Решение от 21.08.2024 по делу № 2-1225/2024 от 26.07.2024

№2-1-1225/2024

64RS0010-01-2024-002034-46

Решение

Именем Российской Федерации

21 августа 2024 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Любченко Е.В., при секретаре судебного заседания Лушниковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к Павловой А. В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» (далее по тесту – ООО ПКО «Интел коллект») обратилось с иском к Павловой А.В. о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что 6 августа 2023 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и Павловой А.В. был заключен договор займа в простой письменной форме, подписанный заемщиком аналогом собственноручной подписи путем акцептирования-принятия заявления оферты №. Для получения указанного займа ответчиком заполнена заявка на получение потребительского займа с использованием соответствующего интернет-сервиса. По условиям договора Павловой А.В. были предоставлены денежные средства в размере 23 100 рублей. В соответствии с договором заем подлежит возврату 1 октября 2023 года, погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам осуществляется заемщиком путем уплаты периодических платежей каждые 14 дней с даты заключения договора. Количество периодических платежей – 4, размер периодического платежа 7 455 рублей 28 копеек. Однако обязательства по возврату займа в установленный срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользование денежными средствами за пределами срока возврата займа, определенного договором, за каждый день пользования займом начисляются проценты. В соответствии с условиями договора за каждый день пользования займом производится начисление процентов в размере 0,79%. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств займодавцу. 27 марта 2024 года между
ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО ПКО «Интел коллект» был заключен договор об уступке права требования (цессии), согласно которому права требования цедента уступаемые по договору, переходят к цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами договора уступки права требования. До настоящего времени ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы займа и процентов, погашение не осуществляется, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец просит взыскать с Павловой А.В. задолженность по договору займа
№ от 6 августа 2023 года в размере 50 575 рублей 14 копеек за период с 6 августа 2023 года по 10 июля 2024 года, из которых задолженность по основному долгу –
23 100 рублей, проценты за пользование денежными средствами – 26 130 рублей 96 копеек, штраф в размере 1 344 рубля 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины
1 717 рублей 25 копеек, почтовые расходы 80 рублей 40 копеек.

Представитель истца ООО ПКО «Интел коллект» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Павлова А.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об отложении, рассмотрении в свое отсутствие не ходатайствовала.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, а также материалы гражданского дела
№2-1615/2024 по заявлению ООО ПКО «Интел коллект» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с Павловой А.В. (мировой судья судебного участка №4 Вольского района Саратовской области), суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ (в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.382 ГК РФ, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК).

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 6 августа 2023 года между ответчиком и ООО МФК «Лайм-Займ» был заключен договор займа № на сумму
23 100 рублей под 288,350% годовых. Срок пользования суммой займа составляет 56 дней. В соответствии с договором заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты четырьмя периодическими платежами каждые 14 дней с даты заключения договора. Срок возврата суммы займа и процентов за пользование займом – 1 октября 2023 года включительно. Согласно условиям договора, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени (штраф) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского займа
Павлова А.В. была ознакомлена и согласна с тем, что отношения сторон по договору регулируются положениями Общих условий договора потребительского займа.

Сумма займа была получена заемщиком, что подтверждается квитанцией от 6 августа 2023 года, выдача займа осуществилась посредством КИВИ Банк (АО), что свидетельствует о надлежащем исполнении своих обязательств по договору ООО МФК «Лайм-Займ».

В соответствии с договором уступки права требования от 27 марта 2024 года, заключенным между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО ПКО «Интел коллект», право требования по договору займа были переданы (уступлены) ООО МФК «Лайм-Займ» новому кредитору ООО ПКО «Интел коллект». Согласно реестру передаваемых прав (требований) задолженность должника составляет 50 575 рублей 14 копеек, из которых задолженность по основному долгу 23 100 рублей, проценты в размере 26 130 рублей 96 копеек, штраф в размере 1 344 рубля
18 копеек.

Ответчик свои обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, в период пользования займом ответчиком выплаты в счет погашения задолженности не производились, в связи с чем возникла задолженность за период с 6 августа 2023 года по
10 июля 2024 года в размере 50 575 рублей 14 копеек, из которых задолженность по основному долгу 23 100 рублей, проценты в размере 26 130 рублей 96 копеек, штраф в размере 1 344 рубля 18 копеек.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, допустимых и надлежащих доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд исходит из следующего.

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст.3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000 рублей включительно на срок до 365 дней были установлены Банком России в размере 177,153% при их среднерыночном значении 132,865%.

В соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При этом предельный размер процентов должен соответствовать периоду пользования займом с учетом соответствующей процентной ставки за период с 7 августа 2023 года по
10 июля 2024 года, то есть на срок до 365 дней.

За период с 7 августа 2023 года по 1 октября 2023 года (срок действия договора) размер процентов с учетом процентной ставки полной стоимости микрозайма составил 288,350% годовых, в рублевом исчислении составил 10 401 рубль 93 копейки (23 100 рублей*288,35% / 365 * 57 дней).

Размер процентов за период со 2 октября 2023 года по 10 июля 2024 года с учетом того, что заемные обязательства не прекращены, и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 1 октября 2023 года, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил до 365 дней, подлежит определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100 000 рублей включительно на срок до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во
III квартале 2023 года были установлены Банком России в размере 177,153% при их среднерыночном значении 132,865%.

Таким образом, за период со 2 октября 2023 года по 10 июля 2024 года размер процентов составил 38 007 рублей 33 копейки (из расчета 339 день (283 дня за период со 2 октября
2023 года по 10 июля 2024 года и 57 дней за период с 7 августа 2023 года по 1 октября
2023 года), следовательно, 339 день*177,153% / 100% / 365*23 100).

Итого, сумма процентов за пользование займом и штрафа за период с 7 августа 2023 года по 10 июля 2024 года составила 49 753 рубля 44 копейки (10 401,93р.+ +38 007,33р.+1344, 18р.)

Исходя из того, что срок заключенного Павловой А.В. договора займа не превышает одного года, начисленные проценты по договору не могут превышать 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (130% от 23 100 р. = 30 030 р.). Согласно расчету истца сумма процентов за пользование займом и штрафа, подлежащие взысканию с ответчика, составляет 27 475 рублей 14 копеек.

При таких обстоятельствах суд считает верным представленный истцом расчет задолженности, в том числе по процентам, начисленным по окончании действия договора займа, размер которых не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам ст.<данные изъяты>"67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства уклонения заемщика от исполнения принятых на себя обязательств по договору займа по возврату денежных средств в определенные сроки и размере, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору в заявленном истцом размере.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО ПКО «Интел коллект» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 717 рублей 25 копеек при обращении в суд с данным исковым заявлением, а также расходы по оплате почтового отправления 80 рублей 40 копеек.

При таких обстоятельствах с учетом полного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные ООО ПКО «Интел коллект» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 717 рублей 25 копеек, расходы по оплате почтового отправления 80 рублей 40 копеек.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░» (░░░░/░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 6 ░░░░░░░
2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 575 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 23 100 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 26 130 ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 344 ░░░░░ 18 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 717 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 80 ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                             /░░░░░░░/     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                          ░.░. ░░░░░░░░