Решение по делу № 2-337/2018 от 12.10.2018

Дело № 2-337/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2018 года          с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Плотниковой М.В.,

при секретаре Плащенко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Сапрыгину А.И., Казанцеву А.П., Тутушевой Н.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к Сапрыгину А.И., Казанцеву А.П., Тутушевой Н.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 218 590 рублей 56 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, судебных расходов в виде госпошлины в размере 5385 рублей 90 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице филиала и Сапрыгиным А.И. заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме 300000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом погашать кредит равными долями ежемесячно, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по соглашению о кредитовании, в том числе за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, уплатить кредитору неустойку (пени) за каждый день просрочки из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между истцом и ответчиками Казанцевым А.П., Тутушевой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства №, № соответственно, согласно которым поручители приняли обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 218590 рублей 56 копеек, из которой: проценты за пользование кредитом – 89302 рубля 32 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 78991 рубль 76 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 50296 рублей 48 копеек. Требование о досрочном возврате задолженности, направленное ответчикам, до настоящего времени не исполнено. Согласно условиям договора проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности начисляются до фактического погашения такой суммы.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

До начала судебного заседания представитель ответчика Демина М.Ф. представила письменные возражения на заявленные требования, в которых указала, что решением Усть-Коксинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 256 265,98 рублей, т.е. банку досрочно возвращен кредит, в том числе проценты за пользование кредитом, а также изменен срок действия кредитного договора. Банк, по обеспеченному поручительством обязательству, предъявил к заемщику требование о досрочном исполнении обязательства в 2015 г., годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется с момента предъявления кредитором к заемщику требования о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В соответствии с положениями п.2.4, 4.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства в полном объеме, не предъявит требование к поручителю. Банк направил поручителю ДД.ММ.ГГГГ требование об исполнении обязательств в полном объеме, а в последующем обратился в суд. Требование о досрочном возврате кредита является по существу изменением срока кредитного договора.

В судебном заседании ответчик Тутушева Н.В. и представитель ответчика Демина М.Ф. исковые требования не признали. Представитель ответчика Демина М.Ф. пояснила, что годичный срок действия договора поручительства, заключенного между истцом и поручителем Тутушевой Н.В. начал исчисляться с момента вступления в законную силу решения Усть-Коксинского районного суда, принятого ДД.ММ.ГГГГ В течение года банк с требованием к Тутушевой Н.В. не обратился, в связи с истечением срока действия договора поручительства требования истца не подлежат удовлетворению. Требование о досрочном возврате кредита является по существу изменением срока кредитного договора, решением суда в 2015 г. взыскана вся сумма кредита, потому данным решением кредитный договор был расторгнут. В случае неисполнения решения суда, банк вправе обратиться в суд с заявлением о взыскании процентов за неисполнение решения суда, которые рассчитываются исходя из ставки рефинансирования. Также просила не принимать во внимание доводы письменного возражения об отсутствии у истца права требования задолженности в связи с правопреемством, поскольку определением суда замена стороны взыскателя по спорному кредитному договору не производилась.

Ответчик Сапрыгин А.И. возражал удовлетворению иска, пояснил, что в 2015 г. решением суда была взыскана сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оснований для начисления процентов не имеется, также пояснил, что документы, подтверждающие целевое использование кредитных денежных средств, в установленный срок кредитору не представлял.

Ответчик Казанцев А.П. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса с направлением им копии решения.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Сапрыгиным А.И. заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме <данные изъяты> на приобретение сельскохозяйственной техники сроком до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 14% годовых, в случае не подтверждения заемщиком целевого использования кредита процентная ставка составляет 19% годовых. Заемщик обязался предоставить кредитору в качестве подтверждения использования кредита не позднее 90 календарных дней с даты выдачи кредита документы, подтверждающие целевое использование кредита (л.д. 19-25). Данное обязательство ответчиком Сапрыгиным А.И. исполнено не было, потому процентная ставка по кредитному договору составила 19% годовых.

Ответчик Сапрыгин А.И. по условиям кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит в установленные сроки и на условиях договора, вносить сумму кредита и проценты за пользование кредитом.

Так, в соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование начисляются ежемесячно (п. 4.2.2 Кредитного договора). Датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки (п. 6.1). В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, банк вправе требовать досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспорено ответчиком Сапрыгиным А.И.

Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов вносились не регулярно и не в полном объеме. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность, что подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком, Казанцевым А.П. и Тутушевой Н.В. заключены договоры поручительства №, №.

