Решение по делу № 2-1165/2022 от 19.08.2022

Дело 2-1165/2022

59RS0028-01-2022-001631-06

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2022 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Шадриной Т.В., при секретаре Галяутдиновой Г.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мариной Дарье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Мариной Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в размере 85603 руб. 14 коп., а также расходов по государственной пошлине в размере 2768 руб.09 коп.

В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Мариной Д.С. был заключен кредитный договор №), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 53312,20 руб. под 28% годовых за проведение безналичных операций и под 78,90% годовых за проведение наличных операций на срок 603 дня, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Между тем, ответчик взятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 85603,14 руб., в том числе задолженность по просроченным процентам- 35405,63 руб., по просроченной ссуде – 50197,51 руб. Просит взыскать с ответчика данную сумму задолженности, а также расходы по государственной пошлине в размере 2768,09 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Марина Д.С. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом посредством телефонограммы (л.д. 43).

Судебное извещение, направленное ответчику и заблаговременно поступившее в отделение связи по месту жительства Мариной Д.С. возвращено в суд организацией почтовой связи в связи с истечением срока хранения почтового отправления (л.д.42).

Положениями ст. 233 ГПК РФ суду представлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы настоящего дела и материалы дела №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что

ДД.ММ.ГГГГ Марина Д.С. обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета (договора кредитования) на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования для кредита по Тарифному плану Кредитная карта Кэшбэк с планшета.

Согласно п. п. 1, 11 Индивидуальных условий кредитования ПАО КБ "Восточный" предоставил заемщику лимит кредитования 55000 руб. на потребительские цели.

Договор заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования (п. 2). Процентная ставка за проведение безналичных операций указана в п. 4 Индивидуальных условий и составляет 28% - за проведение безналичных операций, 78,90% - за проведение наличных операций.

В силу п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет плательщика. В дату платежа заемщик обязуется поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

В п. 15 кредитного договора заемщик дал согласие на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic/ Visa Gold/UnionPay Classic.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий заемщик просит Банк произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета №, установления лимита кредитования.

В п. 19 Индивидуальных условий указано, что кредитный продукт "Кредитная карта Кэшбэк с планшета» предназначается преимущественно для проведения безналичных операций.

При заключении кредитного договора Марина Д.С. дала письменное согласие на дополнительные услуги, в частности, заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 руб. и подтвердила предоставление Банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты (л.д.18).

Заявление (оферта) и Индивидуальные условия были подписаны Мариной Д.С. путем введения одноразового пароля, являющегося аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи (п. 2 ст. 6 указанного Закона).

Таким образом, из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Мариной Д.С. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №). Договор является смешанным, содержащим в себе условия кредитного договора (договор кредитной линии с лимитом задолженности), и договора банковского счета.

При заключении договора Марина Д.С. была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания в тексте заявления.

Как следует из представленной истцом выписки по счету, Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив заемные средства на счет ответчика, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 85603,14 руб., в том числе 35405,63 руб. – просроченные проценты, 50197,51 руб. – просроченная ссудная задолженность (л.д. 19-23).

Согласно договору о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, в силу ст. 58 ГК РФ истец является правопреемником публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») (л.д.27 оборот, 28).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № (и.о. мирового судьи судебного участка №) Лысьвенского судебного района по заявлению истца был выдан судебный приказ о взыскании с Мариной Д.С. кредитной задолженности, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д.24, дело №).

Указанные выше обстоятельства послужили основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно предъявленной к взысканию суммы задолженности по кредитному договору, не представлено, у суда оснований не доверять указанному выше расчету, не имеется. Более того, в предоставленных истцом документах, обосновывающих размер задолженности, подробно отражено движение средств по счету, а также движение по начисленным и неоплаченным процентам за пользование кредитом. Начисление процентов соответствует условиям кредитного договора.

С учетом данных обстоятельств, с ответчика в соответствии с принятыми им на себя договорными обязательствами подлежит взысканию в пользу истца задолженность в общей сумме 85603 руб.14 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при обращении в суд с настоящим иском истцом была оплачена госпошлина в сумме 2768 руб. 09 коп. (л.д. 5).

Таким образом, с ответчика пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в размере 2768 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Мариной Дарьи Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85603 руб. 14 коп. и судебные расходы в сумме 2768 руб. 09 коп., а всего взыскать 88371 руб. 23 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Лысьвенский городской суд Пермского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)

Копия верна.

Судья:                  Т.В. Шадрина