Решение по делу № 2-1936/2022 от 06.09.2022

Дело № 2-1936/2022

УИД 41RS0002-01-2022-004589-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2022 года                                                                           г. Елизово, Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи                                            Воронцова И.А.,

при секретаре судебного заседания                                    Миц О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Цыганкову Евгению Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО3, указав, что между Банком и ФИО2 (далее - наследодатель, заемщик, клиент) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому заемщику выдан кредит в сумме 221187 руб. 96 коп. сроком на 55 месяцев под 19,3% годовых. Согласно Преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора. Факт заключения кредитного договору и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение крита и уплата процентов за пользование кредитов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита либо первой части кредита (либо в последний календарный день месяца, когда в календарном месяце отсутствует платежная дата). На основании п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитном заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению и(или) уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, его обязательства по кредитному договору перед Банком перестали исполняться.

    Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно ответу из страховой компании, решение по страховой выплате принято быть не может без запрошенных у наследников документов.

    По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 233041 руб. 18 коп., из них 67668 руб. 47 коп. – задолженность по просроченным процентам, 165372 руб. 71 коп. – просроченная ссудная задолженность по кредиту.

    На основании изложенного, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика долг по кредитному договору в размере 233041 руб. 18 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11530 руб. 41 коп.

    Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

    Представитель третьего лица в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, причин неявки суду не сообщил.

    В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте извещен в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В порядке телефонограммы пояснил о не согласии с исковыми требованиями.

    Согласно части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

    Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

    Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на сайте Елизовского районного суда <адрес>: http://elizovsky.kam.sudrf.ru.

    Как видно из почтового уведомления о вручении, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено судебное извещение, направленное судом по адресу его регистрации: 684021, <адрес>, что он засвидетельствовал своей подписью при получении судебной корреспонденции.

    На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии представителя истца, ответчика, представителя третьего лица в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации установлено, что каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

    Положениями части 2 статьи 17 Конституции Российской Федерации закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.

    В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается.

    В силу части 1 статьи 19 Коституции Российской Федерации, всем гарантировано равенство перед законом и судом.

    Как следует из пункта 2 статьи 17 Гражданского кодекса Российской Федерации правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

    При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность - способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

    В силу положений п. 1 ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

    В силу ст. 37 ГПК РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    При этом ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Согласно ст. 30 Федерального Закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

    В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг), считается акцептом.

    В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

    Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    При этом ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

    Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума «О судебной практике по делам о наследовании»), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Как видно из абз. 1 п. 60 Постановление Пленума «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Цыганковой А.В. (клиент) заключен кредитный договор №, по которому заемщику выдан кредит в сумме 221187 руб. 96 коп. сроком на 55 месяцев под 19,3% годовых.

    Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 44).

    Ссылка истца на ненадлежащее и несвоевременное исполнение заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору и наличие на момент рассмотрения спора просроченной задолженности подтверждается представленными в материалы дела расчетом задолженности с приложениями (л.д. 17-18).

    Ответчиком контррасчет в материалы дела представлен не был.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в Банк с заявлением-анкетой на получение Потребительского кредита, тем самым, направив Банку оферту на заключение сделки, согласившись со всеми условиями кредитования, что засвидетельствовала своей подписью (л.д. 32-33).

    Кроме того, клиент предоставила в Банк заявление на страхование, датированное тем же числом, в котором в качестве выгодоприобретателя указано ПАО Сбербанк, как указано в п. 7.1 (л.д. 29-31).

    Согласно Преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 48-50).

    Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора.

    В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования.

    Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение крита и уплата процентов за пользование кредитов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита либо первой части кредита (либо в последний календарный день месяца, когда в календарном месяце отсутствует платежная дата) (л.д. 22-24).

    На основании п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитном заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

    В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению и(или) уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Погашение кредита осуществляется перечислением платежей с личного счета заемщика либо со счета третьих лиц, открытого у кредитора (п. 8).

    Кредит выдавался на цели личного потребления (п. 11).

    На основании п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитном заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

    Как видно из п. 17, заемщик просил Банк зачислить кредит на счет дебетовой банковской карты №.

    Заемщик обязался исполнять договорные кредитные обязательства по гашению кредита в определенном условиями кредитования порядке, что подтвердил своей подписью.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет 233041 руб. 18 коп., из них 67668 руб. 47 коп. – задолженность по просроченным процентам, 165372 руб. 71 коп. – просроченная ссудная задолженность по кредиту (л.д. 17).

    Историей погашения по договору и историей операций подтверждается фактическое исполнение и неисполнение договорных кредитных обязательств (л.д. 17-18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ в досудебном порядке урегулирования спора Банк направил в адрес наследника требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, с указанием реквизитов для перечисления денежных средств в качестве добровольного исполнения кредитных обязательств по кредитному договору наследодателя (л.д. 19, 20).

    По настоящее время долговые обязательства заемщика Цыганковой А.В. ее наследником, принявшим наследство, не исполнены в добровольном порядке.

    Как видно из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк не была произведена страховая выплата по причине не предоставления комплекта документов для произведения страховой выплаты. Кроме того, как указано в ответе, страховая компания вернется к рассмотрению данного вопроса (о признании случая страховым) по факту поступления в ее адрес недостающих документов.

    Из материалов наследственного дела 191/2021 следует, что наследником после смерти Цыгановой А.В. являются Цыганов Е.А., который обратился с заявлением о принятии наследства к нотариусу. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1801405,63 руб.

    Исходя из характера спорных правоотношений, значимым обстоятельством является ограничение размера взыскания стоимостью принятого наследниками наследственного имущества.

    Как видно из материалов наследственного дела, наследственная масса оценена на сумму, превышающую размер исковых требований, следовательно, цена иска указана в пределах стоимости перешедшего к наследникам, принявшим наследство, наследственного имущества.

    При рассмотрении дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, к ответчику, как к наследнику умершего заемщика, перешли обязанности по погашению задолженности по кредитному обязательству в порядке универсального правопреемства.

    Определяя сумму кредитной задолженности, проверив представленные истцом расчеты, учитывая, что страховая выплата не произведена, иного расчета ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд соглашается с суммой задолженности и размером начисленных процентов ввиду соответствия условиям договора.

    Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановление Пленума «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11530 руб. 41 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном уплаченном объеме.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Цыганкову Евгению Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Цыганковой Аллой Викторовной.

    Взыскать с Цыганкова Евгения Анатольевича (паспорт серии №) в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 233041 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11530 руб. 41 коп.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Заочное решение в окончательной форме изготовлено 28 октября 2022 года.

Судья                                          подпись                               И.А. Воронцов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>