Решение по делу № 2-2076/2017 от 17.11.2017

Дело № 2-2076/2017

Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи                           Сергеевой-Борщ О.Б.,

при секретаре                                                      Торгашовой О.А.,

         с участием ответчика                                           Леонтьева С.В.,

г. Юрга Кемеровской области                 25 декабря 2017 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Леонтьеву С.В., Леонтьевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

        Истец – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к Леонтьеву С.В., Леонтьевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***, обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: ***, п.***, определив способ продажи имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 384 300 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим. *** между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ответчиками Леонтьевым С.В., Леонтьевой Е.А. заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 313 920 руб., под 12,75 % годовых, на приобретение объекта недвижимости: жилого дома с земельным участком, по адресу: ***, п.*** на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Выдача кредита производится единовременно по заявлению Созаемщика путем зачисления на счет титульного Созаемщика. В соответствии с п.1.1, 4.1, 4.2 договора созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.3.договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщиками надлежащим образом не исполняются. Задолженность по кредитному договору *** по состоянию на *** составляет 36 005 рублей 91 копейка, в том числе: -просроченная ссудная задолженность-21 920 рублей 50 копеек; неустойка (пеня) за просрочку кредита-4 280 рублей 01 копейка, неустойка (пеня) за просрочку процентов- 9 805 рублей 40 копеек. 18.05.2017 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также уплате неустойки и расторжении договора. До настоящего времени данное требование в добровольном порядке не исполнено. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого является жилой дом, общей площадью *** кв.м., расположенный по адресу: ***, п.***. Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи жилого дома от ***, зарегистрированного в ЕГРП *** ***. Жилой дом принадлежит Леонтьеву С.В. и Леонтьевой Е.А. на праве общей долевой собственности, о чем сделана запись в ЕГРП *** от ***, *** от *** Ипотека в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП *** ***. Пунктом 9 Закладной залоговой стоимости предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается по соглашению между Первоначальным залогодержателем и залогодателями в размере 384 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 28, 98, 131-132 ГПК РФ, ст. 50, 54.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на 12.04.2017 г. в размере 36 005 руб. 91 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 280 руб.18 коп.; обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: ***, п.*** путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 384 300 руб. (л.д. 3-4).

    Согласно п. 1.1. Устава ПАО «Сбербанк России», в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015г. (протокол ***) наименования Банка – Открытое акционерное общество «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России» изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк (копия л.д. 32-38).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 4 оборот).

    Ответчик Леонтьев С.В. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, с суммой задолженности и начальной продажной стоимостью жилого дома согласен.

Ответчик Леонтьева Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не известила, возражений по заявленным требованиям не представила (л.д. 66).

        Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту-ГК РФ) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Пункт 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Как усматривается из материалов дела, *** г. между ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками Леонтьевым С.В. и Леонтьевой Е.А. заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого, банк предоставил созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 313 920 руб., под 12,75% годовых, на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, находящегося по адресу: ***, п.***, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п. 1.1 договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления первой части кредита на банковский вклад созаемщика Леонтьева С.В. (титульный созаемщик) ***, открытый в филиале кредитора (Кемеровское ОСБ № 8615 ОАО «Сбербанка России») (л.д.8-11).

Согласно «Распорядительной надписи филиала (ДО) ОАО «Сбербанка России» Леонтьеву С.В. зачислено на счет по вкладу/счет дебетовой банковской карты в счет предоставления кредита по кредитному договору *** от *** 313 920 рублей (л.д. 16).

Согласно п.п. 1.1., 4.1., 4.2. кредитного договора, созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (график на л.д. 8-11).

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления    исполнения    обязательства,    установленной    договором,    по    дату    погашения просроченной задолженности (включительно).

Однако ответчики свои обязательства выполняют ненадлежащим образом, задолженность по возврату кредита, уплате процентов, неустойки погашают несвоевременно. Сумма задолженности по состоянию на 12.04.2017 г. составляет 36 005 руб. 91 коп., из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 21 920 руб. 50 коп.; неустойка (пеня) за просрочку кредита – 4 280 руб. 01 коп.; неустойка (пеня) за просрочку процентов – 9 805 руб. 40 коп. Таким образом, созаемщиками нарушены обязательства по договору.

В связи с нарушением сроков оплаты созаемщикам 18.05.2017 года направлены требования о досрочном возврате кредита (л.д. 28-29). Поскольку ответчики оставили вышеуказанные требования без удовлетворения, истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно п. 5.3.4. кредитного договора банк имеет право потребовать от созаемщиков досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах суд находит, что требования истца в части взыскания с ответчиков Леонтьева С.В., Леонтьевой Е.А. всей суммы кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету, сумма просроченного основного долга составляет 21 920 рублей 50 копеек, данная сумма и подлежит взысканию.

Истец также просит взыскать с ответчиков неустойку (пеню) за нарушение условий договора по срокам уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Поэтому суд находит требования истца в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из расчета задолженности судом установлено, что истцом начислена неустойка: за просрочку уплаты кредита в размере 4 280 рублей 01 копейка и неустойка за просрочку уплаты процентов в сумме 9 805 рублей 40 копеек. Ответчиками не оспариваются размеры начисленной неустойки и условия договора, по которым она начислена. Поэтому данные суммы подлежат взысканию.

Ответчиками расчет задолженности не оспорен, каких-либо доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено. Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным и соответствующим условиям договора.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору предоставляется залог (ипотека) объекта недвижимости - жилого дома, находящегося по адресу: ***, п.***, общей площадью, *** кв. м., кадастровый *** (копия закладной л.д. 21-25). Согласно п. 2.1.2. кредитного договора (л.д. 8 оборот) залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. В соответствии с п. 9 Закладной, оценочная стоимость указанного недвижимого имущества составляет 427 000 рублей.

    Истец просит суд обратить взыскание на указанное заложенное недвижимое имущество, определив способ реализации имущества – посредством продажи с публичных торгов.

    В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

    В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое на себя созаемщиками по кредитному договору не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению судом.

Свидетельствами о государственной регистрации права собственности от 30.12.2013 г. подтверждается, что вышеуказанный жилой дом принадлежат на праве общей долевой собственности ответчикам Леонтьеву С.В., Леонтьевой Е.А. (л.д. 19-20). Ограничение (обременение) права: ипотека в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП *** за ***.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;     период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

    Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Доказательств отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. При таких обстоятельствах, законных оснований для отказа в удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру не имеется.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, согласно п. 9 Закладной оценочная стоимость предмета залога составляет 427 000 рублей (л.д. 22). Ответчиками Леонтьевым С.В. и Леонтьевой Е.А. (собственником имущества) суду не представлено иных доказательств стоимости заложенного имущества.

            При указанных обстоятельствах суд, обращая взыскание на заложенное имущество, определяет порядок его реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 384 300 (триста восемьдесят четыре тысячи триста) рублей 00 копеек (427000-90%= 384 300).

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Суд находит, что с Леонтьева С.В. и Леонтьевой Е.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» следует взыскать в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска по требованию о взыскании кредитной задолженности в размере 7 280 рублей 18 копеек (платежное поручение на л.д. 5).

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░,░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ *** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12.04.2017 ░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 920 ░░░░░░    50 ░░░░░░,, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 280 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 805 ░░░░░░ 40 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 280 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 43286 (░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

        ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ *** ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. –░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ***, ░.***, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 384 300 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

            ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                   ░░░░░░░░-░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.12. 2017 ░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                      ░░░░░░░░-░░░░ ░.░.