Решение от 11.08.2023 по делу № 2-640/2023 от 14.06.2023

Дело ........

УИД: 26RS0........-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Курская                                                11 августа 2023 года

Курский районный суд ...... в составе:

председательствующего судьи Миронюка С.Н.,

при секретаре Егизарове А.А.,

с участием представителя ответчика Сухоруковой Н.Г. – Заргаровой Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда ...... гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сухоруковой Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, в котором просит взыскать с Сухоруковой Н.Г. в его пользу задолженность по кредитному договору ........ от ........., в размере 19 681,18 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 18 367,86 рублей и задолженности по просроченным процентам в размере 1 313,32 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 749,24 рублей в пределах стоимости наследственного имущества.

В обоснование уточненного искового заявления указано, что ......... ПАО Сбербанк заключил с Галенко В.П. кредитный договор ........ о предоставлении кредита «Потребительский кредит» на сумму 45 000 рублей, под 19,9 % годовых, на срок до .......... Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. ......... кредитор зачислил заемщику на банковский счет указанные денежные средства. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 12. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ......... задолженность заемщика по кредитному договору составляет 19 681,18 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 18 367,86 рублей и задолженности по просроченным процентам в размере 1 313,32 рублей. ......... заемщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно ответу нотариуса, наследником умершего заемщика Галенко В.П. является Сухорукова Н.Г.

Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» Шишкина Г.И., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в уточненном иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сухорукова Н.Г., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

В судебном заседании представитель ответчика Сухоруковой Н.Г. – Заргарова Г.С. возражала относительно удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

    Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

    В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В соответствии с ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

    Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в наследственную массу, или наследуемое имущество входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности.

    Эти права на основании п. 1 ст. 1112 ГК РФ в полном объеме переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам.

    Состав наследства включает в себя наравне с правами имущественные обязанности наследодателя. Под такими обязанностями понимаются обязанности, связанные с имуществом или складывающиеся по поводу него.

    Однако, согласно п.п. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, обязанности наследодателя исполняются лишь в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ......... между ПАО Сбербанк и Галенко В.П. заключен кредитный договор ........ о предоставлении кредита в размере 45 000 рублей под 19,9% годовых на срок до ..........

Галенко В.П. умерла ........., что подтверждается свидетельством о смерти.

    Согласно Выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, выданной ......... филиалом Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по ......, следует, что Галенко В.П. принадлежал на праве собственности жилой дом, площадью 50,3 кв.м., и земельный участок площадью 1726,2кв.м., с кадастровым номером 26:36:121502:394, расположенные по адресу: .......

    Согласно завещанию ......0 от ........., зарегистрированному в реестре ........-н/15-2020-4-552, Дулаевым Т.Х., нотариусом Моздокского нотариального округа Республики Северная Осетия-Алания, Галенко В.П. завещала все свое имущество Сухоруковой Н.Г.

Сухорукова Н.Г. обратилась к нотариусу по Курскому нотариальному округу ...... Ковтуненко В.А. с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти Галенко В.П., зарегистрировано в реестре ........-н/26-2021-2-415 ........., номер наследственного дела 148/2021.

    Согласно заключению о стоимости имущества ........ от ........., предоставленному ПАО Сбербанк, рыночная стоимость имущества, состоящего из жилого дома и земельного участка по адресу: ......, составляет 855 000 рублей.

    Как указывает истец в уточненном исковом заявлении по состоянию на ......... задолженность заемщика по кредитному договору составляет 19 681,18 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 18 367,86 рублей и задолженности по просроченным процентам в размере 1 313,32 рублей.

    Из материалов дела следует, при заключении кредитного договора ........ от ......... Галенко В.П. выразила свое согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

    После смерти заемщика Галенко В.П., наследница Сухорукова Н.Г. обратилась в страховую компанию ООО СК Сбербанк страхование жизни» с документами, для выплаты страховой премии по страховому случаю.

    В ответе ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ......... указано, что в рамках кредитного договора ........ от ......... случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (в рамках кредитного договора ........ от .........) ......... была осуществлена страховая выплата в размере 43 622,95 рублей. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 1 377,05 рублей.

    Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из пункта 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Таким образом, в силу действующего законодательства именно на банке как страхователе и выгодоприобретателе в одном лице лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой.

    Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

В ходе рассмотрения дела судом установлены обстоятельства уклонения кредитной организации, являющейся профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращения с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения.

Поскольку смерть Галенко В.П. была признана страховым случаем, что подтверждается материалами дела, основания для взыскания с наследника Галенко В.П. – Сухоруковой Н.Г. задолженности по кредитному договору ........ от ......... в размере 19 681,18 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 749,24 рублей в пределах стоимости наследственного имущества, отсутствуют, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 192 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893) ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░ 0710 ........ ░░░░░ ......... ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ...... ░ ......), ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░ 7744002123) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ........ ░░ ........., ░ ░░░░░░░ 19 681,18 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 367,86 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 313,32 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 749,24 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ......░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ...... ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                                                                        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ..........