Решение от 15.12.2020 по делу № 33-17646/2020 от 22.10.2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-17646/2020 (2-715/2020)

15 декабря 2020 года                         город Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Яковлева Д.В.,

судей: Идрисовой А.В., Киньягуловой Т.М.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Латыповой Р.А, помощником судьи Фархутдиновой Я.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Мигранова Р.Р. к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя по апелляционной жалобе Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан на решение Краснокамского районного суда Республики Башкортостан от 01 сентября 2020 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Идрисовой А.В., пояснения представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Поповой Л.Р., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, просившей решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований, представителя ПАО «Промсвязьбанк» Сайфуллиной Л.Ф., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, просившей решение суда оставить без изменения, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» (далее РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ) Республики Башкортостан в интересах Мигранова Р.Р. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк») о защите прав потребителя. Истец мотивировал иск тем, что 06.03.2020 между Миграновым Р.Р. и ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор № №..., согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 987000 руб. сроком на 84 месяца, с применением процентной ставки 13,9% годовых. При заключении указанного кредитного договора заемщику Мигранову Р.Р. Банком была предложена дополнительная услуга по программе добровольного страхования «Защита заемщика», и Мигранов Р.Р. заключил еще один договор с ПАО «Промсвязьбанк. Комиссия Банка в рамках оказания дополнительной услуги страхования в размере 136675 руб. была списана из суммы кредита.

Мигранов Р.Р. 29.04.2020 отправил заявление в ПАО «Промсвязьбанк» об отказе от услуги и возврате денежных средств. Поскольку Ответчик требования Мигранова Р.Р. в добровольном порядке не исполнил, истец обратился с иском в суд о взыскании с ПАО «Промсвязьбанк» платы за страхование в размере 136675 руб., неустойки в размере 3% в день от стоимости оказанной услуги по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в сумме 10000 руб., судебных расходов в размере 381 руб., штрафа.

Решением Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан от 01.09.2020 в удовлетворении всех исковых требований отказано.

    В апелляционной жалобе РООЗПП «Форт-Юст» РБ просит решение суда отменить как незаконное. Указывает, что при заключении кредитного договора истцу была предложена дополнительная услуга по программе добровольного страхования «Защита заемщика» ПАО «Промсвязьбанк». А также, что истец направил заявление об отказе от участия в программе страхования в ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» 10 марта 2020 года – в сроки, установленные Центральным банком РФ.

Ответчик ПАО «Промсвязьбанк» представил письменные возражения на апелляционную жалобу, в которых содержится просьба об оставлении решения суда первой инстанции без изменения.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на его апелляционное рассмотрение, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, возражение на апелляционную жалобу, заслушав пояснения представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Поповой Л.Р., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, просившей решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований, представителя ПАО «Промсвязьбанк» Сайфуллиной Л.Ф., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, просившей решение суда оставить без изменения, судебная коллегия не находит достаточных оснований для отмены или изменения решения суда.

Согласно положениям статей 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части 1 настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Пунктом 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Статьей 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Пунктом 5 статьи 450.1 ГК РФ закреплено, что в случаях, если при наличии оснований для отказа от договора (исполнения договора) сторона, имеющая право на такой отказ, подтверждает действие договора, в том числе путем принятия от другой стороны предложенного последней исполнения обязательства, последующий отказ по тем же основаниям не допускается.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что 6 марта 2020 года между Миграновым Р.Р. и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор № №... на сумму 987000 руб. со сроком пользования кредитом 84 месяца. Обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены. При этом в анкете Мигранова Р.Р. на получение кредита высказано его согласие выступать застрахованным лицом по договору добровольного страхования, в котором банк будет выгодоприобретателем в соответствии с условиями программы добровольного страхования банка.

6 марта 2020 года Мигранов Р.Р. подал заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» (л.д.93). Размер комиссии за услуги, оказанные Банком по Договору об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования, в сумме 136 675 руб. заёмщиком был согласован.

Указанное также подтверждается заявлением застрахованного лица от 6 марта 2020 года (л.д. 92), в котором Мигранов Р.Р. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен Банком с ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы в случае наступления страхового случая будет Банк, в этом же заявлении указано о согласовании суммы страховой премии в размере 16424,49 руб., уплачиваемой Банком. С Условиями программы добровольного страхования (л.д.88) и Правилами оказания услуг в рамках программы добровольного страхования (л.д.94) Мигранов Р.Р. был ознакомлен.

