Решение по делу № 2-599/2024 от 25.03.2024

Дело № 2-599/2024 25RS0011-01-2024-001043-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Спасск-Дальний                       19 апреля 2024 года

Приморский край

Спасский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Емелиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Якимовой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сливиной Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сливиной Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИБК «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИБК «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме сумма 2. под № % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марка, ДД.ММ.ГГГГ, №. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере сумма 17. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет сумма 1., из них: просроченная задолженность составляет сумма 1; комиссия за ведение счета – сумма 10; иные комиссии – сумма 6; просроченные проценты – сумма 9; просроченная ссудная задолженность – сумма 3; просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма 7; неустойка на просроченную ссуду – сумма 18; неустойка на просроченные проценты – сумма 4.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма 1, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма 8, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марка, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, установив начальную продажную цену в размере сумма 5, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации: <адрес>, конверты вернулись в адрес суда в связи с истечением срока хранения, суд с учетом положений статей 117, 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (ст. 233-237 ГПК РФ), в отсутствие ответчика.

Суд, изучив исковое заявление, материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном законом порядке могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Сливиной Ю.Н. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме сумма 2. под № % годовых при условии, что заемщик использовал №% и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере №% годовых, срок предоставления транша 60 месяцев.

Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства марка, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер кузова №

Пунктом 8.14.9 общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита, до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на № %., за второй месяц – на № %; за каждый последующий – на №%.

В кредитном договоре сторонами оговорено, что заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору Сливина Ю.Н. имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка. Согласие подписано Сливиной Ю.Н. электронной подписью.Как следует из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства режим «Возврат в график» - режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты платежа по Договору подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа (сдвиг графика платежей) по Договору, срок сдвига даты платежа определяется тарифами на момент подключения. За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно тарифам банка на момент подключения режима. Условия режима «Возврат в график» отражены в тарифах и размещены на официальном сайте и офисах банка, могут быть изменены банком в одностороннем порядке (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес Сливиной Ю.Н. направлена досудебная претензия, с требованием возврата сумма 12.:

- сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – сумма 14.;

- сумма просроченной задолженности – сумма 11., в том числе: просроченный основной долг- сумма 15., просроченные проценты-сумма 13., пени и комиссии – сумма 16. Со сроком исполнения задолженности в течении 30 дней. Претензия оставлена без удовлетворения.

Судом также установлено, что указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В силу положений п.2 ст.6 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Так, в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу положений п. 2 ст. 401 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», вина должника в нарушение обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником.

Как установлено, истец ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается историей операций по договору, а также заявлением заемщика о предоставлении транша и выпиской из лицевого счета. В последствии, как усматривается из расчетов истца, которые суд признает верными, обязательства заемщика по возврату кредита были нарушены.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности соответствует указанным условиям договора. Возражений и контррасчета от ответчика в суд не поступило.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет сумма 1., из них:

- просроченная задолженность составляет сумма 1;

- комиссия за ведение счета – сумма 10;

- иные комиссии – сумма 6;

- просроченные проценты – сумма 9;

- просроченная ссудная задолженность – сумма 3;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма 7;

- неустойка на просроченную ссуду – сумма 18;

- неустойка на просроченные проценты – сумма 4.

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения кредитного договора просрочкой внесения установленных договором ежемесячных платежей, то требования банка о взыскании задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма 1 подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.348, ч.1 ст.349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Правовой нормой ст.350 ГК РФ, установлен порядок реализации заложенного имущества. Согласно части 1 указанной нормы, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (ч.3 ст.350 ГК РФ). Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочено имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ч.5, 6 ст.350 ГК РФ).

Суд считает возможным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогу транспортного средства марка, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер кузова № применением к ней дисконта № %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять сумма 5.

В связи с удовлетворением исковых требований также на основании ч. 1, 2 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере сумма 8.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 234-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сливиной Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать со Сливиной Ю.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма 1, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма 8.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марка, 2015 года выпуска, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную цену в размере сумма 5.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Емелина