Решение от 14.09.2015 по делу № 2-1935/2015 от 29.04.2015

            Дело № 2-1935/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2015 года              г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего      Малковой И.С.

при секретаре                   Бадиковой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сахно <данные изъяты> к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о снижении процентной ставки по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Сахно М.В. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» об обязании снизить процентную ставку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии по программе «Строительство жилого дома» №. Пунктом 1.1 договора установлена процентная ставка в размере <данные изъяты>%, при этом указано, что при предоставлении документов, предусмотренных п. 5.3.4 данного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты>%. Необходимые документы были собраны и предоставлены кредитору вместе с заявлением о снижении процентной ставки, однако ДД.ММ.ГГГГ истцу направлен ответ об отказе в снижении процентной ставки в связи с нарушением п. 5.1 договора. Считая данный отказ незаконным, истец обратился в суд, обосновав требования ссылками на ст.ст. 11,12, 309, 431 ГК РФ.

Впоследствии, уточнив исковое заявление, истец просил обязать ОАО «Сбербанк России» снизить процентную ставку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> % с ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании Сахно М.В. на иске настаивал в полном объеме по изложенным в нем доводам.

Представитель ответчика Ибрагимова Т.П., действующая на основании доверенности, просила в иске отказать.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица Сахно С.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени месте его проведения своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Сахно М.В., Сахно С.В. (созаемщики) заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии, согласно которому кредитор обязался открыть созаемщикам невозобновляемую кредитную линию по программе «Строительство жилого дома» в сумме <данные изъяты> рублей на индивидуальное строительство незавершенного строительством жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под <данные изъяты>% годовых, а созаемщики обязались на условиях солидарной ответственности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях договора.

Как указано в п. 2.3 договора, выдача кредита производится частями в пределах неиспользованного остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п. 1.1 договора, частями в течение <данные изъяты> месяцев от даты выдачи первой части кредита.

Погашение основного долга и процентов осуществляется согласно графику платежей, равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рубль, за исключением последнего платежа – <данные изъяты> рубль, срок погашения которого – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1 договора после предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу кредитора, страхового полиса/договора страхования и трехстороннего соглашения между страховой компанией, кредитором и созаемщиками о порядке работы со страховым возмещением, предусмотренных п. 5.3.4 договора, экспертного заключения об оценочной стоимости объекта недвижимости, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых.

Пунктом 5.1 договора предусмотрена обязанность созаемщиков использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 настоящего договора в течение периода выборки кредита, установленного п. 2.3 настоящего договора, и предоставить кредитору в течение <данные изъяты> месяцев от даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность созаемщиков документы, подтверждающие право собственности созаемщиков на построенный объект недвижимости: свидетельство о праве собственности, отчет независимого эксперта.

В соответствии с п. 5.16 договора для снижения процентной ставки за пользование кредитом в соответствии с п. 1.1 договора созаемщики обязаны предоставить кредитору письменное заявление.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сахно М.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о снижении процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. до <данные изъяты>% годовых, предоставив также копию свидетельства о государственной регистрации права на жилой дом по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ., страхового полиса №№, выданного в соответствии с условиями Договора ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ отчета об оценке рыночной стоимости недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, № выполненного в <данные изъяты> года.

Однако письмом ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ. Сахно М.В. отказано в снижении процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением п. 5.1 договора.

Из пояснений представителя ответчика Ибрагимовой Т.П., данных в судебном заседании, следует, что решения по заявлениям заемщиков о снижении процентной ставки по кредитным договорам принимаются кредитным комитетом по розничному кредитованию Горно-Алтайского отделения №8558 ОАО «Сбербанк России». При рассмотрении заявления Сахно М.В. было принято решение об отказе в снижении процентной ставки, поскольку им нарушено условие договора, предусматривающее срок на обращение заемщика с таким заявлением, который составляет 3 месяца с момента государственной регистрации права собственности на предмет ипотеки.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заключая вышеуказанный кредитный договор, его стороны определили процентную ставку в размере <данные изъяты>% годовых. Возможность изменения процентной ставки до <данные изъяты>% поставлена в зависимость от исполнения созаемщиками требований пунктов 1.1 и 5.1 данного договора, которыми предусмотрено предоставление банку пакета документов на объект недвижимости (страховой полис, договор страхования, документ, подтверждающий государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости, отчет об оценке указанного объекта) в течение <данные изъяты> месяцев от даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность созаемщиков.

В связи с изложенным, учитывая то, что право собственности истца на объект недвижимости (жилой дом по <адрес>) зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ а заявление о снижении процентной ставки с приложением необходимых документов подано в банк только ДД.ММ.ГГГГ., Сахно М.В. пропущен предусмотренный п. 5.1 договора трехмесячный срок для обращения заемщика в банк с соответствующим заявлением. Поскольку требование Сахно М.В. о снижении процентной ставки противоречит условиям кредитного договора, у суда отсутствуют правовые основания для возложения на ответчика соответствующей обязанности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18.09.2015 ░.