в июне 2014 г.

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось к мировому судье судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебный приказ был вынесен 14 мая 2018 г., отменен 13 июня 2018 г.

В силу п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 срок исковой давности продлевается на 6 месяцев, т.е. до 13 мая 2020 г.

Истец ООО «Кредит Инкасо Рус» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска 27 июня 2020 г., а, следовательно, пропустив срок для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12 ноября 2013 г. в размере 123 074,33 рубля с Ковалевского А.В.

Принимая во внимание пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, в котором указано, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления, суд полагает возможным отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Кредит Инкасо Рус» к Ковалевскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 110357773 от 12 ноября 2013 г. в размере 123 074,33 рубля и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 661,49 рубль.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ 123 074 ░░░░░ 33 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 3 661 ░░░░░ 49 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                    ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14.10.2020