Решение по делу № 2-5014/2020 от 14.09.2020

54RS0№-63

Дело №

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

        10 декабря 2020 года                                                                       <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

    Председательствующего судьи                                      Постоялко С.А.,

    При секретаре                         ДД.ММ.ГГГГ

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Акцепт» к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Акцепт» обратилось в суд с исковым заявлением к <данные изъяты> С.С. и просит с учетом представленных уточнений взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 460 797 руб. 27 коп., в том числе сумму задолженности по кредиту в размере 455 893 руб. 51 коп., сумму задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств в размере 4 903 руб. 76 коп., а так же взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 8243 руб. 34 коп. по требованиям имущественного характера; расходы на оплату государственной пошлины в размере 6000 руб. по требованиям неимущественного характера; расходы за составление отчета об оценке для установления первоначальной продажной цены залогового имущества в размере 2 500 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – помещение, назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес> помещение 19, общей площадью 11,4 кв.м., Этаж 2 (надземный этаж), с кадастровым (условным) номером №, принадлежащую на праве собственности <данные изъяты> С.С., установив начальную продажную цену, с которой начинаются публичные торги в размере 510 400 рублей.

В обоснование исковых требований, истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Акцепт» и <данные изъяты> С.С. был заключен кредитный договор №/и, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 598 000 руб. под 15% годовых, цель кредитования: приобретение объекта недвижимости - помещение, назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес> помещение 19, общей площадью 11,4 кв.м., Этаж 2 (надземный этаж), с кадастровым (условным) номером №, которое передано в залог банку в силу закона.

За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать 15% годовых. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен был производить в порядке и в сроки, установленные графиком возврата предоставленного кредита (с учетом процентов), 05-06 числа каждого месяца. Факт исполнения условий кредита банком подтверждается выпиской по ссудному счёту №. Однако ответчик обязательства по возврату полученного кредита исполнял ненадлежащим образом, денежные средства вносились с нарушением сроков, установленных договором. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, заемщик обязан оплатить пени (неустойку) в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа и процентов в соответствии с кредитным договором (5.2,5.3 договора).

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец с учетом представленных уточнений просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель истца АО «Банк Акцепт» в судебном заседание поддержал заявленные исковые требования, просил удовлетворить в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик <данные изъяты> С.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства, однако судебные повестки возвращены в суд по истечении срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ информация о времени и месте судебного разбирательства была размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела и полагает возможным на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Акцепт» и <данные изъяты> С.С. был заключен кредитный договор №/и, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 598 000 руб. под 15% годовых, сроком на 120 месяцев (л.д.8-18).

    В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости: помещение, назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес> помещение 19, общей площадью 11,4 кв., Этаж 2 (надземный этаж), с кадастровым (условным) номером 54:35:012560:608.

    В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона.

    Пунктом 3.2.1, 3.2.2, 3.2.3, 3.3.4. кредитного договора предусмотрено начисление процентов с 1-го числа текущего месяца по последнее число текущего месяца. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Начисление процентов за каждый неполный месяц производится исходя из фактического количества дней пользования кредитом. Заемщик обязался уплачивать проценты за кредит ежемесячно не позднее 5-го числа каждого календарного месяца, следующего за текущим процентным периодом.

    Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ при истечении сроков платежей, установленных настоящим договором, и непогашении задолженности заемщиком, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа может быть увеличен на сумму пеней, о чём заемщик уведомлен кредитором. В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь- издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика; во вторую очередь- просроченные проценты; в третью очередь – просроченные суммы кредита; в четвертую очередь- текущие проценты за пользование кредитом; в пятую очередь –суммы кредита по сроку, предусмотренному договором; в шестую очередь – суммы пеней (неустойки).

В соответствии с п.5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита кредитор и (или) уплаты процентов за пользование кредитом кредитор вправе предъявить заемщику требования об уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> М.Н. и <данные изъяты> С.С. заключен договор купли-продажи объекта недвижимости: помещение, назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес> помещение 19, общей площадью 11,4 кв.м., Этаж 2 (надземный этаж), с кадастровым (условным) номером №, который зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем внесены записи государственной регистрации (л.д. 28-31).

    В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Акцепт» и <данные изъяты> С.С. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №/и от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ составляет 9690 рублей 00 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 9702 рубля 00 копеек; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предоставляется отсрочка по погашению аннуитетного платежа. С ДД.ММ.ГГГГ размер аннуитетного платежа составляет 12185 рублей 00 копеек. В связи с чем, изменен график платежей (л.д. 19-23).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Акцепт» и <данные изъяты> С.С. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №/и от 27.01.2016г., в соответствии с которым стороны пришли к соглашению внести следующие изменения в Приложение № к Кредитному договору: Заемщик обязан возвратить сумму кредита и начисленных процентов сроки, установленные графиком возврата кредита согласно Приложения № к настоящему дополнительному соглашению (л.д. 24-27).

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    Как следует из иска, представленного в дело расчета суммы иска, ответчик свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, систематически нарушал сроки выплат. Последнее гашение по кредиту было осуществлено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной выпиской по счетам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг составляет – 455 893,51 руб., проценты – 0,00 руб., пени за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате кредита и (или) процентов за пользование кредитом – 4 903,76 руб.

    Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен и принят судом.

Исходя из положений ст. 811 Гражданского кодекса РФ, применяемым в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Данное право кредитора установлено также п. 4.4.1 кредитного договора. В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество.

    В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередных ежемесячных платежей по кредитному договору ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени в течении 5 дней с момента получения настоящего требования (л.д.6). Однако требования банка ответчиками не исполнены, задолженность по кредиту не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, того, что он надлежащим образом выполнил обязательства по договору.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что с ответчика <данные изъяты> С.С. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 455 893 руб. 51 коп., сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств в размере 4 903 руб.76коп.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Истцом в материалы дела представлен отчет об оценке № ООО «Финансовая экспертиза», согласно которого стоимость залогового недвижимого имущества - помещение, назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес> помещение 19, общей площадью 11,4 кв.м., Этаж 2 (надземный этаж), с кадастровым (условным) номером №, составляет 638 000 руб. (л.д.32-59).

В ходе судебного разбирательства, ответчиком не заявлено ходатайство о назначении оценочной экспертизы.

Решая вопрос о рыночной стоимости заложенного имущества, суд считает необходимым руководствоваться отчетом об оценке № ООО «Финансовая экспертиза», поскольку данный отчет, по мнению суда, наиболее достоверно определяет рыночную стоимость спорной квартиры, поскольку оценка произведена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть наиболее приближена к дате разрешения спора по существу.

Таким образом, учитывая положения п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд находит необходимым определить начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества: помещение, назначение: жилое, расположенное по адресу: <адрес> помещение 19, общей площадью 11,4 кв.м., Этаж 2 (надземный этаж), с кадастровым (условным) номером 54:35:012560:608– 510 400 руб. 00 коп. (638 000*80%).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

За составление Отчета об оценки истцом оплачено 2500 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60). Суд полагает возможным взыскать с ответчика указанные судебные расходы.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 14243 руб. 34 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Акцепт» к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Акцепт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/и в размере 460 797 рублей 27 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 243 рубля 34 копейки, расходы на оценку в размере 2500 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – помещение, назначение: жилое, расположенное по адресу: <адрес> помещение 19, общей площадью 11,4 кв.м., Этаж 2 (надземный этаж), с кадастровым (условным) номером №, принадлежащее <данные изъяты>, установив начальную продажную цену, с которой начинаются публичные торги в размере – 510 400 руб.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            Постоялко С.А.

Решение изготовлено судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