Решение по делу № 2-1545/2020 от 09.06.2020

Дело НОМЕР

УИД 22RS0НОМЕР-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

АДРЕС                          25 ноября 2020 года

Новоалтайский городской суд АДРЕС в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Сибирского банка ПАО «Сбербанк» (далее по тексту также Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты НОМЕР по состоянию на 27.02.2020 в размере 73 499,34 руб., из которых: 62 485,20 руб.– просроченный основной долг, 8 708,25 руб. – просроченные проценты, 2 305,89 руб.- неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 404,98 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, по условиям которого банк в 2018 году выдал ответчику кредитную карту НОМЕР по эмиссионному контракту НОМЕР от 09.10.2018. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9 % годовых, неустойка определена в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в период с 25.02.2019 по 27.02.2020 образовалась просроченная задолженность в сумме 73 499,34 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявила о применении срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 09.10.2018 ФИО1 обратилась в ПАО "Сбербанк" с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты <данные изъяты> с лимитом кредита в 65 000 руб.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, экземпляр которых был вручен ответчику под подпись, кредитный лимит по карте составляет 65 000 руб., процентная ставка по кредиту – 23,9 % годовых (п.4), погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется частично (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности) на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей по погашению кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6). Полная стоимость кредита – 24,049 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых (п.12).

Пунктом 2.5 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставленных Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Подписью заемщика в заявлении на получение кредитной карты подтверждено, что ФИО1 ознакомлена и согласна выполнять Общие условия, ознакомлена с тарифами банка, памяткой держателя, памяткой по безопасности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно движению денежных средств по счету карты, ФИО1 с 11.10.2018 пользовалась кредитными средствами.

Из представленного расчета задолженности следует, что ответчиком обязательства по договору кредитной карты исполнялись ненадлежащим образом, возникла просрочка внесения обязательных платежей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на 27.02.2020, сумма задолженности по карте составила 73 499,34 руб., из которых: 62 485,20 руб.– просроченный основной долг, 8 708,25 руб. – просроченные проценты, 2 305,89 руб.- неустойка.     

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, арифметически верный, ответчиком возражений относительно расчета, контррасчета задолженности не представлено.

Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что размер неустойки соразмерен нарушенным обязательствам, а также периоду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору без уважительных причин, в связи с чем, оснований для ее снижения не усматривает.

Суд не находит оснований для применения срока исковой давности по ходатайству ответчика.

Исходя из требований ст. ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, в редакции, действующей на момент спорных правоотношений.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исключением из данного правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Условия заключенного сторонами договора устанавливают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей, а в случае предъявления требований о досрочном погашении- путем единовременного погашения. Однако данные условия не исключают то обстоятельство, что с момента пропуска очередного платежа у кредитора возникает нарушенное право, которое может быть защищено в судебном порядке.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 2.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления о ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

В соответствии с п. 2.6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

    Исходя из данных условий договора, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать полного погашения общей задолженности.

Как следует из движения по счету карты, ответчик вносила платежи по кредиту по апрель 2019 года. Истцом не представлено письменное уведомление о направлении ответчику требования о досрочном возврате общей задолженности по кредитному договору.

С настоящим иском Банк обратился в суд 03.06.2020, направив его почтой. Судебный приказ мирового судьи судебного участка №АДРЕС от 21 ноября 2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по счету международной банковской карты в сумме 73 499,34 руб. был отменен определением от 31.01.2020, в связи с поступившими возражениями должника.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с момента просрочки внесения платежей (май 2019 года) как на дату вынесения судебного приказа, так и на дату обращения Банка в суд с иском, 3-х летний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору не истек.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору и возражений относительно расчета исковых требований, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 73 499,34 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 404,98 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО «Сбербанк» задолженность по счету международной банковской карты НОМЕР по состоянию на 27.02.2020 в сумме 73 499 руб. 34 коп., из которых: 62 485 руб. 20 коп.– просроченный основной долг, 8 708 руб. 25 коп. – просроченные проценты, 2 305 руб. 89 коп.- неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 404 руб. 98 коп., а всего взыскать 75 904 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий          Т.АДРЕС