Решение по делу № 2-2418/2021 от 13.09.2021

Дело №2-2418/2021

УИД 03RS0001-01-2021-002914-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2021 года г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Валеевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Сорокин С.Г. о взыскании задолженности по договору кредитования

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Сорокин С.Г., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Сорокин С.Г. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 48 000 рублей, сроком на 63.65 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 63 342,92 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 43 136,39 руб. - задолженность по основному долгу + 19 206,53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами = 63 342,92 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с Ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 342,92 руб., в том числе: 43 136,39 руб. - задолженность по основному долгу, 19 206,53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами., а также расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2070,29 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца; против рассмотрения дела в порядке заочного производства истец не возражает.

Ответчик Сорокин С.Г. на судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

На основании изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сорокин С.Г. обратился в ООО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении Договора кредитования №, согласно которому Сорокин С.Г. заявляет, что настоящее заявление следует рассматривать как его предложение (Оферту) Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ему индивидуальные условия кредитования: вид кредита – выгодный жизнь, валюта кредита – руб., номер счета – №. Срок возврата кредита – 48 мес. Сумма кредита – 314 912 руб. Ставка, % годовых – 31,5%. ПСК, % годовых – 36,45%. Дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа – 7 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 11 618 руб. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб.

Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности 590 руб. за факт образования просрочки пеня (в % годовых) начисляемая на сумму неразрешенного (технического) офердрафта – 50% плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. 250 руб.

Подписывая настоящее заявление

э Сорокин С.Г. подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.express-bank.ru.

Сорокин С.Г. просит Банк произвести акцепт Оферты о заключении Договора кредитования в течении 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий:

- открыть текущий банковский счет (далее по тексту - банковский специальный счет или БСС) в выбранной валюте;

- зачислить сумму Кредита на открытый им БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в Кредит);

Настоящим подтверждает, что Банк имеет право выпустить к отрытому ею БСС некредитную неперсонифицированную карту Visa Instant Issue.

Сорокин С.Г. соглашается с тем, что Банк имеет право отказаться от принятия Акцепта о заключении Договора кредитования.

Сорокин С.Г. понимает и соглашается, что для заключения Договора кредитования Банк вправе запросить дополнительное обеспечение, что будет подтверждаться заключением с Банком соответствующих договоров обеспечения.

Сорокин С.Г. обязуется уплатить указанные в настоящей Оферте платы и платежи при наступлении указанных в Оферте обстоятельств.

Настоящим Сорокин С.Г. соглашается с правом Банка вносить изменения в Типовые условия и Правила в течение срока возврата Кредита в порядке, предусмотренном Типовыми условиями и Правилами.

Сорокин С.Г. понимает и соглашается с тем, что при увеличении ее Показателя DTI сверх предельно допустимого значения (отношение кредитной нагрузки Клиента к размеру его дохода), рассчитанного в порядке, изложенном в Типовых условиях, Банк вправе на свое усмотрение применить одну из следующих мер ответственности:

- увеличить процентную ставку по кредиту на 3 процентных пункта (без дополнительного соглашения Сторон) через 15 календарных дней с момента отправки SMS-уведомления на Номер телефона сотовой связи Клиента о планируемом повышении процентной ставки. При изменении ставки срок кредита остается неизменным, ежемесячный взнос увеличивается.

- требовать полного досрочного погашения кредита, о чем Банк уведомляет Клиента путем направления в его адрес заказного письма.

Сорокин С.Г. понимает и соглашается, что в случае изменения процентной ставки по кредиту новый График погашения кредита и размер ПСК будут доведены до нее при обращении в отделение Банка.

Настоящим Сорокин С.Г. просит Банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ему БСС на сумму 54 912 рублей на счет № по следующим реквизитам: Наименование получателя: ЗАО «СК «Резерв» Банк получателя: ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФИЛИАЛ ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» Кор/сч„ БИК, ИНН, КПП; 30№, №. Назначение платежа: перечисление страховой премии по Договору страхования, без НДС.

Подписывая настоящее Заявление, Сорокин С.Г. заявляет о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» (далее - Договор КБО) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

Настоящим подтверждает, что:

- Ознакомился с условиями Договора КБО, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

- Ознакомился с Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора КБО, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления. Согласна с правом Банка в одностороннем порядке изменять Тарифы, предварительно уведомив Клиента.

- Настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора КБО.

- Уведомлен о возможности подписания с Банком двусторонних договоров по всем видам услуг, включенных в Договор КБО, но делает выбор в пользу заключения Договора КБО на основании настоящего Заявления.

- Дает согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания (далее - Сервисы ДБО).

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, Настоящие Общие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения Кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком (п.2.1 общих условий).

Согласно п.2.2. общих условий, Договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие Клиенту БСС (Банковский специальный счет) в указанной в Заявлении Клиента валюте Кредита; зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

Согласно п.2.3. общих условий, Кредит предоставляется на срок указанный в Заявлении. При этом возврат Кредита производится в порядке определенном в п.4 настоящих Общих условий.

Согласно п.2.4. общих условий, Документами, составляющими Договор кредитования, являются: настоящие Общие условия; заявление Клиента, содержащее предложение Клиента Банку о заключении Договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита.

Согласно п.4.1. общих условий, Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

Согласно п.4.2. общих условий, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Согласно п.4.2.1. общих условий, Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п.4.3. общих условий, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты.

Согласно п.4.4. общих условий, Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств:

4.4.1.    Ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации обязанность Клиента по уплате Ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату Ежемесячного взноса переданы Клиентом Платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования.

4.4.2.    В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

4.4.3.    Если дата погашения Кредитной задолженности, указанная в Договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, Клиент вносит денежные средства на БСС не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств в уплату Ежемесячного взноса через Платежные организации - не позднее последнего календарного дня данного месяца.

4.4.4.    Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п.4.9 Общих условий очередностью.

4.4.5.    Первое плановое списание Кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен Кредит.

4.4.6.    Если денежные средства на БСС внесены Клиентом по истечении Операционного дня либо в выходной (праздничный) день, то Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности в ближайший следующий за ним Операционный день.

Согласно п.4.6. общих условий, За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ. общих условий, В случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

Зачисление денежных средств на счет Сорокин С.Г. подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 342,92 руб., из них: 43 136,39 руб. - задолженность по основному долгу + 19 206,53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиком не опровергнуты.

Поскольку в соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом как верный.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 070,29 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Сорокин С.Г. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Сорокин С.Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 342,92 руб., в том числе: 43 136,39 руб. - задолженность по основному долгу, 19 206,53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 070,29 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             Зубаирова С.С.