Решение по делу № 2-216/2021 от 11.02.2021

Дело №2-216/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«07» июня 2021 года                                                              с.Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Нуретдиновой Н.Г.

при секретаре Николаевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цыганковой Г.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО), ЗАО «Объединенное кредитное бюро» о возложении обязанности по направлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании, взыскании компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя

У С Т А Н О В И Л:

Цыганкова Г.В. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО), ЗАО «Объединенное кредитное бюро» о возложении обязанности по направлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 5000 руб. за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком «СИБЭС» (АО) заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 164168 руб. 38 коп. сроком на 36 месяцев. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились ею ежемесячно, своевременно, без допущения нарушений графика платежей и в полном объеме, необходимом для погашения ежемесячного платежа. Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились путем внесения наличных денежных средств в кассу ООО МКК «Русские Финансы». При внесении очередного платежа ей стало известно о переходе права требования по кредитному договору от Банка «СИБЭС» к другому кредитору. В период с мая 2017 года после отзыва лицензии у Банка «СИБЭС» она обращалась в несколько кредитных организаций, однако получала отказ, мотивированный отрицательной кредитной историей, источником формирования которой был Банк «СИБЭС». Считает, что информация о наличии у нее просроченной задолженности является недостоверной и нарушает ее права как потребителя. 11.01.2021 г. ею была направлена в адрес Банка «СИБЭС» претензия с требованием добровольного направления в бюро кредитных историй информации о том, что у нее не имеется просроченной задолженности перед Банком по кредитному договору, однако указанные в претензии требования до настоящего времени исполнены не были. В связи с нарушением ее прав как потребителя ей причинены нравственные страдания и Банк обязан возместить ей компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. В связи с неудовлетворением в добровольном порядке требований об исключении недостоверных сведений из кредитной истории просит взыскать с Банка в соответствии со ст.13 Закона «О защите прав потребителей» штраф в размере 5000 руб.

В судебном заседании Цыганкова Г.В. поддержала исковые требования по тем же основаниям.

         Ответчик- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» в судебное заседание не явился, извещены, представили возражение на исковое заявление, где указали, что не согласны с иском, просят отказать Цыганковой Г.В. в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку денежные средства от заемщика в счет исполнения обязательств по договору перестали поступать с октября 2016 года. 22.11.2017 г. конкурсный управляющий направил истцу требование, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору, однако исполнение обязательств не последовало. По состоянию на 09.03.2021 г. размер задолженности истца по договору составляет 131 959 руб. 70 коп. В связи с наличием просроченной задолженности возражают о внесении изменений в кредитную историю истца путем аннулирования сведений о наличии задолженности. Также считают, что со стороны Банка отсутствуют нарушения прав потребителя, поэтому не усматривают оснований для его возмещения.

ЗАО «Объединенное кредитное бюро», привлеченное к участию в деле в качестве соответчика, в судебное заседание не явилось, извещены, представили отзыв на исковое заявление, где указали, что требования истца являются незаконными, поскольку бюро кредитных историй не вправе по заявлению субъекта кредитной истории вносить какие-либо изменения в кредитную историю такого субъекта, если источник кредитной истории не подтвердил информацию, указанную в заявлении. Согласно действующего законодательства АО «ОКБ» не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта. За сведения о кредитной истории отвечает источник формирования кредитных историй- АО Банк «СИБЭС».

3 лица- ООО «Региональный инвестиционный Фонд», ООО «Микрокредитная компания «ТИАРА», ООО «Русские Финансы» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, поскольку извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» и Цыганковой Г.В. был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 110527 руб. 41 коп. со сроком возврата 06.08.2018 г. с процентной ставкой 42,6 % годовых с даты предоставления кредита по 10.02.2016 г., с процентной ставкой 21% годовых с 11.02. 2016 г. по 06.08.2018 г.

Цыганкова Г.В. обязалась вернуть указанную сумму кредита и уплатить проценты в размере, сроки и на условиях, определенных договором согласно графика.

В соответствии с пунктами 6,8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение платежа и процентов должно производиться периодическими ежемесячными платежами с количеством платежей согласно графика. Исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении № 2 к договору.

В силу п.8.1 кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора, банковских платежных агентов кредитора. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика, указываются в Приложении № 2 к настоящему договору.

Согласно Приложения № 2 к договору исполнение обязательств по договору может производиться путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО «Русские Финансы» по Челябинская область, с.Кунашак, ул. Ленина, 84.

Согласно графика платежей договора потребительского кредитования № заемщик обязалась погашать ежемесячно не позднее 10-13 числа ежемесячный платеж в размере 4560,14 руб., начиная с 10.09.2015 г. по 10.07. 2018 г., последний платеж 06.08.2018 г.- 4563,48 руб., погашение основного долга за расчетный период составляет 110527,41 руб., погашение процентов -53640,97 руб.

