Решение от 01.09.2020 по делу № 2-1874/2020 от 12.08.2020

гр. дело № 2-1874/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 сентября 2020 года                 г. Кострома    

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Г.В.,

при секретаре Сахаровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Губановой Т. А. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Губанова Т.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора на том основании, что 07.07.2018 г. между ней и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № 1799281780. На момент заключения договора истица была платежеспособной и полагала исполнить обязательство по возврату кредита в срок. С 07.08.2019г. истица находится в трудном финансовом положении и не имеет возможности исполнять кредитные обязательства, а именно: истица потеряла дополнительный источник дохода, на иждивении у нее находятся 2 несовершеннолетних детей. О том, что она находится в затруднительном финансовом положении, истица уведомила ответчика в письменном виде путем направления заявления об изменении либо расторжении кредитного договора 17.08.2019г. Однако, ответчик не представил ответ на ее заявление. 05.10.2019г. истица направила в адрес ответчика досудебное письмо об урегулировании спора, 21.12.2019г. - заявление об осуществлении взаимодействия с кредитором, но ответов также не последовало. Размер задолженности по состоянию на 10.03.2020г. в размере 298 020 руб. 31 коп. истица не оспаривает. Полагает, что указанная ситуация является существенным обстоятельством и основанием для расторжения заключенного кредитного договора. На основании изложенного, Губанова Т.А. просит расторгнуть кредитный договор № 1799281780 от 07.07.2018 г.

В судебном заседании истец Губанова Т.А. и ее представитель Руколеева Я.А. не присутствуют, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в исковом заявлении просили рассматривать дело в их отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, направил документы по запросу суда.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с финансовыми рисками банка ввиду возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, в связи с чем, банк, формируя условия кредитования, вправе предусматривать те или иные меры защиты имущественных интересов (определение размера процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, применение мер обеспечения, установление имущественных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств и т.д.). При этом, с учетом индивидуально-определенного характера правоотношений, участниками которых являются кредитные организации и граждане, наличие денежных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг должно быть подтверждено однозначно выраженной волей заемщика на вступление в правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Материалами дела установлено, что 07.07.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Губановой Т. А. был заключен кредитный договор № 1799281780, в соответствии с которым, банк выдал ответчику кредит в размере 299 998 руб. 78 коп. на срок 36 месяцев, 1096 дн. (п.1, 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

При заключении кредитного договора Губанова Т.А. посчитала его условия для себя приемлемыми. Обязательства по предоставлению кредита кредитором выполнены полностью и своевременно, что стороной истца не оспаривается.

Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк» в настоящее время истец имеет задолженность по кредитному договору № 1799281780 от 07.07.2018г. по состоянию на 24.08.2020г. в размере 340 859 руб. 20 коп.

Истица Губанова Т.А. наличие задолженности по кредитному договору не оспаривает.

Губанова Т.А. обратилась в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, в связи с существенными изменениями обстоятельств, которые выразились в ухудшении ее финансового положения.

Вместе с тем, Губановой Т.А. не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также совокупность перечисленных в подпунктах 1 - 4 пункта 2 статьи 451 ГК РФ условий, необходимых для изменения договора в одностороннем порядке.

Изменение финансового положения в течение срока действия заключенного договора не является основанием для его расторжения. При подписании договора истец обязана была предвидеть возможность уменьшения своего ежемесячного дохода, а наступившие обстоятельства, тем не менее, не влекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств по договорам. Дополнительным обстоятельством, выступающим против доводов истицы, является наличие задолженности перед Банком по кредитному договору.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 статьи 451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет,

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу ст. 12, ст. 56, ст. 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Истцом не доказано существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также совокупность перечисленных в подпунктах 1 - 4 пункта 2 статьи 451 ГК РФ условий, необходимых для расторжения договора в одностороннем порядке.

Само по себе ухудшение финансового положения истца и лишение возможности в дальнейшем исполнять условия кредитного договора не могут являться основанием для расторжения договора, поскольку в силу закона не относятся к существенным обстоятельствам, ввиду того, что при заключении кредитного договора истец с учетом той степени заботливости и осмотрительности была обязана предвидеть наступление возможных негативных последствий, связанных с потерей работы, экономическим кризисом страны и действовать при заключении кредитного договора разумно.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых Губановой Т.А. о расторжении кредитного договора не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░