Решение по делу № 2-3252/2022 от 30.05.2022

54RS0003-01-2022-000456-34

Дело № 2-3252/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года                                                       г.Новосибирск

Заельцовский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                                                                 Капитаненко Т.А.,

при секретаре                                                       Алтуховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к НОВ о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к НОВ о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору __ от 22.11.2012 в размере 71 892 руб. 30 коп, а также сумму госпошлины в размере 2 356 руб. 77 коп. В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 22.11.2012 НОВ обратилась в банк с заявлением, о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживание карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении ответчик указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора. Рассмотрев заявление, банк принял условия ответчика, открыл счёт карты __ тем самым заключив кредитный договор __ Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Ответчику банковскую карту в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счёта, при отсутствии на ней собственных денежных средств клиента.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком.

В период с 22.11.2012 по 17.01.2014 клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполнил. Согласно приложенному расчёту задолженность ответчика составляет 71 892 руб. 30 коп. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, судом извещен.

Ответчик НОВ в судебном заседании заявила о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 22.11.2012 НОВ обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением на оформление кредитной карты "Русский Стандарт". Заявление, анкета на оформление кредитной карты, подписанные ответчиком, Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы Банка в своей совокупности представляют заключенный между сторонами договор от 22.11.2012 с НОВ о выпуске и обслуживании кредитной карты с установленным лимитом кредитования.

Таким образом, имеющийся между сторонами договор является смешанным. Заявление НОВ рассмотрено банком в качестве оферты и акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета.

Согласно оферте, НОВ обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский стандарт", являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Тарифным планом ТП 57/2 установлен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств в размере 36% годовых, размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата - 34% годовых, минимальный платеж, то есть сумма, денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, - 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, четвёртый раз подряд - 2000 руб. Плата за выпуск карты: основной – 600руб., дополнительной 300 рублей. Плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи других кредитных организаций: в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей). Льготный период до 55 дней.

Кроме того, при нарушении обязательств, применению подлежала увеличенная процентная ставка 0,2% в день.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств исполнял надлежащим образом, с использованием кредитной карты НОВ осуществлялись расчётные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика.

В нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем банком в адрес НОВ направлена Заключительная Счёт-выписка с требованием о погашении задолженности по кредитной карте в полном объёме в размере 71 896 рублей 86 коп. в срок до 16.02.2014. Однако ответчик возврат указанной суммы в срок, установленный в Заключительном Счете-выписке по кредиту, не осуществил.

Как следует из представленного банком расчёта, задолженность НОВ по договору № 101634511 от 22.11.2012 составила 71 892 руб. 30 коп.

В ходе судебного разбирательства ответчик возражала против удовлетворения заявленных банком требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По общему правилу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, согласно которой в отношении периодических платежей срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исключением из общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Требование банка от 16.01.2014 не было исполнено, в связи, с чем ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с НОВ

14.12.2021 мировым судьёй судебного участка № 299 района Измайлово г. Москвы отменен судебный приказ № 2-339/2019 от 15.03.2019 о взыскании с НОВ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредиту.

__ района Измайлово г. Москвы судебный приказ отменен.

В данном случае, учитывая, что Банк впервые обратился к мировому судье в марте 2019, а районный суд 28.01.2022, то есть, по истечении трехлетнего срока после выставления заключительного требования, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Поскольку в силу положений ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), Таким образом, суд отказывает в удовлетворении требований Банка о взыскании процентов, а также госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к НОВ о взыскании задолженности, отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья                          /подпись/                                                           Т.А. Капитаненко