Решение по делу № 2[1]-41/2021 от 26.11.2020

гр.д.№2(1)-41/2021

УИД56RS0007-01-2020-003675-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    01 февраля 2021 года                г. Бугуруслан

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

    в составе председательствующего судьи Зверевой К.В.,

при секретаре Медведевой Н.Г.,

с участием ответчика Мавринской Марии Вячеславовны,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Мавринской Марии Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее банк) обратился в суд с иском к Мавринской М.В., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее кредитор) и ФИО2 (далее заемщик) было заключено соглашение №.

По условиям соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.14 соглашения заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п.2.1 Правил).

Согласно п.3.1 Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика/ Представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п.4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п.4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В силу п.4.4 Правил платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

В соответствии с п.4.7 Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащем образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям соглашения заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик нарушил условия соглашения, и по состоянию на 23 октября 2020 года (включительно) сумма задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 117364 руб. 92 коп., из них:

66617 руб. 97 коп. – просроченный основной долг,

7953 руб. 60 коп. – проценты за пользование кредитом,

37865 руб. 53 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга,

4927 руб. 82 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит был предоставлен в сумме <данные изъяты> руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, у банка имеется право требовать взыскания с заемщика причитающихся процентов по ставке <данные изъяты>% годовых до дня фактического возврата кредита (основного долга).

Кроме того, банку стало известно о том, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательство, вытекающее из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, не связано неразрывно с личностью ФИО2 и может быть произведено без личного участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с ее смертью, а переходит к наследникам.

По сведениям банка потенциальным наследником ФИО2 является ее дочь Мавринская М.В.

Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23 октября 2020 года в размере 117364 руб. 92 коп., из них:

66617 руб. 97 коп. – просроченный основной долг,

7953 руб. 60 коп. – проценты за пользование кредитом,

37865 руб. 53 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга,

4927 руб. 82 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом выгоды в размере 17,00% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с 24 октября 2020 года по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика в пользу банка расходы по уплате госпошлины в сумме 3547 руб. 29 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. Дело просили рассмотреть в отсутствие их представителя. Суду сообщили, что исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Мавринская М.В. иск не признала, пояснила суду, что ФИО2 приходится ей матерью, после смерти ФИО2 какого-либо имущества не осталось, наследство после смерти матери она не принимала.

Определением суда от 22 декабря 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Представитель третьего лица закрытого акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в суд не явился, о времени и месте были извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

На основании ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других ли или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В своем постановлении от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абзац 1 пункта 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абзацы 1 и 2 пункта 60).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей в соответствии с кредитным договором взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно пункту 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает: каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из представленных суду документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №.

По условиям соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям соглашения заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик нарушил условия соглашения, и по состоянию на 23 октября 2020 года (включительно) сумма задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 117364 руб. 92 коп., из них:

66617 руб. 97 коп. – просроченный основной долг,

7953 руб. 60 коп. – проценты за пользование кредитом,

37865 руб. 53 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга,

4927 руб. 82 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Из материалов наследственного дела № года, заведенного нотариусом, видно, что наследственное дело заведено на основании претензии кредитора АО «Россельхозбанк». В права наследования после смерти ФИО2 никто не вступил.

Какого-либо наследственного имущества после смерти ФИО2 не установлено.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на истце лежала обязанность представить суду доказательства о наследниках, принявших наследство после смерти ФИО2, составе наследственного имущества, стоимости имущества.

    Вместе с тем, таких доказательств истец суду не представил.

    При таких обстоятельствах оснований для взыскания с Мавринской М.В. задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО2, не имеется.

    Поскольку суд отказывает в иске банку к Мавринской М.В. о взыскании денежных средств, не могут быть удовлетворены требования банка и о расторжении кредитного договора.

    Помимо того, судом установлено, что при выдаче кредитов гражданам АО "Россельхозбанк" применяет меры к снижению риска невозврата кредита в виде страхования жизни и здоровья заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подписано заявление о присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков. АО "Россельхозбанк" является выгодоприобретателем по договору подключения к программе добровольного страхования заемщиков от несчастных случае, болезней от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ЗАО "Страховая компания "РСХБ-Страхование". Поскольку смерть заемщика является страховым событием, то у банка возникло право на получение суммы страховой выплаты, однако истец не предпринял надлежащих мер, направленных на получение страхового возмещения по указанному кредитному договору. Банк, обратившись в суд с иском о взыскании с ответчика - наследника первой очереди к имуществу заемщика, не представил достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица, после исполнения которых страховой компанией должна быть произведена страховая выплата. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что истцом утрачена возможность получить страховое возмещение от страховой компании, не установлено.

Руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

в иске акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» к Мавринской Марии Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья:                                                                                                      Зверева К.В.

Текст мотивированного решения изготовлен 04 февраля 2021 года.