Решение по делу № 33-3009/2019 от 13.02.2019

Судья: Полянский О.А. дело № 33-3009\2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 февраля 2019 года г. Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Веркошанской Т.А.

судей Жабиной Н.А., Волковой И.А.,

при секретаре Емельяновой О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ларионовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя Невирец Марины Федоровны

на решение Центрального районного суда города Волгограда от 18 сентября 2018 года, которым постановлено:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Ларионовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Ларионовой Натальи Владимировны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 93950898 от 16 декабря 2011 года по состоянию на 12 июля 2018 года в размере 93075 рублей 53 копейки, из которых сумма основного долга 71316 рублей 54 копейки, проценты 21215 рублей 29 копеек, плата за пропуск платежей 100 рублей, комиссии в общей сумме 443 рубля 70 копеек, а также судебные расходы в размере 2992 рубля 27 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Ларионовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Жабиной Н.А., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда,

установила:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ларионовой Н.В., просили взыскать задолженность по кредитному договору 113475 рублей 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3469 рублей 51 копейки. В обоснование иска указывали, что 16 декабря 2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) и Ларионовой Н.В. (далее по тексту – Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор № <...> (далее по тексту – Договор о карте). Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160,421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 16 декабря 2011 года (далее – Заявление), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 16 декабря 2011 года Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карат «Русский Стандарт», Тарифам, выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от 16 декабря 2011 года, ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ей счета карты. 16 декабря 2011 года Клиент обратился в Банк за получением карты. 16 декабря 2011 года Банк передал карту Клиенту и открыл на ее имя банковский счет № <...>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении от 16 декабря 2011 года, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от 16 декабря 2011 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от 16 декабря 2011 года подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы. В период с 16 декабря 2011 года по 12 июля 2018 года Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ\услуг) с использованием карты. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение договорных обязательств, Клиент не осуществляла возврат предоставленного кредита на указанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № <...>. В настоящее время задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 113475 рублей 53 копейки (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки). В этой связи настаивали на удовлетворении иска.

Судом постановление решение вышеприведенного содержания.

В апелляционной жалобе АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя Невирец М.Ф. просит решение суда отменить как вынесенное с нарушением норм материального права, постановить по делу новое решение об удовлетворении иска в полном объеме.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия полагает решение суда подлежащим изменению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из материалов дела следует, что 16 декабря 2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Ларионовой Н.В. был заключен кредитный договор № <...>. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160,421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 16 декабря 2011 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 16 декабря 2011 года Клиент обратилась в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте Клиент просила Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карат «Русский Стандарт», Тарифам, выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банком оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от 16 декабря 2011 года ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ей счета карты. 16 декабря 2011 года Клиент обратилась в Банк за получением карты. 16 декабря 2011 года Банк передал карту Клиенту и открыл на ее имя банковский счет № <...>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении от 16 декабря 2011 года, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от 16 декабря 2011 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от 16 декабря 2011 года подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы. В период с 16 декабря 2011 года по 12 июля 2018 года Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ\услуг) с использованием карты. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение договорных обязательств, Клиент не осуществляла возврат предоставленного кредита на указанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № <...>.В настоящее время задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 113475 рублей 53 копейки (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки), из которых 84316 рублей 54 копейки задолженность по основному долгу, 413 рублей 70 копеек комиссия за снятие наличных\перевод денежных средств, 21215 рублей 29 копеек проценты за пользование кредитом, 7500 рублей плата за пропуск минимального платежа, 30 рублей другие комиссии.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору не погашена.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Расчета, опровергающего расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком также не представлено.

Суд первой инстанции, взыскивая задолженность по договору с ответчика указал о том, что судом бесспорно установлено, что в представленном истцом расчете отсутствует платеж на сумму 6500 рублей и платеж на 6500 рублей в счет погашения основного долга, в связи с чем, пришел к выводу об уменьшении суммы основного долга на 13000 рублей.

Указанный вывод суда является необоснованным, не мотивированным, поскольку доказательствами по делу не подтверждается факт того, что ответчиком было произведено погашение именно основного долга на сумму 13000 рублей.

Из представленных суду первой инстанции ответчиком копий квитанций, часть из которых не читаема, следует, что были произведены платежи в АО «Банк Русский Стандарт» в период 2014-2015 г.г., в то время как истцом сформирован расчет задолженности по кредитному договору за период с 16 декабря 2011 года по 16 октября 2016 года с учетом всех внесенных ответчиком платежей по кредитному договору за спорный период.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту именно в части основного долга на сумму 13000 рублей, которая не учтена при формировании истцом расчета задолженности, не имеется.

Кроме того, суд первой инстанции в решении не привел оснований для снижения платы за пропуск платежей, в то время как снизил указанную сумму.

Основания для снижения платы за пропуск платежей отсутствуют.

В связи с вышеизложенным, судебная коллегия по гражданским делам полагает, что решение суда первой инстанции подлежит изменению, с Ларионовой Н.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 113475 рублей 53 копейки, из которых 84316 рублей 54 копейки – сумма основного долга, 413 рублей 70 копеек – комиссия за снятие наличных\перевод денежных средств, 21215 рублей 29 копеек – проценты за пользование кредитом, 7500 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 30 рублей иные комиссии; расходы по уплате государственной пошлины 3469 рублей 51 копейка.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Центрального районного суда города Волгограда от 18 сентября 2018 года – изменить.

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Ларионовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Ларионовой Натальи Владимировны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № <...> от 16 декабря 2011 года в размере 113475 рублей 53 копейки, из которых 84316 рублей 54 копейки – сумма основного долга, 413 рублей 70 копеек – комиссия за снятие наличных\перевод денежных средств, 21215 рублей 29 копеек – проценты за пользование кредитом, 7500 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 30 рублей иные комиссии; расходы по уплате государственной пошлины 3469 рублей 51 копейка.

Председательствующий: Подпись

Судьи: Подписи

Копия верна:

Судья Волгоградского областного суда Н.А. Жабина