Решение от 13.06.2024 по делу № 33-5211/2024 от 07.05.2024

Судья: Полюцкая О.А.

Докладчик: Бондарь Е.М. Дело № 33-5211/2024 (№ 2-499/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 июня 2024 года                                                      г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего: Карасовской А.В.,

судей: Бондарь Е.М., Сорокина А.В.,

при секретаре: Степанове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Бондарь Е.М. гражданское дело (УИД 42RS0031-01-2023-000499-95)

по апелляционной жалобе Елистратова А.А.

на решение Зенковского районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 17 ноября 2023 года,

по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» к Елистратову Андрею Алексеевичу, Неустроеву Юрию Николаевичу о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» (далее - ООО МКК «Главкредит») обратилось в суд с иском к Елистратову А.А., Неустроеву Ю.Н. о взыскании долга по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 05.03.2020 между Елистратовым А.А. и ООО МКК «Главкредит» был заключен договор займа № на сумму <данные изъяты>, на срок <данные изъяты> (до ДД.ММ.ГГГГ) с условием оплаты по частям.

Денежные средства были предоставлены заемщику в полном объеме на основании платежного поручения № от 05.03.2020. В целях обеспечения возврата суммы займа был заключен договор поручительства № от 05.03.2020 с Неустроевым Ю.Н., в соответствии с п. 1.1, 2.1 которого поручитель обязуется отвечать перед займодавцем за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек по взысканию суммы займа в судебном порядке, заемщиком по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком было добровольно оплачено в счет гашения задолженности 6 700 рублей в счет оплаты процентов за пользование займом в сроки, определенные договором, а также взысканы в принудительном порядке суммы в рамках исполнительных производств.

Общество обращалось за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности с ответчиков, 20.04.2022 мировым судьей судебного участка № 1 Зенковского судебного района г. Прокопьевска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа № от 05.03.2020 в сумме 100 542,37 рубля, 05.05.2022 судебный приказ отменен по заявлению Елистратова А.А.

Истец просит взыскать солидарно с Елистратова А.А. и Неустроева Ю.Н. задолженность по договору займа № от 05.03.2020 в сумме 98 958 рублей, из которых: 25 394 рубля – основной долг, 61 938 рублей – задолженность по уплате процентов за фактическое пользование займом в период сверх сроков, определённых договором, 11 626 рублей – пеня, а также расходы по уплате государственной пошлины 3 168,74 рублей.

Решением Зенковского районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 17 ноября 2023 года постановлено: исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» к Елистратову Андрею Алексеевичу, Неустроеву Юрию Николаевичу о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Елистратова Андрея Алексеевича, Неустроева Юрия Николаевича в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» задолженность по договору займа № от 05.03.2020 в сумме 88 332 рубля, из которых: 25 394 рубля - задолженность по основному долгу, 61 98 рублей - задолженность по процентам; 1 000 рублей – пеня, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 819 рублей 52 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В апелляционной жалобе Елистратов А.А. просит решение суда отменить, направить на новое рассмотрение или принять по делу новое решение, по которому снизить размер задолженности по процентам в виду его чрезмерности.

Податель жалобы указывает, что истец в своих требованиях противоречит себе и указывает преюдициальный факт, а именно вступившее в законную силу решение суда по делу № 2-829/2021. Также истец при подаче иска не принял меры для досудебного урегулирования спора, а именно по направлению досудебной претензии ему и поручителю, что является обязательным требованием для данной категории дела. Факт обращения в суд и направления претензии являются двумя юридическими действиями. Считает, что истец не соблюдал досудебный порядок и пропустил срок исковой давности. Также в резолютивной части решения суда имеются ошибки, а именно 61 98 задолженность по процентам, а заявленная сумма является другой. Также полагает, что неустойка несоразмерна по отношению к основному долгу и не может превышать ее в 3 раза. Также суд не учел, что долг уже был взыскан и не может повторно взыскиваться так как у службы судебных приставов не отозвано исполнительное производство, с него взыскивают долг второй раз.

В решении суда не указаны доводы, по которым судом отвергнуты аргументы ответчиков и не соответствуют протоколу судебных заседаний, которые относятся к категории доказательств. В пояснении значительная часть долга ими была уплачена, но судом были отвергнуты или проигнорированы их ходатайства.