Согласно п. 2.1 указанных договоров поручители несут солидарную ответственность с заемщиком по исполнению обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустойки (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (п. 2.2 договора).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителей банком направлены требования о досрочном погашении кредита в полном объеме, включая проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора. Указанные требования ответчиками не выполнены, какого-либо ответа на них ответчики не представили.

Решением Усть-Коксинского районного суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков Сапрыгина А.И., Казанцева А.П., Тутушевой Н.В. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 256 265 рублей 98 копеек, в том числе основной долг – 145000 рублей, просроченные заемные средства - 60700 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом – 41649 рублей 96 копеек, пеня за просрочку возврата заемных денежных средств – 5382 рубля 31 копейка, пеня за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами – 3532 рубля 87 копеек.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 218 590 рублей 56 копеек, из которой: проценты за пользование кредитом – 89302 рубля 32 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 78991 рубль 76 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 50296 рублей 48 копеек.

Расчет задолженности по начислению процентов за пользование кредитом представлен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени за несвоевременную уплату основного долга, пени за несвоевременную уплату процентов – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ При этом сумма процентов за пользование кредитом в размере 41 646 рублей 96 копеек, взысканная вышеуказанным решением суда, учтена истцом при выполнении расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом и является правильным. Иного расчета ответчиками не представлено. Статьей 309 ГК Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ч.1 ст. 361 ГК Российской Федерации).

На основании ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно указанной норме, п. 2.1., 2.2. договоров поручительства Казанцев А.П., Тутушева Н.В. солидарно отвечают перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Пунктом 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2015 г. и подлежащей применению к сделкам, заключенным до указанной даты) для поручительства, срок действия которого не установлен, предусмотрено, что кредитор вправе предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

Аналогичная норма приведена в п. 6 ст. 367 ГК РФ, действующей с 01.06.2015 г., согласно которой поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Из п. 4.2 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, №, заключенных с Казанцевым А.П. и Тутушевой Н.В., следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора.

Поскольку договоры поручительства не содержат положений относительно срока своего действия, то срок, на который дано поручительство в договорах, считается неустановленным, а поэтому поручительство могло быть прекращено в случае, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил бы иска к поручителю.

Из разъяснений, данных в п. 3.2. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., следует, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между АО «Россельхозбанк»в лице Алтайского регионального филиала и Сапрыгиным А.И., погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор не расторгался, условия кредитного договора, включая срок его возврата – ДД.ММ.ГГГГ, не изменялись. Требования банка от ДД.ММ.ГГГГ, направленные банком заемщику и поручителям о досрочном погашении кредита в полном объеме, не исполнены.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом в материалы дела, в объем задолженности по договору включена задолженность по периодическим платежам, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Между тем, исковое заявление АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, представленного по запросу суда, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 211 рублей 50 копеек, из которой проценты за пользование кредитом – 17 954 рубля 07 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 13 413 рублей 14 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 15 844 рубля 29 копеек.

Таким образом, суд полагает необходимым исключить из расчета задолженности по кредитному договору платежи, срок исполнения по которым наступил за пределами годичного срока предъявления иска в суд, потому с ответчиков Сапрыгина А.И., Казанцева А.П., Тутушевой Н.В. в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 47 211 рублей 50 копеек, а оставшаяся сумма задолженности в размере 171 379 рублей 06 копеек подлежит взысканию с ответчика Сапрыгина А.И.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, суд полагает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Таким образом, условиями договора предусмотрено начисление процентов до его полного погашения, что не противоречит действующему законодательству и полностью согласуется с ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения обязательства, что обязательства заемщиком не исполнены и не прекращены, кредитный договор не расторгнут, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга также действует до момента фактического возврата кредита. Поскольку проценты за пользование кредитом взысканы с ответчиков по ДД.ММ.ГГГГ, то взыскивать проценты по ставке 19% годовых, начисляемые на сумму основного долга, следует с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. Суд взыскивает с ответчиков расходы истца по уплате госпошлины в сумме 1616 рублей 35 копеек в солидарном порядке, расходы в сумме 3769 рублей 55 копеек подлежат взысканию с ответчика Сапрыгина А.И.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Сапрыгину А.И., Казанцеву А.П., Тутутшевой Н.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Сапрыгина А.И., Казанцева А.П., Тутушевой Н.В. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 211 рублей 50 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 1616 рублей 35 копеек.

Взыскать с Сапрыгина А.И. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 379 рублей 06 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 3769 рублей 55 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Сапрыгина А.И., Казанцева А.П., Тутушевой Н.В. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19% годовых, начисляемых на сумму неоплаченного основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала о взыскании в солидарном порядке с Казанцева А.П., Тутушевой Н.В. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере171 379 рублей 06 копеек отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.     

    Председательствующий          М.В. Плотникова