Решение от 08.06.2022 по делу № 2-3279/2022 от 04.05.2022

Дело № 2-3279/2022

УИД 75RS0001-02-2022-004311-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июня 2022 года                                                   г. Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Никитиной Т.П.,

с участием секретаря судебного заседания Зиновьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Павловой Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком Павловой Е.В. кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты в офертно-акцептной форме с лимитом задолженности 131 200 руб., в рамках которого ответчик вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность. В соответствии с договором уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования по кредитному договору № в размере 198 349,51 руб. перешло к ООО «СААБ», в адрес Павловой Е.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке прав и досудебное требование. Указывая, что задолженность по кредитному договору на момент обращения с иском ответчиком не погашена, не отчуждена третьим лицам, судебный приказ по заявлению ответчика мировым судьей отменен, истец просит суд взыскать с ответчика Павловой Е.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 349,51 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24334,77 руб., проценты в порядке ст. 395 ГПК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины 5427 руб., почтовые расходы 208,80 руб. Взыскивать с Павловой Е.В. проценты в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель по доверенности Маркелова Е.Е. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Павлова Е.В. в судебном заседании не отрицала заявленных истцом обстоятельств приобретения кредита на указанных в иске условиях, заявила, что обязательства выполнены, документы в подтверждение чего не сохранились, заявила о пропуске срока исковой давности истцом, в случае удовлетворения требований о снижении неустойки и отказе во взыскании процентов по мт.395 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора №.,ответчик Павлова Е.В. выразила согласие на получение кредитной карты, которую активировала ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, между АО «ОТП Банк» и ответчиком Павловой Е.В. заключен кредитный договор № № ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении и использовании банковской карты в офертно-акцептной форме с лимитом в 150 000 руб., под 49 % годовых, с установленными платежами за операции: получение наличных денежных средств - за счет собственных средств 1% и за счет кредита 6% в пользу третьих лиц и 5% в пользу банка (заимодавца), 59 руб. за смс сервис, за пропуск минимального платежа: 500 руб. 2-й раз подряд и 1000 руб. за 3-й раз подряд.

Из материалов дела следует и ответчиком не опровергнуто, что Павлова А.В. активировала кредитную карту с первоначальным лимитом 131 200 рублей.

Таким образом, кредитный договор между сторонами был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления, подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживание кредитной карты и ознакомления с Тарифами Банка.

С названными документами ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись в заявлении на получение кредитной карты.

Договор заключен на условиях, предусмотренных в утвержденных банком «Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правил), тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Правилами предусмотрено право банка передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу, при том, что в заявлении на выдачу кредитной карты с лимитированным овердрафтом установлено, что Правила являются неотъемлемой частью заявления и в случае заключения между банком и ответчиком кредитного договора все положения названных Правил становятся обязательными для сторон.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по договору, выпустив и предоставив в распоряжение заемщика кредитную карту, ответчик в свою очередь обязательства, принятые по договору, надлежащим образом не исполняла, денежные средства вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Из расчета задолженности, представленного истцом, и не оспоренного ответчиком, следует, что задолженность Павловой А.В. составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ. 198 349,51 руб.: основной долг 130 242,19 руб., проценты 66 827,32 руб., комиссия 1 280 руб.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк»» и ООО «Специализированное агентство аналитики и безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, по которому право требования по кредитному договору № передано ООО «Специализированное агентство аналитики и безопасности» в размере задолженности на сумму 198 349,51 руб.

По условиям договора цессия Цедент уступает, а цессионарий принимает: права требования по физ.лицам по кредитным договорам и права обеспечивающие исполнение обязательств по ним, а также право на начисленные но не уплаченные проценты и иные платежи указанные в п.15 договора. Уступаемые требования являются действительными на дату подписания договора и на дату перехода оформляемого подписанием дополнительного соглашения в форме приложения № (п.1.1).

Общая сумма уступаемых требований включает, кроме прочего: остаток ссудной задолженности по кредитным договорам; сумму не оплаченных процентов, начисленных на остаток ссудной задолженности, начисленную плату по кредиту, годовую плату за обслуживание счета, штрафы за пропуски платежей и иные предусмотренные графиком платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом.

Изложенное свидетельствует о приобретении цессионарием долга, объем которого в дальнейшем не может увеличиваться, так как приобретаются суммы по начислениям цедента.

Ввиду не выполнения обязательств перед банком и истцом (цедентом), последний обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был в последующем отменен.

В соответствии с п. 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Принимая во внимание, что доводы истца о нарушении ответчиком условий кредитного договора нашли свое подтверждение в судебном заседании, представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства погашения образовавшейся задолженности нет, суд находит заявленные требования обоснованными.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока давности на обращение в суд с требованиями.

В соответствии с пунктом 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» Минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение Платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий Расчетный период и равен 5% процентам (пункт 6.3 Тарифов).

В силу пункта 1.2 Порядка, Платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего Расчетного периода. Платежный период равен одному месяцу.

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате, равный одному месяцу (пункт 1.4 Порядка).

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, который в данном случае рассчитывается от суммы Полной задолженности, которая включает в себя сумму задолженности по выданным кредитам (включая сверхлимитную задолженность), сумму всех начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, иную задолженность (при наличии) (пункты 1.3, 2.1, 2.2 Порядка).

Таким образом, исходя из данных условий, заемщик обязан вернуть каждую полученную сумму кредита по карте и начисленные на него проценты, неустойки и иные платежи путем погашения 5% ежемесячно. Следовательно, окончание срока платежа по каждому предоставленному кредиту приходится на 20 месяц (100/5) с момента выдачи суммы кредита, то есть кредит не является бессрочным.

Как видно из условий заключенного между АО «ОТП Банк» и ответчиком кредитного договора, сформулированных в приведенных Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, а также в Тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., возврат кредитору полученных по кредитной карте денежных средств осуществляется заемщиком посредством внесения ежемесячных платежей в размере не менее 5% от суммы полной задолженности, то есть возврат кредита производится повременными платежами, срок исковой давности по которым исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, согласно расчету задолженности по Договору последний платеж в счет оплаты основной задолженности по заключенному кредитному договору в размере 1 417,47 руб. был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ года. Последняя расходная операция или получение заемщиком Павловой денежных средств по кредитной карте имела место ДД.ММ.ГГГГ, расчетный период по последней расходной операции по условиям договора закончился ДД.ММ.ГГГГ; исходя из ежемесячного платежа в размере 5% от суммы долга, вся сумма задолженности в размере 100%, включая и ранее возникшую задолженность, должна быть погашена ответчиком в течение 20 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности по платежам истек ДД.ММ.ГГГГ.

По заявлению истца вх.№ от ДД.ММ.ГГГГ. (почтовый штамп на конверте ДД.ММ.ГГГГ.),    мировым судьей судебного участка №2 Центрального района г.Читы ДД.ММ.ГГГГ. выдан судебный приказ о взыскании в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 198 349,51 руб., судебные расходы, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. отменен по заявлению должника.

В районный суд истец обратился с данными требованиями ДД.ММ.ГГГГ. (штамп на конверте).

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Таким образом, из буквального толкования указанных норм права следует, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору с установленным графиком погашения задолженности должен исчисляться отдельно по каждому платежу и, при этом, данный срок давности прерывается обращением взыскателя за судебным приказом о взыскании задолженности и продолжается после отмены данного судебного приказа.

С учетом изложенного, суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд, на который не влияет отмена судебного приказа, поскольку заявление о вынесении судебного приказа также подано с пропуском срока исковой давности.

В удовлетворении иных требований о взыскании процентов, судебных расходов и пр., надлежит отказать, как в производных требованиях от основанного, в удовлетворении которого отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░.

░░░░░                ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>