В соответствии с этим заявлением Банк оказал дополнительную услугу, получил за ее исполнение комиссию в размере 136675,30 руб. и во исполнение своих обязательств заключил от своего имени в качестве страхователя и выгодоприобретаеля договор страхования с ООО «Ингосстрах-Жизнь». Сумма страховой премии составила 16424,49 руб.

06.03.2020 Мигранов Р.Р. подал заявление о переводе денежных средств в сумме 136675,30 руб. В этот же день денежные средства в сумме 136675,30 руб. со счета Мигранова Р.Р. были перечислены Банку.

Платежными поручением № №... от 16.04.2020 ПАО «Промсвязьбанк» перечислило страховую премию ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» в том числе и за страхование Мигранова Р.Р.

Мигранов Р.Р. направил заявление об отказе от Программы добровольного страхования «Защита заемщика» в Банк 29.04.2020, оно было получено Банком 07.05.2020.

Ранее, а именно 10 марта 2020 года Мигранов Р.Р. направлял заявление в ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» об отказе от Программы добровольного страхования «Защита заемщика» и возврате страховой премии, поступившее в ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» 16.03.2020. ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» 24.03.2020 направило Мигранову Р.Р. ответ, в котором указано, что договор страхования заключен между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», право отказа от договора страхования принадлежит ПАО «Промсвязьбанк», как страхователю по договору страхования.

ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» в ответе на судебный запрос подтверждает, что страховая премия в размере 16424 руб. 49 коп. была уплачена Банком по Договору страхования как страхователем и выгодоприобретателем по данному договору. А уплаченная Миграновым Р.Р. Банку сумма в рамках заключения договора оказания услуг по программе добровольного страхования в размере 13675 руб. 30 коп. является комиссией Банка в рамках исполнения Договора возмездного оказания услуг. Соответственно отказаться от Договора страхования с ООО «Ингосстрах-Жизнь» вправе только Страхователь, а именно ПАО «Промсвязьбанк».

Из обстоятельств дела не усматривается, что заключение договора страхования являлось обязательным условием для заключения кредитного договора и получения кредита. Согласно п. 3 Условий программы добровольного страхования «Защита заемщика» участие в указанной программе является добровольным и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита клиенту или на условия его кредитования.

Разрешая заявленный спор, принимая решение об отказе в удовлетворении иска, суд первой инстанции пришел к выводу, что истцом не заключался договор страхования, не уплачивалась страхования премия, а заключен договор оказания услуг с Банком и оплачена услуга Банка по подключению к договору страхования, заявление истцом об отказе от договора оказания услуг подано за пределами срока, установленного условиями договора для отказа от договора по оказанию услуг.

С указанными выводами суда первой инстанции соглашается судебная коллегия по следующим основаниям.

Обращение Мигранова Р.Р. 29.04.2020 в ПАО «Просвязьбанк» с заявлением об отказе от Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № №... от 06.03.2020 и возврате страховой выплаты в течение 10 дней правомерно было оставлено ответчиком без удовлетворения, так как право на односторонний отказ от исполнения договора у Мигранова Р.Р. сохранялось до исполнения обязательств по договору об оказании услуг Банком. Банком условия договора оказания услуг исполнены по подачи истцом заявления об отказе от исполнения договора.

Обращение Мигранова Р.Р. в ООО «Ингосстрах-Жизнь» 10 марта 2020 года правовых последствий не имеет, так как со страховой компанией Мигранов Р.Р. в отношения не вступал, Страхователем по Договору страхования является ПАО «Промсвязьбанк».    

Закон не содержит запрета на заключение банками договоров добровольного страхования заемщиков, при этом взимание платы за оказанные услуги не противоречит закону. Указанная позиция соответствует разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, согласно которым при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Из заявления Мигранова Р.Р. на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» следует, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 136675 ░░░. 30 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ 24.04.2014. ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16424 ░░░. 49 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 423, ░░░░░░ 972 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░. 4.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2.5 ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. 06.03.2020, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 29.04.2020, ░░░░░░░░ ░░░░░░ 07.05.2020, ░░ ░░░░ ░░░░░ 31.03.2020, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░ 07.07.2020, ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № №... ░░ 01.07.2014 ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░ 06.03.2020 ░░ 06.02.2027 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ 1, 2 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 987 000 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 16424 ░░░. 49 ░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ 16.03.2020 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░».

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░░░