Решение по делу № 8Г-14444/2024 [88-15544/2024] от 18.07.2024

УИД 86RS0002-01-2023-006778-28

        Дело №88-15544/2024

мотивированное определение

                                                                      составлено 16 сентября 2024 года

        ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    г. Челябинск                                     05 сентября 2024 года

    Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Маркеловой Н.А.,

судей Конкина М.В., Протозановой С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-6257/2023 по иску Мадияровой Алии Борисовны к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя

по кассационной жалобе общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» на решение Нижневартовского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 23 ноября 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 09 апреля 2024 года.

Заслушав доклад судьи Маркеловой Н.А. об обстоятельствах дела и доводах кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Мадиярова А.Б. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее по тексту - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии по договору страхования №<данные изъяты> от 16 сентября 2022 года в размере 426818 руб. 03 коп., уплаченных в качестве страховой премии по договору страхования №<данные изъяты> от 16 сентября 2022 года – 5000 руб., компенсации морального вреда - 10000 руб., штрафа, расходов по оплате услуг представителя - 30000 руб., оплате услуг представителя по досудебному урегулированию спора - 11500 руб., указав в обоснование требований, что 16 сентября 2022 года между ней и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита №<данные изъяты> сроком на 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Кредит выдан в размере 1401500 руб. под 6,99% годовых. 16 сентября 2022 года она заключила договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.03), выступив в качестве страхователя (застрахованного лица), страховщиком выступило ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Кроме того, в этот же день ею заключен договор страхования №<данные изъяты> по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.5.6), а также договор страхования № <данные изъяты> по программе «Будь здоров!» (вариант 3). В рамках вышеуказанных договоров страхования ею оплачены страховые премии: по договору страхования №<данные изъяты> по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.03) в размере 5174 руб. 34 коп.; по договору страхования №<данные изъяты> по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.5.6) - 484190 руб. 22 коп., по договору страхования №<данные изъяты> по программе «Будь здоров!» (вариант 3) - 12000 руб. 14 апреля 2023 года она погасила кредитные обязательства перед АО «Альфа-Банк» в полном объеме, в связи с чем ею в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлена претензия о возврате страховой премии по указанным договорам. Остаток страховой премии возвращен только по договору страхования № <данные изъяты> от 16 сентября 2022 года по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.03). Не согласившись с принятыми решениями, она обратилась к финансовому уполномоченному. Решениями финансового уполномоченного №У-23-80818/5010-003 от 10 августа 2023 года и №У-23-81229/5010-003 от 14 августа 2023 года в удовлетворении ее требований отказано.

Решением Нижневартовского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 23 ноября 2023 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 09 апреля 2024 года, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Мадияровой А.Б. взысканы денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии по договору страхования №<данные изъяты> от 16 сентября 2022 года по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.5.6) в сумме 426818 руб. 03 коп., компенсация морального вреда - 2000 руб., штраф - 214409 руб. 02 коп., расходы на оплату услуг представителя - 29850 руб.; в доход местного бюджета - государственная пошлина в размере 7768 руб. 18 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований Мадияровой А.Б. отказано.

В кассационной жалобе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просит об отмене судебных постановлений, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права. Выражает несогласие с выводами суда о том, что договор страхования № <данные изъяты> заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). Полагает, что указанный договор страхования не является обеспечительной мерой в рамках кредитного договора, данный договор страхования является самостоятельной услугой по страхованию, отдельной сделкой. Заключением кредитного договора не обуславливалось заключение договора страхования. Обращает внимание на то, что все документы по страхованию предоставлялись истцу для ознакомления до их подписания. Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска не прекратилось, оснований для применения и.1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. При наступлении страхового случая ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» будет обязано выплатить страховое возмещение в размере 100% страховой суммы, обусловленной договором страхования, независимо погашена задолженность по кредитному договору или нет. Считает, что судами не принято во внимание, что истцом был пропущен установленный Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У срок, при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии. Истец не обращался в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договоров страхования в период охлаждения. Доказательств того, что на момент заключения договора истец была ограничена в свободе заключения договора, не представлено. ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» соблюдены требования ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Считает необоснованными выводы суда в части взыскания компенсации морального вреда, неустойки, судебных расходов, размер которых чрезмерно завышен.

Судебная коллегия установила, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом и своевременно извещены о месте и времени судебного разбирательства. Кроме того, информация о слушании по настоящему делу размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Согласно ст.379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Обсудив доводы кассационной жалобы, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 сентября 2022 года между Мадияровой А.Б. и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор №<данные изъяты> на предоставление кредита в сумме 1401500 руб. на срок 60 месяцев (п. 4.1).

Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора составляет 6,99% годовых.

Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой (п.4.1) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 Индивидуальный условий кредитования и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными в размере 14,23%.

Согласно п.4.1.2 Индивидуальных условий в случае отсутствия добровольного договора страхования и/или несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п.18 Индивидуальных условий, и/или непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п.18 Индивидуальных условий срок, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению стандартная процентная ставка (п.4.1), начиная с даты следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору выдачи кредита наличными и на весь оставшийся срок действия договора выдачи кредита наличными.

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредит предоставляется, в том числе на оплату заемщиком по договору дополнительной услуги по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.03), «Страхование жизни и здоровья + Защиты от потери работы (Программа 1.5.6), «Будь здоров!» (Вариант 3)» и любые иные цели по усмотрению заемщика.

Согласно заявлению от 16 сентября 2022 года к Индивидуальным условиям договора кредитования №<данные изъяты> от 16 сентября 2022 года Мадиярова А.Б. выразила просьбу о переводе страховой премии, подлежащей оплате в страховую компанию согласно условиям заключенного договора страхования со счета, на который переведена сумма кредита на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в сумме платежа 5174 руб. 34 коп. по договору №<данные изъяты>, в сумме 484190 руб. 22 коп. по договору №№<данные изъяты>, а также в сумме 12000 руб. по договору №<данные изъяты>.

Одновременно с заключением кредитного договора 16 сентября 2022 года между Мадияровой А.Б. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования от несчастных случаев «Будь здоров!» №<данные изъяты> по программе «Будь здоров!» (вариант 3), по условиям которого Мадиярова А.Б. выступает застрахованным лицом по следующим рискам: Смерть застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая произошедшего в течение срока страхования (п.3.1.1); Установление застрахованному в течение срока страхования инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (п.3.1.2); Травматическое (телесное) повреждение, полученное застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (п.3.1.3). Срок страхования составляет 12 месяцев. Страховая сумма по рискам указанным в пп.3.1.1- 3.1.2 - 700000 руб., по риску указанному в п.3.1.3 – 300000 руб. Страховая премия по рискам в п.п.3.1.1- 3.1.2 составляет 7500 руб., по риску 3.1.3 – 4500 руб., общий размер страховой премии составляет 12000 руб.

Согласно Памятке к указанному договору страхования он заключен на основании Правил добровольного комплексного медицинского страхования от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретатель указывается в договоре. Если в договоре не указано в качестве выгодоприобретателя конкретное физическое или юридическое лицо, то в соответствии с законодательством Российской Федерации, выгодоприобретателем признается застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного (п.4).

Согласно п.5 Памятки страховая премия уплаченная страховщику, не подлежит возврату при расторжении договора, кроме случаев расторжения в «период охлаждения» в течение первых 14 календарных дней со дня заключения договора. В таких случаях, возможно, получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора до даты отказа от договора событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с момента получения страховщиком соответствующих документов об отказе.

16 сентября 2022 года между Мадияровой А.Б. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования №<данные изъяты> по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.03), по условиям которого застрахованным лицом является Мадиярова А.Б., страховыми случаями выступают: Смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного ВС»); Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного ВС»). Страховая сумма составляет 1401500 руб. Страховая сумма и сумма страховой выплаты по договору определяется в размере задолженности застрахованного по кредиту наличными, предоставленному страхователю (Застрахованному) банком в рамках договора потребительского кредита на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, независимо от фактического погашения кредита, но не более страховой суммы установленной на дату заключения договора страхования. При досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита полис-оферта продолжает действовать, при этом размер страховой суммы и страховой выплаты устанавливаются в соответствии с первоначальным графиком платежей по договору потребительского кредита. Страховая премия составляет 5174 руб. Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или кассу страховщика и действует в течение 13 месяцев.

Кроме того, 16 сентября 2022 года между Мадияровой А.Б. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования №<данные изъяты> по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.5.6) по условиям которого застрахованным лицом является Мадиярова А.Б. Страховыми случаями установлены: Смерть застрахованного в течение срока страхования, Установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным пунктом 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст.81 Трудового кодекса РФ. Единая страховая (агрегированная) страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность» составляет 1401500 руб., страховая премия - 257147 руб. 22 коп. Страховая сумма по риску «Потеря работы» составляет 1401500 руб., страховая премия - 227043 руб. Страховые суммы устанавливаются фиксированными на весь срок страхования. Общий размер страховой премии по договору составляет 484190 руб. 22 коп. Договор страхования действует в течение 60 месяцев.

