Решение от 18.05.2017 по делу № 33-8432/2017 от 10.05.2017

Судья Каменская М.Г.          дело № 33-8432/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 мая 2017 г.          г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе:

председательствующего Ковалева А.М.

судей Перфиловой А.В., Пискловой Ю.Н.

при секретаре Лебедевой В.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к Черненко И.А. о досрочном взыскании задолженности, по апелляционной жалобе Черненко И.А. на решение Батайского городского суда Ростовской области от 07 февраля 2017 г.

Заслушав доклад судьи Перфиловой А.В., судебная коллегия

установила:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Черненко И.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по состоянию на 12.08.2016 в сумме 99 300 руб. 32 коп., который просил суд удовлетворить, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 179 руб. 01 коп.

Решением Батайского городского суда Ростовской области от 07 февраля 2017 г. исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Черненко И.А. о досрочном взыскании задолженности удовлетворены.

Судом взыскана с Черненко И.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН ( номер договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) по состоянию на 12.08.2016 в размере 99 300, 32 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 86 989 руб.55 коп., задолженности по просроченным процентам - 9 367 руб. 63 коп., неустойки - 2 943 руб. 14 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 179, 01 руб.

С вынесенным решением не согласился Черненко И.А., подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда, вынести новое об отказе в удовлетворении исковых требований.

Апеллянт ссылается, что согласно решению суда ответчику выдана кредитная карта, однако истец указывает о выдаче дебетовой карты с овердрафтом.

По мнению заявителя жалобы, для дела имеет значение факт передачи ответчику банковской карты, а также факт использования карты при нулевом балансе, т.к. Черненко И.А. банковскую карту не получал и ее не использовал.

Податель жалобы считает, что не доказан факт передачи истцом международной дебетовой карты и факт предоставления ответчику денежных средств.

По мнению Черненко И.А., условия выпуска и обслуживая кредитной карты не являются нормативно-правовым актом. Кроме этого, истцом не представлен реестр операций, из которого бы следовал факт предоставления кредита.

Заявитель полагает, что суд к договору на выдачу кредитной карты должен был применить положения п.1.6 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием.

ПАО «Сбербанк России» подало возражения, в которых опровергает доводы апелляционной жалобы Черненко И.А. и просит решение суда оставить без изменения.

Представитель ответчика Черненко И.А. - Пырсиков Б.П., действующий на основании доверенности от 15.10.2016, в судебном заседании суда апелляционной инстанции просил решение суда отменить по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России»Рыженкова А.Г. по доверенности от 10.05.2016 в судебном заседании суда апелляционной инстанции поддержала возражения на апелляционную жалобу и просила решение суда оставить без изменения.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика Черненко И.А., извещенного о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, с учетом мнения представителей сторон.

Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы в соответствии с требованиями ст. 327.1 ГПК РФ, возражения ПАО «Сбербанк России» на апелляционную жалобу, выслушав представителей сторон, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями статьи 330 ГПК РФ, для отмены решения суда первой инстанции.

Принимая решение, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 309, 310, 314, 330, 811, 819 Гражданского кодекса РФ и исходил из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором о выпуске и обслуживании кредитных карт, памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», тарифами банка, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. После допущенных заемщиком нарушений сроков внесения платежей по договору банк обоснованно обратился с требованием о взыскании задолженности и всех платежей, предусмотренных договором. Поскольку не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд в полном объеме взыскал с заемщика Черненко И.А. задолженность, а также судебные расходы.

С правильными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, а доводы апелляционной жалобы находит подлежащими отклонению.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 20.11.2010 Черненко И.А. обратился в ОАО «Сбербанк России» (переименовано на ПАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты. Заявитель указал свои персональные данные и предложил банку заключить договор на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемыми частями договора. Истец предоставил заемщику изначально кредитную карту с лимитом 30 000 руб., которую Черненко И.А. активировал в установленном договором порядке, после чего воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами. В дальнейшем кредитный лимит увеличен банком, в связи с чем банк перевыпустил и предоставил заемщику Черненко И.А. кредитную карту № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН с лимитом 60 000 руб. сроком на 36 месяцев под 19 % годовых.

Кроме этого, заемщик получил полную информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, что подтверждается его подписью на информации о полной стоимости кредита.

При таком положении суд первой инстанции пришел к правильному выводу о заключении между сторонами договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, который подлежал исполнению обеими сторонами сделки.

Вопреки положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ Черненко И.А. ненадлежащим образом выполнял принятые по договору обязательства, в результате чего возникла задолженность, которая правомерно взыскана судом с ответчика в пользу истца.

Ссылка апеллянта на то, что не доказан факт передачи истцом международной дебетовой карты и факт предоставления ответчику денежных средств, противоречит положениям статей 433, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, регулирующим спорные правоотношения. Соглашаясь с офертой, изложенной в заявлении Черненко И.А., банк выпустил и предоставил кредитную карту, которую ответчик получил и активировал, воспользовавшись кредитными денежными средствами. Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами в надлежащей форме договора, в соответствии с которым Черненко И.А. получил денежные средства и принял обязательство вернуть их, уплатив проценты за пользование.

Довод апелляционной жалобы о том, что в нарушение п. 1.6. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, договор, на основании которого должны совершаться операции с использованием банковских карт, между истцом и ответчиком заключен не был, несостоятелен, поскольку подписав заявление на получение кредитной карты, ответчик подтвердил, что он ознакомлен, согласен и обязуется выполнять условия выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбер░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░ - ░░░░░░░). ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░». ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░-░░░░», ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░». ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 18. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3.2. ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ 20 ░░░░░░ 2010 ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ Visa Classic №░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░ ░░░░░ №░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60 000 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12.08.2016, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 86 989 ░░░.55 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 5.2.5. ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4.1.9 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░.1.1 ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ( ░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░.5.2.9 ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ( ░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 45 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ( ░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░).

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4.1.9. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 195 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 2017 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23.05.2017.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░