Относительно апелляционной жалобы представителем ООО МКК «Главкредит» Черепенниковым А.В. принесены возражения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 19 марта 2024 г. постановлено: гражданское дело по апелляционной жалобе Елистратова Андрея Алексеевича на решение Зенковского районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 17 ноября 2023 г. по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» к Елистратову Андрею Алексеевичу, Неустроеву Юрию Николаевичу о взыскании долга по договору займа возвратить в Зенковский районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области для совершения процессуальных действий, предусмотренных ст. 200 ГПК РФ.

Определением Зенковского районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 01 апреля 2024 года постановлено: исправить описку, допущенную в решении Зенковского районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 17.11.2023 по иску общества ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» к Елистратову Андрею Алексеевичу, Неустроеву Юрию Николаевичу о взыскании долга по договору займа.

Резолютивную часть решения изложить в следующей редакции: «Взыскать солидарно с Елистратова Андрея Алексеевича, Неустроева Юрия Николаевича в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» задолженность по договору займа № от 05.03.2020 в сумме 88 332 рубля, из которых: 25 394 рубля - задолженность по основному долгу, 61 938 рублей - задолженность по процентам; 1 000 рублей - пеня, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 819 рублей 52 копейки.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании п. 3 ст. 167, ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 05.03.2020 между ООО МКК «Главкредит» и Елистратовым А.А. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>, а заемщик принял на себя обязательство по возврату займа и выплате процентов согласно графику.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью договора займа, Елистратов А.А. обязался производить возврат займа, а также уплату процентов за пользование займом ежемесячными равными платежами (35 платежей) в размере по 6 653 рубля каждый, начиная с 15.05.2020, последний платеж 15.03.2023 в размере 1 277 рублей.

В целях обеспечения возврата суммы займа 05.03.2020 заключён договор поручительства № между ООО «Главкредит», Елистратовым А.А. и Неустроевым Ю.Н., по условиям которого поручитель обязуется нести солидарную ответственность с заемщиком перед займодавцем за своевременное и полное исполнение обязательств заёмщика по договору займа, в том же объёме как и заёмщик, включая все возможные обязательства согласно самого договора займа либо закона (п.2.1 договора поручительства).

ООО МКК «Главкредит» исполнило свои обязательства, выдав заёмщику денежные средства в размере 100 000 рублей, что подтверждается платежным поручением от 05.03.2020 № и не оспаривается ответчиками.

Елистратов А.А. принятые по кредитному договору обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по договору потребительского займа № от 05.03.2020, которая составляет 98 958 рублей, из которых: 25 394 рубля – основной долг за период с 16.10.2020 по 15.03.2023, 61 938 рублей – задолженность по уплате процентов за фактическое пользование займом за период с 16.09.2020 по 10.04.2023, 11 626 рублей – неустойка (пени) за период с 16.06.2020 по 15.08.2021.

В соответствии с п. 12 договора займа, при несоблюдении графика платежей заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Ответчик Елистратов А.А. произвел в счет погашения задолженности один платеж 15.05.2020 в сумме 6 700 рублей, что подтверждается расчетным листком.

При этом судом учтено, что ответчиком было перечислено в принудительном порядке 29 491,28 рубль (исполнительное производство № 132 926,88 рублей (исполнительное производство №), что подтверждается сведениями ОСП по г.Прокопьевску и Прокопьевскому району, решением мирового судьи судебного участка №1 Зенковского судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области от 30.04.2021, решением Зенковского районного суда г.Прокопьевска Кемеровской области от 28.11.2022.

Кроме того, между ООО МКК «Главкредит», Елистратовым А.А. и Неустроевым Ю.Н. был заключен договор поручительства № от 05.03.2020, согласно п. 1.1, 2.1 которого поручительством обеспечено исполнение обязательства заемщика Елистратова А.А. по договору займа № от 05.03.2020.

Исходя из условий договора поручительства, Неустроев Ю.Н. несет солидарную ответственность с Елистратовым А.А. перед истцом по погашению задолженности по договору займа № от 05.03.2020.

Разрешая спор, руководствуясь положениями статей 307, 309, 361, 363, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 53-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", суд первой инстанции, учитывая представленные по делу доказательства в их совокупности, пришел к выводу об обоснованности заявленных требований, взыскав солидарно с ответчиков задолженность по основному долгу по кредитному договору в сумме 25 394 рубля за период с 16.10.2020 по 15.03.2023, проценты за фактическое пользование займом за период с 16.09.2020 по 10.04.2023 в сумме 61 938 рублей, неустойку, применив ст. 333 ГК РФ, и снизив её размер до 1 000 рублей. Расходы по уплате государственной пошлины взысканы судом в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 819,52 рублей.

Ссылаясь на положения статей 195, 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, указал, что срок исковой давности истцом пропущен не был.

При этом судом обоснованно учтено, что истец обратился в суд с настоящим иском 22.06.2023, то есть имеет право на взыскание задолженности, начиная с 22.06.2020, по каждому платежу.

Ответчиком Елистратовым А.А. в счет гашения задолженности был внесен в добровольном порядке один платеж 15.05.2022 в сумме 6 700 рублей. Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 6 653,47 рубля, указанная сумма была списана на погашение суммы основного дола и процентов, а оставшаяся сумма в размере 47 рублей, была учтена в счет погашения процентов 15.06.2023.

Кроме того, подаче данного иска предшествовало обращение истца к мировому судье судебного участка № 1 Зенковского судебного района г.Прокопьевска (решение № 2-829/2021 от 30.04.2021), а также в Зенковский районный суд г.Прокопьевска (решение № 2-375/2022 от 28.11.2022) с иском о взыскании с ответчиков задолженности по договору потребительского займа от 05.03.2020 № № на основании указанных решений с ответчиков была взыскана часть задолженности в принудительном порядке в рамках возбужденных исполнительных производств. Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Судом также учтено, что проценты, взысканные с ответчиков по договору потребительского займа от 05.03.2023 № в сумме 26 086 рублей (решение мирового судьи от 30.04.2021) и в сумме 55 017 рублей (решение Зенковского районного суда г.Прокопьевска от 28.11.2022) были исчислены, исходя из суммы основного долга, предъявленной истцом к взысканию а рамках каждого иска (в размере 479 руб. и 74 127 руб. соответственно), проценты на остаток суммы основного долга, предъявленной истцом в рамках настоящего иска в сумме 25 394 рубля (100 000 – 479 – 74127 = 25394), ранее не начислялись, каких либо нарушений при расчете суммы процентов, исходя из суммы долга в размере 25 394 рубля, истцом не допущено. Более того, истцом уменьшены требования с 61 955 рублей до суммы 61 938 рублей. Расчет истца судом проверен, признан верным, соответствующим требованиям действующего законодательства.

Судебная коллегия не усматривает оснований для несогласия с указанными выводами суда.

Доводы апелляционной жалобы о том, что проценты за пользование заемными средствами чрезмерно завышены, кроме того долг был взыскан не может взыскиваться повторно, судебная коллегия отклоняет в силу следующего.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, правовыми актами или договором.

Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в заем, и уплаты начисленных процентов за его использование.

Как следует из п. 12 договора потребительского займа № от 05.03.2020, при нарушении заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа. За каждый день просрочки заемщика по своевременному соблюдению графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом, величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п. 4.) на 365 (базовое количество календарных дней в году) и составляет 0,15% от суммы займа в день. Сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств по настоящему договору, определяется как результат умножения количества дней просрочки на величину процентной ставки за каждый день пользования займом.

Пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом вып░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ 26 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░.408 ░░ ░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 807, 810 ░░ ░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 3 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30.04.2021, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28.11.2022 ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 479 ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░ 01.03.2022, ░ ░░░░░░░ 74 127 ░░░. – 30.03.2023, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.10.2020 ░░ 16.03.2023 ░ ░░░░░░░ 25 394 ░░░. (100 000 - 479 - 74 127) ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░.2 ░░. 809, ░.2 ░░. 811 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.09.2020 ░░ 10.04.2023.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 22 ░░░░ 2023 ░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1, ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                      ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░:                            ░.░. ░░░░░░░

                                                                                 ░.░. ░░░░░░░