Решение по делу № 2-2489/2024 от 04.04.2024

подлинник

Дело № 2-2489/2024

24RS0017-01-2024-001942-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 сентября 2024 г. Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Смирновой И.С.,

при секретаре судебного заседания Ельцове И.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Семеновой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Русский Стандарт Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Семеновой Т.В. в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 049,43 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 600,99 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Русский Стандарт Банк» и Семеновой Т.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Банк открыл клиенту счет № 40817810900955919881, совершив действия по принятию оферты клиента, изложенного в заявлении, впоследствии выпустив на имя клиента карту «Классик». С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и о дате оплаты минимальных платежей банка формировал ежемесячно клиенту счет-выписку. ДД.ММ.ГГГГ Б. выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору, содержащий требование оплатить задолженность в сумме 120 049,34 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование банка клиентом не исполнено.

Представитель истца АО «Русский Стандарт Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Семенова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, заблаговременно, путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации, об уважительности причины неявки суд не известила, об отложении дела не ходатайствовала, представила суду ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности для обращения в суд, в связи с чем просила отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что представитель истца, ответчик, представитель третьего лица, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих деле, ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регламентирует условия договора потребительского кредита (займа), согласно которой договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. При этом индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления о предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ между АО «Русский Стандарт Банк» и Семеновой Т.В. заключен договор № о предоставлении карты «Русский стандарт Классик», сроком действия ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Семеновой Т.В. подписан тарифный план ТП, которым предусмотрен размер минимального платежа 4 %.

В соответствии с п.4.3 условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 условий осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего, за днем предоставления кредита исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 дней/ 366 дней).

В силу р. 4.8 условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», по окончанию каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит в том числе сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Как следует из п. 4.10 условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт» сумма минимального платежа за расчётный период рассчитывается банком по схеме минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчёта минимального платежа приведены в тарифах.

Истцом выставлено заключительное требования, согласно которому Семеновой Т.В. в срок до ДД.ММ.ГГГГ необходимо обеспечить наличие на своем счете денежных средств в размере 120 049,43 руб.

В связи с тем, что ответчиком обязанность по возврате денежных средств и уплате процентов производились нерегулярно, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» направило мировому судье судебного участка № заявление о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 49 в Железнодорожном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ № о взыскании с Семеновой Т.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности в общем размере 121 849,92 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 49 в Железнодорожном районе от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен, в связи с поступившими возражениями.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Железнодорожный районный суд с настоящим исковым заявлением.

До принятия судом решения по делу, ответчик заявил суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.    

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Для дел о взыскании задолженности по договору кредитной карты периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода.

О необходимости применения срока исковой давности к каждому минимальному обязательному платежу, по которому банк в соответствии с условиями договора о кредитной карте устанавливал срок его возврата, указывается в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 10 сентября 2019 года по делу N 49-КГ19-28).

Согласно выписке по счету 408***881 по кредитному договору № операции по карте закончились 27.03. 2015 года.

Заключительная счет-выписка сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженности определена в размере 120 049,43 руб.

Доказательств направления в адрес ответчика счет-выписки после прекращения операции по счету, банком, в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Исходя из суммы сформированной задолженности в размере 120 049,43 руб., размер минимального платежа в месяц составит 202 624,75 руб. х 4% (предусмотрен Тарифным планом)= 4 801,9 руб.

Задолженность должна быть погашена по основному долгу через 25 месяцев (120 049,43/ 4 801,9руб.), последний платеж должен быть осуществлен в сентябре 2017 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцу стало известно о нарушении своего права в сентябре 2017 года, срок исковой давности до ДД.ММ.ГГГГ.

АО Банк «Русский Стандарт» не представлено счета-выписки с отображением суммы обязательного платежа, суд исходит из суммы платежа, установленного тарифами, подписанными ответчиком.

Заявление о выдаче судебного приказа направлено в адрес мирового судьи судебного участка № 49 в Железнодорожном районе г. Красноярска - ДД.ММ.ГГГГ по истечении срока исковой давности. Настоящий иск поступил в сад ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании ссудной задолженности, возникшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.– истек. Соответственно, срок исковой давности по взысканию процентов за пользование суммой кредита также истек, и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

Заявлений о восстановлении срока, доказательств уважительности причины пропуска срока истцом не представлено суду.

В силу ст. 98 КПК РФ при отказе в иске в пользу истца не подлежит взысканию возврат государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», ИНН 7707056547, к Семеновой Татьяне Владимировне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ №,о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 120 049,43 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 600,99 руб., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий      И.С. Смирнова

Решение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2024 г.

Судья              И.С. Смирнова