Решение от 17.05.2022 по делу № 2-1477/2022 от 13.01.2022

УИН ...

Дело ...

УИН ...

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ    город Новосибирск

    Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

    председательствующего судьи    Галиной В.А.,

    при секретаре     ФИО2,

с участием:

    ответчика    ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании объединенные в одно производство гражданские дела по искам ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратился в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 319,58 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «БИНБАНК», правопреемником которого является Публичное акционерное общество «БИНБАНК», и ФИО1 заключили кредитный договор .... Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 448 000 руб., срок пользования кредитом 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 25% годовых. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и порядке, которые предусмотрены Комиссиями и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Наряду с изложенным ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратился в суд с требованием взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 419 193,01 руб.

Ссылаясь на аналогичные правовые основания, в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «БИНБАНК», правопреемником которого является Публичное акционерное общество «БИНБАНК», и ФИО1 заключили кредитный договор .... В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 600 000 руб., срок пользования кредитом 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 22% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ указанные дела объединены в одно производство.

В судебное заседание представители истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании фактические обстоятельства заключения кредитных договоров, изложенные в исковых заявлениях, подтвердила, пояснила, что не имела возможности исполнить кредитные обязательства в связи с потерей работы и тяжелой болезнью матери, требований банка о погашении задолженности не получала, о том, что задолженность по договорам передана истцу впервые узнала ДД.ММ.ГГГГ при получении судебных приказов через сайт «Госуслуги», заявила о пропуске банком срока исковой давности, о чем указала в письменных возражениях (т.1, л.д.56, т.2 л.д.62-63).

Ознакомившись с доводами исковых заявлений, выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 448 000 руб. с процентной ставкой 25% годовых, сроком на 48 месяцев, для целей личного потребления. При этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей. Дата ежемесячного аннуитетного платежа в размере 14 854,39 руб. - 26 число каждого месяца. Дата последнего платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.23-24).

Открытие и обслуживание текущего счета, распоряжение денежными средствами на текущем счете, предоставление, использование и погашение кредита подлежали осуществлению на основании договора и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «БИНБАНК» (т.2 л.д.26-28).

Для осуществления операций по указанному кредитному договору, согласно его условиям, ФИО1 в ОАО «БИНБАНК» был открыт текущий счет .... Кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита в размере 448 000 руб. на указанный счет (т.2 л.д.17-20).

Из материалов дела усматривается, что заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки ежемесячных платежей. Последний платеж в счет гашения просроченных процентов по договору на счет, открытий банком для обслуживания кредита, совершен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 600 000 руб. с процентной ставкой 22% годовых, сроком на 48 месяцев, для целей личного потребления. При этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей. Дата ежемесячного аннуитетного платежа в размере 18 903,65 руб. - 18 число каждого месяца. Дата последнего платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.21-22).

Открытие и обслуживание текущего счета, распоряжение денежными средствами на текущем счете, предоставление, использование и погашение кредита подлежали осуществлению на основании договора и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «БИНБАНК» (т.1 л.д.25-27).

Для осуществления операций по указанному кредитному договору, согласно его условиям, ФИО1 в ОАО «БИНБАНК» был открыт текущий счет .... Кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита в размере 448 000 руб. на указанный счет (т.1 л.д.17-19).

Из материалов дела усматривается, что заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки ежемесячных платежей. Последний платеж в счет гашения просроченных процентов по договору на счет, открытий банком для обслуживания кредита, совершен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.19об.).

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК». Также ДД.ММ.ГГГГ на основании решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

    С ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, то также подтверждается передаточным актом и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» направило почтой мировому судье 3-го судебного участка Октябрьского судебного района г. Новосибирска заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ... в размере 143 319,58 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ ..., отмененный определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.5).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» направило почтой мировому судье 3-го судебного участка Октябрьского судебного района г. Новосибирска заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 419 193,01 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ ..., отмененный определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.5).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 01 сентября 2013 года) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно условиям кредитных договоров, заключенных с ФИО1 срок возврата кредитных денежных средств был установлен графиками погашения кредита. В соответствии с указанными графиками срок исполнения обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... истек ДД.ММ.ГГГГ, а по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, о нарушении своего права просрочкой заемщика по двум кредитным договорам истец узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

Как указано выше, с заявлением о вынесении судебных приказов истец обратился к мировому судьей ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенного суд полагает пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд достаточным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ..., ░░ ░░.░░.░░░░ ..., ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░    ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.