Согласно пункта 25 договора, лица, имеющие право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика - ООО «Русские Финансы», Банк «СИБЭС» (АО).

Банком «СИБЭС» свои обязательства по предоставлению кредита Цыганковой Г.В. выполнены: кредитные средства перечислены заемщику, в свою очередь заемщик Цыганкова Г.В., выполняя кредитные обязательства, вносила денежные суммы в соответствии с графиком платежей платежному агенту ООО МКК «Русские Финансы».

08.07.2013 г. между ЗАО «Коммерческий банк «СИБЭС» и ООО «Русские Финансы» было заключено соглашение № 1/РФ о приеме платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

Согласно п.13 договора, подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав требования кредитором любым третьим лицам, в том числе лицам, не являющимися некредитными финансовыми организациями и (или) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

27.04.2017 г. между Банком и ООО «Региональный инвестиционный фонд» заключен договор цессии (уступки права требования) № б/н, в соответствии с которым Банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании.

27.04.2017 г. Банк «СИБЭС» уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «РИФ» и просил ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от 08.07.2013 г. по приему платежей физических лиц в пользу Банка «СИБЭС».

На основании вышеуказанного уведомления ООО МКК «Русские Финансы» с 27.04.2017 г. стало перечислять платежи, внесенные ответчиком по договору № в ООО «РИФ».

31.07.2017 г. между ООО «РИФ» и ООО МКК «ТИАРА» заключен договор цессии (уступки права требования), в соответствии с которым Банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и /или договоров о потребительском кредитовании.

31.07.2017 г. ООО «РИФ» уведомило ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО МКК «Тиара» и просило ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от 27.04.2017 г по приему платежей физических лиц в пользу ООО «РИФ».

На основании вышеуказанного уведомления ООО МКК «Русские Финансы» с 31.07.2017 г. стало перечислять платежи, внесенные ответчиком по договору № в ООО МКК «Тиара».

30.06.2017 г. между ООО МКК «Тиара» и ООО МКК «Русские Финансы» заключен договор № 1/ПА-РФ об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

Из справки ООО «Русские Финансы» от 18.12.2020 г. следует, что заемщиком за период с 07.09. 2015 г. по 10.04.2017 г. в СИБЭС (АО) внесены платежи на сумму 75400 руб., с 12.05.2017 г. по 18.07.2017 г. в ООО «РИФ» -13800 руб., за период с 07.08.2017 г. по 12.04.2018 г. в Тиара ООО- 48305 руб., всего оплачено 137 505 руб.

ООО «Русские Финансы», перестав перечислять внесенные ответчиком платежи по договорам в Банк «СИБЭС», перечисляя платежи в ООО «РИФ», Тиара ООО, действовало в рамках закона, а также на основании вышеуказанных уведомлений о переуступке прав требований кредитором и договоров об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Следовательно, внесенные платежи истцом в ООО «РИФ», Тиара ООО на общую сумму 62105 руб. в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования № подлежат зачету в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования №.

В судебном заседании установлено, что 18.05.2018 г. истцом внесено в Государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов- 6000 руб., 08.06.2018 г.- 6000 руб., в июле, августе 2018 г. платежи в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования не вносились.

Также из справки ООО «Русские Финансы» от 18.12.2020 г. следует, что заемщиком нарушались сроки внесения ежемесячных платежей.

Из договора потребительского кредита, графика платежей следует, что последний платеж должен быть осуществлен 06.08.2018 г. Цыганковой Г.В. 01.05. 2021 г. внесена сумма 14663 руб. в счет погашения задолженности по кредиту.

        Согласно расчета Банка следует, что задолженность Цыганковой Г.В. по состоянию на 09.03.2021 г. составляет 131959 руб. 70 коп., в том числе задолженность по основному долгу- 60463 руб.90 коп., по процентам-466 руб. 78 коп., по неустойке за период с 11.02.2017 г. по 09.03. 2021 г. – 71 072 руб. 58 коп.

         Таким образом, с учетом внесенных платежей в ООО «РИФ», Тиара ООО в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования в сумме 62105 руб., внесенной истцом суммы 01.05.2021 г.-14668 руб., задолженность истца по неустойке по состоянию на 09.03.2021 г. составляет 55 186 руб. 70 коп.

        При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части возложения на Государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов по направлению в ЗАО «ОКБ» сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 5000 руб., поскольку не усматривает нарушений прав истца как потребителя.

       На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Цыганковой Г.В. к Банку «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ЗАО «Объединенное кредитное бюро» о возложении обязанности по направлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 5000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий                     подпись          Н.Г. Нуретдинова

Копия верна: судья                                                      Н.Г. Нуретдинова