14 апреля 2023 года обязательства по кредитному договору исполнены Мадияровой А.Б. в полном объеме.

21 апреля 2023 года Мадиярова А.Б. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией, содержащей требование о расторжении договоров страхования, произведении расчета страховой премии пропорционально периоду, на который они прекратились досрочно, произведении возврата остатков страховой премии по реквизитам, приложенным к претензии.

29 мая 2023 года Мадияровой А.Б. произведен возврат части страховой премии по договору №<данные изъяты> от 16 сентября 2022 года по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.03) в сумме 2462 руб. 72 коп., в удовлетворении остальной части претензионных требований отказано.

Направленная в адрес страховщика 13 июня 2023 года повторная претензия не удовлетворена.

Решениями финансового уполномоченного №У-23-80818/5010-003 от 10 августа 2023 года и №У-23-81229/5010-003 от 14 августа 2023 года в удовлетворении требований Мадияровой А.Б. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии по договорам страхования №<данные изъяты> и №<данные изъяты> от 16 сентября 2022 года отказано.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст.927, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», исходя из того, что договор страхования №<данные изъяты> по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.5.6) заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита №<данные изъяты> от 16 сентября 2022 года, с учетом досрочного исполнения обязательств по нему на стороне ответчика лежит обязанность по возврату оплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования, пришел к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения заявленных требований и взыскании с ответчика денежных средств, оплаченных в качестве страховой премии по указанному договору страхования в размере 426818 руб. 03 коп. Отказывая в удовлетворении требований в части взыскания страховой премии по договору страхования №<данные изъяты> по программе «Будь здоров!» (вариант 3), суд исходил из того, что данный договор не является договором, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита №<данные изъяты>, в связи с чем, на стороне ответчика отсутствует обязанность по возврату оплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору. Установив факт нарушения прав истца, как потребителя услуг, суд взыскал с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф – 214409 руб. 02 коп. Руководствуясь ст.ст.94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца взысканы судебные расходы.

Проверяя законность решения суда первой инстанции в апелляционном порядке, судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с выводами суда согласилась.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции находит изложенные выводы судов, вопреки суждениям заявителя, основанными на верном применении норм материального и процессуального права.

Вопреки доводам кассационной жалобы при рассмотрении дела ответчиком не представлено доказательств того, что до потребителя Мадияровой А.Б. при заключении договоров страхования доведена информация о целесообразности их заключения с разделением страховых рисков, как и доказательств того, что договор страхования №<данные изъяты> по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.5.6) заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита №<данные изъяты> от 16 сентября 2022 года. Судом апелляционной инстанции верно отмечено, что в данном случае со стороны ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было допущено недобросовестное поведение (злоупотребление правом).

Доводы кассационной жалобы ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о необоснованном взыскании в пользу истца компенсации морального вреда и штрафных санкций, отказе в снижении размера последних на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не могут быть признаны состоятельными.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В п.34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно п.75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Наличие оснований для снижения штрафных санкций и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая обстоятельства дела, непредставление доказательств исключительности обстоятельств неисполнения ответчиком обязательства, суды пришли к обоснованному выводу о том, что подлежащий взысканию штраф снижению не подлежит, взысканный размер должным образом компенсирует последствия нарушения прав истца, соответствует принципу разумности и справедливости, не нарушает принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потерпевшего за счет другой стороны, и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к страховщику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного страховщиком нарушения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п.45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно п.2 ст.1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Учитывая приведенные нормы права, установленные обстоятельства по делу, судом размер компенсации морального вреда в пользу потребителя определен с учетом всех предусмотренных критериев его определения.

Вопреки доводам кассационной жалобы ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» разрешение вопроса о взыскании судебных расходов соответствует требованиям ч.1 ст.98, ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Иные изложенные в кассационной жалобе доводы не содержат ссылок на обстоятельства, которые не были проверены и учтены нижестоящими судами при рассмотрении дела и могли повлиять на обоснованность и законность судебных актов либо опровергнуть их выводы. Указанные доводы фактически сводятся к переоценке обстоятельств дела, установленных судами, что в силу ч.3 ст.390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не входит в компетенцию суда кассационной инстанции. Дополнительные доказательства судом кассационной инстанции не принимаются.

Несоответствия выводов судов фактическим обстоятельствам дела, установленным судами, нарушения либо неправильного применения норм материального права или норм процессуального права не допущено, следовательно, оснований для пересмотра в кассационном порядке судебных постановлений по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст.379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Нижневартовского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 23 ноября 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 09 апреля 2024 года оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи