Решение от 19.07.2018 по делу № 2-3945/2018 от 22.05.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-3945/2018

г. Абакан                                 19 июля 2018 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Булавиной Т.Э.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бухтуевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», Общество) обратилось в суд с иском к Бухтуевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что 23.03.2014 между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и Бухтуевой Е.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 36 000 руб. Банк исполнил свои обязательства по договору. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, 25.11.2014 Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором проинформировал ответчика о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 22.04.2014 по 25.11.2014, подлежащей уплате в течение 30 дней с даты формирования заключительно счета. 29.08.2015 Банк уступил Обществу право требования по вышеуказанному кредитному договору. На дату передачи прав требования задолженность ответчика перед Банком составляла 60 603 руб. 32 коп. После передачи прав требования Обществу погашение задолженности ответчиком не производилось. При этом Бухтуева Е.В. была надлежащим образом уведомлена о переходе права требования от Банка к Обществу. В связи с чем, ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика Бухтуевой Е.В. в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 22.04.2014 по 25.11.2014, в размере 60 603 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 018 руб. 10 коп.

Истец ООО «Феникс» своего представителя в судебное заседание не направил, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления. Представитель Общества Виноградов С.М., действующий на основании Устава, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Руководствуясь ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Бухтуева Е.В., ее представитель Протасов Д.П., действующий в порядке п. 6 ст. 53 ГПК РФ просили в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Ответчик факт заключения кредитного договора, его условия и факт получения кредита не оспаривала.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

13.03.2014 Бухтуева Е.В. обратилась в Банк с заявлением-анкетой о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, который заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (далее Условия)) Бухтуева Е.В. просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания. Заемщику предоставлен лимит задолженности в 36 000 руб. (п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Кредитные системы» Банк (далее Общие условия)). Договору присвоен №.

Данное заявление подписано Бухтуевой Е.В собственноручно, что не оспаривалось последней в судебном заседании.

Ответчик Бухтуева Е.В. кредитную карту получила и активировала ее 23.03.2014 (п. 3.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Кредитные системы» Банк), что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по номеру договора за период с 13.03.2014 по 29.08.2015 и не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из договора кредитной карты № от 23.03.2014, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

    Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7 Общих условий). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий). Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.10 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п. 5.11 Общих условий). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «Тинькофф Платинум» (тарифный план ТП 7.16) беспроцентный период составляет 55 дней; процентная ставка по кредиту – 42,9 % годовых; плата за обслуживание – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств – 2,9% плюс 290 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.; погашение задолженности производится бесплатно.

Из выписки по счету за период с 13.03.2014 по 29.08.2015 и расчета задолженности усматривается, что обязательства по договору Банк выполнил, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом – неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 25.11.2014 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и составляет 60 603 руб. 32 коп.

Указанный размер задолженности Бухтуевой Е.В. перед Банком подтверждается также справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключёно генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) (далее генеральное соглашение).

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 3.4.6 Условий Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2.1 генерального соглашения Банк на условиях настоящего генерального соглашения предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а Компания принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего генерального соглашения, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в п. 3 настоящего генерального соглашения и с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения; стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования.

Из акта приема-передачи прав требования от 28.08.2015 (приложения к договору уступки прав (цессии) ДС № от 29.08.2015 к ГС № от 24.02.2015 следует, что от Банка к Обществу перешли права (требования), в том числе по кредитному договору №, заключенному с Бухтуевой Е.В.; общая сумма задолженности 60 603 руб. 32 коп.

Из Устава ООО «Феникс» следует, что Общество осуществляет, в том числе, выкуп просроченной задолженности (п. 3.4 Устава).

Материалами дела подтверждается, что Банк направил в адрес Бухтуевой Е.В. уведомление об уступке прав требования по кредитному договору № в размере 60 603 руб. 32 коп.

Анализируя указанные документы, суд приходит к выводу, что правом требования по кредитному договору № обладает ООО «Феникс».

Ввиду того, что Бухтуева Е.В. не предприняла мер по погашению образовавшейся у нее задолженности, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа.

28.04.2017 мировым судьей судебного участка № 3 г. Абакана выдан судебный приказ о взыскании с Бухтуевой Е.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору.

02.06.2017 указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Абакана.

Согласно представленному Обществом в материалы дела расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 60 603 руб. 32 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 38 009 руб. 22 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 14 705 руб. 14 коп., штрафы – 7 888 руб. 96 коп. Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется, ответчиком данный расчет не оспорен.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по договору, в установленный условиями договора тридцатидневный срок Бухтуева Е.В. не оплатила заключительный счет, сформированный Банком, после уступки права требования по договору Обществу действий к погашению образовавшейся задолженности не предприняла, ходатайства об уменьшении размера неустойки (штрафа) в порядке ст. 333 ГК РФ не заявила, а оснований для её уменьшения по своей инициативе суд не усматривает, требования Банка о взыскании с Бухтуевой Е.В. задолженности по договору кредитной карты № в размере 60 603 руб. 32 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности нельзя признать обоснованным на основании ниже следующего.

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 9.1 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета, в том числе, в случае неисполнения клиентом свои обязательств.

Как установлено судом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, 25.11.2014 Банком был сформирован и направлен в адрес Бухтуевой Е.В. заключительный счет, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен – в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть до 25.12.2014.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ и Общими условиями следует признать 25.12.2014. Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает 26.12.2017, в то время как заявление о выдаче судебного приказа предъявлено ООО «Феникс» мировому судье 18.04.2017, что подтверждается почтовым штемпелем, то есть до истечения срока исковой давности.

Согласно пч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что судебный приказ от 28.04.2017 о взыскании с Бухтуевой Е.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору о карте, был определением мирового судьи от 02.06.2017 отменен, выдача судебного приказа в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ прервала течение срока исковой давности, а поскольку с настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 13.05.2018, то срок исковой давности также не является пропущенным.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 2 018 руб. 10 коп. подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями № от 17.03.2017, № от 12.03.2018.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 018 руб. 10 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 23 ░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 60603 ░░░. 32 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 018 ░░░░░░ 10 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 26 ░░░░ 2018 ░░░░

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░